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鐘女士今年26歲，在宜賓城區(qū)從事銷售工作，她月收入2500元，有意外傷害保險(xiǎn)一份，每年交保費(fèi)3000元。鐘女士的丈夫今年27歲，月收入2600元，有重大疾病保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，年交保費(fèi)5000元。每年家庭年終獎(jiǎng)有2萬元左右，兩人的兒子現(xiàn)年3歲，家庭為其購買了教育險(xiǎn)，繳費(fèi)期限為15年，年繳保費(fèi)5000元。
鐘女士一家每月日常生活支出為3000元，保費(fèi)每年支出1.3萬元。目前有現(xiàn)金及活期存款5萬元，40萬元自住房一套。鐘女士的理財(cái)打算是為孩子準(zhǔn)備讀大學(xué)以及留學(xué)的費(fèi)用，兩年后購買一輛10萬元的家用轎車，另外進(jìn)行一些穩(wěn)健投資，獲得較高的投資收益率。
宜賓農(nóng)行理財(cái)師戴波分析說，從鐘女士目前的實(shí)際狀況來看，她及愛人的工作及收入比較穩(wěn)定，當(dāng)前月收入5100元，支出3000元，每月儲(chǔ)蓄金額約2100元，月儲(chǔ)蓄率41%,另有每年年終獎(jiǎng)金2萬元，每年保費(fèi)支出1.3萬元，年儲(chǔ)蓄32200元，年儲(chǔ)蓄率40%，儲(chǔ)蓄率較高。鐘女士能承受一定投資風(fēng)險(xiǎn)，屬于中高風(fēng)險(xiǎn)承受能力人群。“除了鐘女士自身的理財(cái)要求外，我還建議鐘女士尚需考慮其余理財(cái)目標(biāo)，如應(yīng)急支出，完善家庭保障。”戴波說。
戴波說，目前鐘女士夫婦可用于規(guī)劃的資金為5萬元的銀行存款，每月2100元儲(chǔ)蓄額，年底獎(jiǎng)金結(jié)余7000元，并且因?yàn)榍溢娕匡L(fēng)險(xiǎn)承受度為中高，對(duì)于鐘女士主要和其他理財(cái)目標(biāo)，他建議按下列順序達(dá)成。一是家庭成員保障，首先建議鐘女士夫妻購買保額20萬，期限20年的定期壽險(xiǎn)和保年支出約1000元，互為受益人，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，這部分資金直接從年底獎(jiǎng)金結(jié)余中提取。
二是應(yīng)急準(zhǔn)備金18000元。從當(dāng)前銀行存款余額50000元中直接提取，可根據(jù)需要采用活期或貨幣型基金的方式進(jìn)行配置。三是2年后購車支出100000元。將剩余的32000元銀行存款投資于債券型基金，并將每月2100元儲(chǔ)蓄用于債券型基金定投，并將6000元年終獎(jiǎng)買入債券型基金，假設(shè)年化收益約為4%，二年后，債券型基金凈值約為99280元，能達(dá)成購買10萬元左右汽車的要求。
四是未來兒子教育金準(zhǔn)備及獲得較高收益。2年后購車目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，將每月2100元儲(chǔ)蓄進(jìn)行股票型基金定投，同時(shí)將6000元年終獎(jiǎng)結(jié)余買入股票型基金，預(yù)期年化收益8%，在兒子18歲時(shí)，這部分資金凈值約為775820元，可作為兒子未來教育的有效準(zhǔn)備。
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