三套房貸暗自松動(dòng)的消息,在膠著的市場(chǎng)氣氛中迅速蔓延。由于嚴(yán)格的差別化信貸政策而被業(yè)界稱為史上最嚴(yán)格的調(diào)控的新國(guó)十條,在將滿百日之時(shí)即面臨放松傳言的沖擊。

7月12日,銀監(jiān)會(huì)表態(tài)稱,《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款中二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通知》的政策請(qǐng)求和標(biāo)準(zhǔn)沒有任何變更,各商業(yè)銀行需嚴(yán)格履行不能動(dòng)搖。但這一輪市場(chǎng)波動(dòng)的背后,已突顯銀行對(duì)房貸政策的動(dòng)搖心理。

事實(shí)上,雖然新國(guó)十條中表現(xiàn),在房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的地區(qū)和城市,商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài),暫停發(fā)放購(gòu)置第三套及以上住房貸款,但在已出臺(tái)調(diào)控細(xì)則的幾大一線城市中,僅北京將自己列入房?jī)r(jià)上漲過(guò)快城市,明白暫停第三套房貸。深圳市的規(guī)定則留有余地,廣州的調(diào)控細(xì)則甚至沒有提及第三套房貸。

一線城市履行表現(xiàn)不一

第三套房的貸款業(yè)務(wù)是否應(yīng)當(dāng)暫停,這個(gè)目前還是由商業(yè)銀行根據(jù)自身情況來(lái)斷定的。一位商業(yè)銀行內(nèi)部人士向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者坦承。根據(jù)他的懂得,在商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供給緊張的地區(qū),可采用暫停發(fā)放購(gòu)置第三套及以上住房貸款的方法。如何算是商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快?如今并沒有明白的衡量標(biāo)準(zhǔn)可參考。

如果以各地的樓市調(diào)控細(xì)則中明白三套房貸暫停為衡量,各地在操作過(guò)程中的寬松程度,仍然略有差別。

在北京版的調(diào)控細(xì)則中,明白請(qǐng)求商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài),暫停對(duì)購(gòu)置第三套及以上住房,以及不能供給1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本市居民發(fā)放貸款。

記者在北京采訪時(shí)發(fā)明,目前北京地區(qū)多數(shù)銀行自政策下發(fā)以來(lái)一直嚴(yán)格履行。中國(guó)銀行(601988,股吧)北京分行一支行個(gè)貸部工作人員告訴記者,目前房貸政策并沒有產(chǎn)生變更,依然還是二套房首付比例50%,利率上浮10%,三套房不予放貸。包含中行(601988,股吧)、建行、工行(601398,股吧)、招行(600036,股吧)等各銀行在內(nèi),具體房貸履行政策尚未呈現(xiàn)暗中放松的情況。

5月6日,深圳則在調(diào)控細(xì)則中表現(xiàn)商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài),暫停發(fā)放購(gòu)置第三套及以上住房貸款等規(guī)定。

在深圳,不少當(dāng)?shù)貥I(yè)界人士均表現(xiàn),目前深圳銀行房貸政策依然相當(dāng)嚴(yán)格,大部分銀行都暫停第三套及以上住房貸款。即使有個(gè)別銀行在履行上表現(xiàn)松動(dòng),其實(shí)用對(duì)象也是請(qǐng)求客戶資質(zhì)優(yōu)良,且貸款門檻和利率都比較高。

不過(guò),在被稱為出臺(tái)溫和派樓市調(diào)控細(xì)則的廣州,由于未明白規(guī)定結(jié)束第三套房貸,因此廣州市的各大銀行,第三套房貸的操作業(yè)務(wù)并未暫停。

據(jù)廣州一家本地商業(yè)銀行的分行行長(zhǎng)流露,第三套房基礎(chǔ)都可以貸到款,只是各家銀行的條件略有不同。一般來(lái)說(shuō),國(guó)有四大行的審批較為嚴(yán)格,會(huì)根據(jù)客戶的條件進(jìn)行挑選,但其他的一些中小銀行,則一直都在努力爭(zhēng)取個(gè)人房貸這筆業(yè)務(wù)。例如我們銀行,三套房貸需要首付五成一,貸款利率是基礎(chǔ)利率的1.2倍。別的銀行基礎(chǔ)都能貸,只是首付和利息各有少許不同。

而調(diào)控細(xì)則遲遲未出的上海,第三套房貸業(yè)務(wù)的履行始終暗流涌動(dòng)。第三套房貸多數(shù)銀行都能操作,只是成數(shù)和利率略有差別的問(wèn)題。當(dāng)?shù)匾患掖笮椭薪闄C(jī)構(gòu)相干負(fù)責(zé)人告訴記者。

第三套房貸的高門檻

7月12日,關(guān)于調(diào)控放松的市場(chǎng)消息越傳越盛的情況下,三部委幾乎同時(shí)表態(tài)稱,調(diào)控并未放松,仍保持新國(guó)十條的政策。

上海的市場(chǎng)反應(yīng)速度非常快。上海市房管局、央行上�？偛恳约吧虾ｃy監(jiān)局隨即聯(lián)合下發(fā)通知,從嚴(yán)請(qǐng)求二套房貸的審核需要認(rèn)房認(rèn)貸認(rèn)調(diào)查。這兩天各家銀行都發(fā)文強(qiáng)調(diào)了。一家貸款服務(wù)商向記者表現(xiàn),如果說(shuō)從前還有不少銀行只認(rèn)貸不認(rèn)房的話,現(xiàn)在基礎(chǔ)已按照認(rèn)房又認(rèn)貸的操作原則來(lái)履行。

上海一家商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表現(xiàn),所謂認(rèn)房又認(rèn)貸的操作過(guò)程,即除了本來(lái)銀行審貸的征信系統(tǒng)之外,還另需向房地產(chǎn)交易中心履行征詢。目前正與上海市房地產(chǎn)交易中心履行溝通,看是否能做到網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對(duì)接,以期得到更為確實(shí)的信息。

目前,該銀行最新的履行措施是,在第三套房的貸款業(yè)務(wù)操作上,即使是符合優(yōu)良資質(zhì)請(qǐng)求的客戶,除了需出具證明名下物業(yè)的文件之外,還需要履行筆筆上報(bào)的流程。從支行到分行再到總行,批復(fù)之后才干做。