1. 尋找前臺(tái)公司,作為清洗欺騙資金的“中轉(zhuǎn)站”。該犯法團(tuán)伙事先找好楊某為法人代表的四川蜀港投資有限公司和四川富陽(yáng)投資有限公司等5家公司。欺騙成功后,該犯法團(tuán)伙將欺騙資金轉(zhuǎn)入這5個(gè)公司,然后以這5個(gè)公司的名義進(jìn)行投資、轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)。
2. 把持優(yōu)質(zhì)企業(yè)的銀行賬戶,進(jìn)行復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易,掩飾非法資金起源。該犯法團(tuán)伙通過(guò)高息返利等手段,把持了包含四川多家優(yōu)質(zhì)企業(yè)在內(nèi)的公司的銀行賬戶,并將欺騙資金轉(zhuǎn)入其賬戶,與其正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資金混在一起,然后再進(jìn)行轉(zhuǎn)移。
3. 大批提取現(xiàn)金,隱匿資金去向。該犯法團(tuán)伙通過(guò)前臺(tái)公司和把持的公司賬戶,支取現(xiàn)金464.5萬(wàn)元,從而暗藏了欺騙資金的去向。
4. 通過(guò)各種投資運(yùn)動(dòng),打算將非法資金合法化。該案犯法團(tuán)伙大肆用欺騙獲取的非法資金通過(guò)其前臺(tái)公司和把持的其他公司賬戶投資于水電站、加油站、礦山、房地產(chǎn)、證券和購(gòu)置物質(zhì)。
三、啟發(fā)
�。ㄒ唬┿y行和企業(yè)內(nèi)把持度履行不到位,為犯法分子供給了可乘之機(jī)。隨著金融機(jī)構(gòu)主體的多元化,必定帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的多元化,進(jìn)而引起競(jìng)爭(zhēng)的白熱化。在多爭(zhēng)取儲(chǔ)戶和存款的壓力下,有的金融機(jī)構(gòu)特別是基層銀行不惜就義內(nèi)部把持請(qǐng)求,違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù),對(duì)客戶的懂得也是敷衍了事;一些存款單位尋求高息,管理人員謀取個(gè)人利益,故意回避巨額款項(xiàng)的起源和去向;甚至某些銀行一味尋求存款額度,使工作人員不嚴(yán)格履行金融法規(guī)和銀行管理制度,甚至個(gè)別銀行人員收受賄賂后還為犯法分子供給方便,這些漏洞都為犯法分子供給了可乘之機(jī)。
�。ǘ﹤鹘y(tǒng)的現(xiàn)金和票據(jù)管理方法存在“被洗錢(qián)”風(fēng)險(xiǎn)。在本案中,犯法團(tuán)伙通過(guò)其前臺(tái)公司和把持的公司賬戶,支取現(xiàn)金近4500萬(wàn)元,其中近3000萬(wàn)元以現(xiàn)金方法全部帶走,1500萬(wàn)元從單位賬戶支取后立即存入個(gè)人銀行卡賬戶。大額現(xiàn)金交易是我國(guó)洗錢(qián)犯法的一個(gè)突出特點(diǎn)。在金融市場(chǎng)與信用制度較發(fā)達(dá)的國(guó)家,其應(yīng)用現(xiàn)金程度往往較低。在現(xiàn)金管理方面,現(xiàn)金支取重于現(xiàn)金繳存的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式導(dǎo)致現(xiàn)金洗錢(qián)的“融入”環(huán)節(jié)被疏忽;同時(shí),由于現(xiàn)金應(yīng)用成本低,有利于假裝,大批現(xiàn)金交易使正常交易與非法交易混在一起,使洗錢(qián)行動(dòng)難以辨認(rèn)。此外,本案中銀行應(yīng)用的“折角驗(yàn)印”方法,難以辨認(rèn)犯法分子通過(guò)盤(pán)算機(jī)技巧捏造的假印鑒,這給金融機(jī)構(gòu)辨認(rèn)和防備金融欺騙和洗錢(qián)犯法帶來(lái)極大艱苦,使正常業(yè)務(wù)運(yùn)動(dòng)蘊(yùn)藏宏大風(fēng)險(xiǎn)。
�。ㄈ┨幩膭�(lì)和吸引投資的同時(shí),要注意防備洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái),各地政府紛紛通過(guò)優(yōu)惠政策鼓勵(lì)和吸引投資,這對(duì)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展有很大的增進(jìn)作用。但鼓勵(lì)和吸引投資也不能盲目,要特別注意審查投資的起源性質(zhì),否則就可能成為不法分子的洗錢(qián)渠道。例如在本案中,犯法團(tuán)伙就將大批欺騙資金投資于當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)和礦產(chǎn)資源范疇。
�。ㄋ模┙鹑谙到y(tǒng)做好反洗錢(qián),可以有效防備和化解風(fēng)險(xiǎn)。金融系統(tǒng)相對(duì)其他洗錢(qián)道路來(lái)說(shuō)仍具有成本低、效率高級(jí)優(yōu)點(diǎn),這就請(qǐng)求金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格履行反洗錢(qián)任務(wù),才干有效應(yīng)對(duì)這種洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。本案的產(chǎn)生也反應(yīng)出涉案銀行未能有效履行反洗錢(qián)任務(wù)。反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)履行反洗錢(qián)職責(zé),要始終將這個(gè)宗旨作為工作的基本出發(fā)點(diǎn),并繚繞著預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)目標(biāo),切實(shí)做好反洗錢(qián)監(jiān)督檢查,督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行反洗錢(qián)任務(wù),從而逐步進(jìn)步預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)才能,防備和化解經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。（作者單位為中國(guó)國(guó)民銀行反洗錢(qián)局）
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