中新網(wǎng)上海7月26日電 中國國民銀行上�？偛拷裉炀汀靶庞每ㄌ赚F(xiàn)”問題表現(xiàn),信用卡套現(xiàn)行動(dòng)嚴(yán)重侵害了發(fā)卡銀行的利益;部分信用卡套現(xiàn)行動(dòng)可能侵害被盜用信息的持卡人的利益,繼而導(dǎo)致社會(huì)大眾,對信用卡,乃至中國銀行(601988,股吧)系統(tǒng)安全防備才能的憂慮。
此外,信用卡套現(xiàn)搗亂了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管,還可能為“洗錢”等不法行動(dòng)供給方便,成為繁殖銀行卡違法犯法的溫床,嚴(yán)重?fù)v亂我國金融秩序。
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人行上�？偛繉ⅰ靶庞每ㄌ住倍x為:信用卡持卡人不通過正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金,而通過虛構(gòu)交易等手段從信用卡信用額度中套取現(xiàn)金的行動(dòng)。
人行上海總部指出,最高國民法院、最高國民檢察院頒布的《關(guān)于辦理妨礙信用卡管理刑事案件具體利用法律若干問題的說明》于2009年12月16日起施行,其中第七條對信用卡套現(xiàn)案件的定罪和處分作出了明白的規(guī)定。
商戶如協(xié)助持卡人套現(xiàn),將以“非法經(jīng)營罪”進(jìn)行定罪處分。具體規(guī)定為:違背國家規(guī)定,應(yīng)用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方法向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處分。
實(shí)行前款行動(dòng),數(shù)額在100萬元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)喪失10萬元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在500萬元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)喪失50萬元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占領(lǐng)為目標(biāo),采用上述方法惡意透支,應(yīng)當(dāng)追究刑事義務(wù)的,按照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡欺騙罪定罪處分。
為有效打擊銀行卡違法犯法行動(dòng),國民銀行上海總部聯(lián)合上海市公安局、銀聯(lián)上海分公司、在滬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同成立了上海市聯(lián)合整治銀行卡違法犯法辦公室,采用了一系列有效措施打擊銀行卡犯法行動(dòng)。
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