多輪的樓市調控政策對房貸市場的影響正逐漸浮現(xiàn)。記者昨天從各大銀行及專業(yè)個貸機構偉嘉安捷獲悉，自樓市調控政策陸續(xù)發(fā)布以來，在銀行審核和發(fā)放個人住房貸款的操作過程中，呈現(xiàn)了七大變更。

變更之房齡：貸款房屋房齡受限

案例：北京人小唐近期看中了一套建于1986年的二手房，但在申請貸款時，卻被銀行以房齡超過20年為由拒絕。

求證：記者昨天從銀行的方面獲悉，目前各銀行對貸款房屋房齡的審核較以往更為嚴格，現(xiàn)階段，多數(shù)銀行對于房齡在20年以上的房產(chǎn)基礎是不受理貸款申請的。不過一家國有銀行信貸部門負責人告訴記者，他們在考慮房齡的同時還會看房屋的產(chǎn)權是否清楚，地位是否靠近市中心。如果地位很好、產(chǎn)權清楚，房齡超過20年的也有可能放貸。

總結：如果不是房源的特別，目前購置1990年以前建成的房產(chǎn)基礎上是無法貸款的。而在去年，銀行對房齡超過20年的房產(chǎn)通常會受理貸款申請，只是貸款成數(shù)會下降一些。

變更之審核：強化收入證明審核

案例：就職于廣告公司的小韓籌備貸款購置一套總價為150萬元的房子，想貸款100萬元。銀行審核發(fā)明，小韓單位開具的收入證明顯示其月收入為15000元，但其銀行的流水單上卻只有8000元。銀行認為二者數(shù)額相差較大，所以下降了小韓的貸款成數(shù)。

求證：某商業(yè)銀行的人士告訴記者，目前銀行除請求借款人供給加蓋所在單位公章的收入證明外，還會對借款人供給的銀行流水仔細核對，如果發(fā)明借款人銀行流水與收入證明存在較大懸殊，一般會將借款人的收入證明認定為“無效”。

總結：在貸款的政策未收緊前，銀行對借款人的收入證明審核不會這樣“吹毛求疵”。在貸款政策收緊后，各銀行對借款人收入證明的審查更為嚴格。

變更之放款：批貸放款周期延伸

案例：曹先生最近看上了一套位于北四環(huán)的二手房，但手中的資金不足需要貸款。該房屋的業(yè)主秦小姐又著急用錢，想在一個月內拿到房款。但根據(jù)銀行現(xiàn)在的二手房放款流程，業(yè)主最終拿到錢可能要花費兩個月左右。

求證：銀行方面表現(xiàn)，自北京銀監(jiān)局4月20日通知請求銀行在批貸和放款時履行“先抵押后放款”以后，銀行現(xiàn)在都是在客戶批貸→過戶→辦理抵押登記的手續(xù)→銀行見他項權利證后才會放款。而此前，在買賣雙方過戶見契稅票后，銀行即可放款給業(yè)主。

總結：“先抵后放”規(guī)定延伸了二手房的貸款批貸和放款周期，使業(yè)主的拿款周期延伸了至少一個月，也增大了買賣雙方的資金和產(chǎn)權轉移風險。