"無債一身輕"，似乎一直被大家認為是理財?shù)淖罡呔辰�，也備受穩(wěn)健投資者的追捧。然而，在理財?shù)膶I(yè)人士看來，一個人或一個家庭能夠量入為出、結余頗豐固然不錯，但零負債并非最理想的財務狀態(tài)，適當負債或許會讓你有意想不到的收獲。
"適當負債最直接的方式就是貸款。而使用貸款最積極的方式就是把錢投資到能產(chǎn)生比貸款利率更高回報的項目上。"專家表示，貸款投資可以增加資產(chǎn)的流動性，有效提高投資效率。比如貸款買房，這也算是一種投資：張先生和李先生同樣都有100 萬元現(xiàn)金，同時看上某社區(qū)的住房。張先生全款100 萬元買下，感覺很不錯，因為沒有一分錢的負債，很輕松。李先生卻每套首付40 萬元，銀行貸款120 萬元買了兩套， 拿余下的20 萬元除了作為每月的月供之外也可以預防萬一， 隨時應急之用。兩年之后，房價漲到150 萬元，那張先生的家庭資產(chǎn)是150 萬元，而李先生及時賣掉一套，拿到150 萬元現(xiàn)金，還掉剩余貸款約100 萬元，除了一套價值150 萬元的房子還收益50 萬元。此外，現(xiàn)在很多人買房時喜歡多付一點首期，這樣每個月的還款額會少一些，其實這并不一定正確，如果把多付的首付款拿來做收益率高于銀行貸款利率的投資，那就更合算了。
債務不是魔鬼，掌握聰明的負債原則，不僅能幫助你遠離債務危機，還能變債務為資產(chǎn)。合理的負債要恪守量入為出的原則，千萬不能盲目舉債，甚至靠借貸度日，最好能編制好個人或家庭短期、中期及遠期的一些大額支出預算，不要超支太多。在申請各類貸款之前，要衡量一下自己的還款能力，看看是否在可承受范圍之內。
有關專家表示，一般情況下，個人或家庭的負債率都應控制在60%以下，超過的話，負擔會較大。30 歲~45 歲之間收入穩(wěn)定上升，可承受的負債壓力較大，負債比例可以在40%~60%之間。30歲前和45歲之后承受力較弱，比例均應控制在40%以下。而且，職業(yè)穩(wěn)定性、身體健康、有無子女撫養(yǎng)與老人贍養(yǎng)需求都決定了負債比例的大小，職業(yè)穩(wěn)定、家庭成員身體健康的家庭可承受較高的資產(chǎn)負債率。
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