市場(chǎng)：各家分紅險(xiǎn)閃亮登場(chǎng)

　　記者從中國(guó)人壽、君龍人壽、嘉禾人壽等保險(xiǎn)公司了解到，年終歲末，咨詢給自己、老人、小孩購買保險(xiǎn)的市民開始增多。據(jù)了解，除了傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種之外，近年來大家更為關(guān)注的是兼具保障和理財(cái)功能的分紅險(xiǎn)。嘉禾人壽福建分公司培訓(xùn)部負(fù)責(zé)人李先生表示，分紅險(xiǎn)"一險(xiǎn)獨(dú)大"，其保本增值的產(chǎn)品設(shè)計(jì)是贏得消費(fèi)者認(rèn)可的重要原因，因此現(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司將其作為儲(chǔ)蓄替代品進(jìn)行推銷。

　　與此同時(shí)，留意近來的主流媒體，就能發(fā)現(xiàn)多家保險(xiǎn)公司都新鮮產(chǎn)品上架，如中國(guó)人壽的福祿金尊,君龍人壽近期即將上市的106兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品，嘉禾人壽的"常青藤"兩全保險(xiǎn)(分紅型)。

　　分析：靈活和穩(wěn)健，分紅保險(xiǎn)贏得市場(chǎng)

　　中國(guó)人壽福州分公司個(gè)險(xiǎn)銷售部經(jīng)理林榮智表示，在目前低利率、高通脹預(yù)期，且股市震蕩的階段，大家希望更多進(jìn)行穩(wěn)健安全的理財(cái)手段。而普通上班族顯然已經(jīng)沒有時(shí)間和精力加入到預(yù)演經(jīng)濟(jì)走向的專業(yè)戰(zhàn)中去了，于是他們只能選擇基金定投或是分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品讓自己實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)。

　　隨著現(xiàn)代人保險(xiǎn)意識(shí)的日益加強(qiáng)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品受到了市民的廣泛關(guān)注，兼具保障和分紅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品更是備受青睞。那么此類產(chǎn)品為何人氣旺盛呢?林榮智指出，此類產(chǎn)品考慮到客戶的實(shí)際需求，讓普通老百姓也容易接受。首先是分一次性繳費(fèi)和分年繳費(fèi)，靈活的方式讓更多上班族減輕了繳費(fèi)壓力;第二個(gè)亮點(diǎn)是保證本金的百分百安全，滿期即獎(jiǎng)勵(lì)滿期金;最重要的特點(diǎn)就是，此類產(chǎn)品利用分紅的方式抵御通脹帶來的資金貶值的壓力，同時(shí)如果客戶急需用錢，也可以抵押保單進(jìn)行借款，如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)歸還不影響本年的分紅;當(dāng)然作為保險(xiǎn)理財(cái)，人身保障也是必不可少的，分紅型保險(xiǎn)涵蓋疾病、意外甚至是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等，可以說是極具人性關(guān)懷金融理財(cái)工具，是家庭理財(cái)不可或缺的好幫手。

　　揭秘：分紅險(xiǎn)怎么幫你賺錢?

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%。這也充分讓保戶分享到保險(xiǎn)公司的投資收益。而為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)，不少保險(xiǎn)公司都提高了分配盈余的比例，如嘉禾保險(xiǎn)甚至提高到100%。

　　那么分紅險(xiǎn)是如何保證客戶賺到錢呢?嘉禾人壽個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理謝大平解釋說，能夠抵御通貨膨脹就是一種安全的盈利模式。分紅險(xiǎn)受市場(chǎng)歡迎很大的原因歸結(jié)于它可以最大限度的抵御通貨膨脹，也就是說如果以后物價(jià)高了通貨膨脹了，分紅的數(shù)目也會(huì)提高。所以保險(xiǎn)合同有寫分紅具體數(shù)目是不確定的。

　　分紅險(xiǎn)之所以具備抵御通脹的功能，主要取決于其收益架構(gòu)，即固定返還+分紅，對(duì)于投保人來說，在保證滿期本金返還的同時(shí)，還可以"賺取"以復(fù)利計(jì)息的紅利。

　　部分主流保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：

　　中國(guó)人壽--"福祿金尊"

　　繳費(fèi)年限：3年、5年、10年

　　投保年齡：出生28日至55周歲

　　獨(dú)家賣點(diǎn)：國(guó)內(nèi)唯一一款返本后還終身受益的理財(cái)產(chǎn)品

　　案例說明：金先生，30歲，為自己投保，3年交費(fèi)，選擇60歲領(lǐng)取祝壽金。每年交費(fèi)10萬元，合計(jì)交費(fèi)30萬元。他將獲得如下收益。

　　1、60周歲前每三年生存金領(lǐng)取8578元至59歲合計(jì)77205元，60周歲時(shí)返本30萬，并每年領(lǐng)取3431元至終身，假設(shè)至105歲合計(jì)154409元;若以上生存金平時(shí)不領(lǐng)取，在保險(xiǎn)公司復(fù)利滾存累積至 105歲 約 可 領(lǐng) 取1932480元。

　　2、身故保障金，約定的60周歲領(lǐng)取年齡之前疾病保障金為414377元，意外保障金為585943元。

　　3、假設(shè)按紅利計(jì)算，復(fù)利滾存至105歲累積預(yù)計(jì)可以領(lǐng)取2082030元。

　　4、合計(jì)總收益為4014510.02元。

　　4、合計(jì)總收益為4014510.02元。

　　嘉禾人壽---"常青藤"兩全保險(xiǎn)(分紅型)

　　繳費(fèi)年限：5年 、10年

　　投保年齡：0歲--60周歲

　　獨(dú)家賣點(diǎn)：國(guó)內(nèi)第一款突破性的實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)續(xù)保保額遞增，保險(xiǎn)期限可根據(jù)需求延長(zhǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　案例說明：一位30歲的男性，如果選擇年交保費(fèi)2萬元，繳費(fèi)期為10年，保險(xiǎn)期間為20年。在20年里，該客戶將擁有近25萬元的身故保障金和近50萬元的指定交通工具意外身故保障。

　　如果選擇了自動(dòng)續(xù)保功能(自動(dòng)續(xù)保最長(zhǎng)可至85周歲)，則在未來的日子里，保單價(jià)值可以不斷增長(zhǎng)。若55周歲領(lǐng)取，可拿到457318元;若65周歲領(lǐng)取，可拿到690315元;若75周歲領(lǐng)取，可拿到1016681元;若85周歲領(lǐng)取，可拿到1418758元。

　　而如果客戶在自動(dòng)續(xù)保期間，有資金使用的需求，也可以隨時(shí)通過部分退保以滿足自己和家庭各方面的需要，當(dāng)客戶選擇了常青藤保險(xiǎn)后，就可以以一個(gè)非常低廉的價(jià)格(30歲男性，每天2元即可獲得10萬重大疾病保障)獲得由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一定義的25種重大疾病全面保障。至于分紅每年6月將公布一次，嘉禾人壽按照可分配盈余的100%年度紅利形式分配給保單持有人，復(fù)利遞增。

　　君龍人壽--106兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　繳費(fèi)年限：3年、5年、10年

　　投保年齡：28天~60周歲

　　獨(dú)家賣點(diǎn)：可通過多樣自主的繳費(fèi)方式，60周歲前，每2年返10%基本保額;60周歲及以后，每一年返還6%基本保額，真正實(shí)現(xiàn)終生受益。

　　案例說明：以今年30歲的龍先生為例，投保該款產(chǎn)品，基本保險(xiǎn)金額10萬元，交費(fèi)期5年，年交保險(xiǎn)費(fèi)54,570元。60周歲前每2年返10,000元(10%基本保額);60周歲及以后每1年返6,000元(6%基本保額)，至88周歲領(lǐng)回滿期保險(xiǎn)金272,850元(累計(jì)已繳納的保險(xiǎn)費(fèi))。保障期間每年還可領(lǐng)取紅利。

　　4、合計(jì)總收益為4014510.02元。

　　嘉禾人壽---"常青藤"兩全保險(xiǎn)(分紅型)

　　繳費(fèi)年限：5年 、10年

　　投保年齡：0歲--60周歲

　　獨(dú)家賣點(diǎn)：國(guó)內(nèi)第一款突破性的實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)續(xù)保保額遞增，保險(xiǎn)期限可根據(jù)需求延長(zhǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　案例說明：一位30歲的男性，如果選擇年交保費(fèi)2萬元，繳費(fèi)期為10年，保險(xiǎn)期間為20年。在20年里，該客戶將擁有近25萬元的身故保障金和近50萬元的指定交通工具意外身故保障。

　　如果選擇了自動(dòng)續(xù)保功能(自動(dòng)續(xù)保最長(zhǎng)可至85周歲)，則在未來的日子里，保單價(jià)值可以不斷增長(zhǎng)。若55周歲領(lǐng)取，可拿到457318元;若65周歲領(lǐng)取，可拿到690315元;若75周歲領(lǐng)取，可拿到1016681元;若85周歲領(lǐng)取，可拿到1418758元。

　　而如果客戶在自動(dòng)續(xù)保期間，有資金使用的需求，也可以隨時(shí)通過部分退保以滿足自己和家庭各方面的需要，當(dāng)客戶選擇了常青藤保險(xiǎn)后，就可以以一個(gè)非常低廉的價(jià)格(30歲男性，每天2元即可獲得10萬重大疾病保障)獲得由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一定義的25種重大疾病全面保障。至于分紅每年6月將公布一次，嘉禾人壽按照可分配盈余的100%年度紅利形式分配給保單持有人，復(fù)利遞增。

　　君龍人壽--106兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　繳費(fèi)年限：3年、5年、10年

　　投保年齡：28天~60周歲

　　獨(dú)家賣點(diǎn)：可通過多樣自主的繳費(fèi)方式，60周歲前，每2年返10%基本保額;60周歲及以后，每一年返還6%基本保額，真正實(shí)現(xiàn)終生受益。

　　案例說明：以今年30歲的龍先生為例，投保該款產(chǎn)品，基本保險(xiǎn)金額10萬元，交費(fèi)期5年，年交保險(xiǎn)費(fèi)54,570元。60周歲前每2年返10,000元(10%基本保額);60周歲及以后每1年返6,000元(6%基本保額)，至88周歲領(lǐng)回滿期保險(xiǎn)金272,850元(累計(jì)已繳納的保險(xiǎn)費(fèi))。保障期間每年還可領(lǐng)取紅利。