在泉州市公安局經(jīng)偵支隊破獲的余某等人信用卡欺騙案中，犯法嫌疑人余某、吳某伙同王某等4人，利用吳某和王某在廣東東莞某酒店做收銀工作之便，當(dāng)客戶李先生和王先生結(jié)賬花費刷卡時，竊取其銀行卡信息，并伺機(jī)偷窺到銀行卡密碼，然后變造出李、王二人的銀行卡，后持卡在泉州市區(qū)、石獅和廈門等地的銀行及珠寶行進(jìn)行冒領(lǐng)或刷卡騙購黃金首飾，共計國民幣734468元。
銀行監(jiān)管形同虛設(shè)急需補(bǔ)漏
“隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的持續(xù)快速健康發(fā)展，金融范疇運(yùn)動日趨活潑，信用卡業(yè)務(wù)作為銀行的主營業(yè)務(wù)亦越來越被各家銀行所開展。據(jù)不完整統(tǒng)計，目前我國信用卡的發(fā)卡量已突破1.5億張，而采用‘多卡’循環(huán)套現(xiàn)的‘卡奴’、無力償還信用卡透支款‘月光族’等亦隨之激增，職業(yè)‘養(yǎng)卡’和職業(yè)刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)也應(yīng)運(yùn)而生，導(dǎo)致由‘養(yǎng)卡’‘刷卡’引發(fā)的欺騙、偷盜等案件越來越多。”泉州市公安局經(jīng)偵支隊承辦民警方偉清告訴記者。
據(jù)方偉清介紹，所謂的職業(yè)刷卡套現(xiàn)人，是指利用申請來的商業(yè)銀行POS機(jī)，在沒有產(chǎn)生實際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現(xiàn)金，從中收取高額的套現(xiàn)手續(xù)費。如持卡人套現(xiàn)4萬元，銀行收取的單筆交易手續(xù)費最高不超過50元，而職業(yè)刷卡套現(xiàn)者按1%收手續(xù)費，就能收取400元，扣除銀行50元，實際從中凈賺350元以上。
“申請POS機(jī)，不僅要有工商營業(yè)執(zhí)照，而且還須有稅務(wù)機(jī)關(guān)的登記，銀行在發(fā)放前更須到現(xiàn)場查看和對照申領(lǐng)者身份證件等程序，而人在福建泉州市的陳依稀以其福建晉江籍母親賴某的名字向貴州遵義某銀行申領(lǐng)POS機(jī)，竟然被批準(zhǔn)，而警方查明的5個多月套現(xiàn)680多萬元客戶均是福建地區(qū)的銀行卡，這么明顯的問題，有關(guān)銀行的監(jiān)管缺點不能不提�！比萁�(jīng)偵支隊金融犯法偵察大隊大隊長林東升告訴記者。按照銀行規(guī)定，POS機(jī)發(fā)放銀行應(yīng)定期對客戶進(jìn)行檢查，但此請求形同虛設(shè)。
林東升建議加大打擊力度并加大對該類型犯法的研判力度。金融部門信用卡中心要與警方信息溝通，及時對簽約商戶進(jìn)行定期跟蹤、定期審查，加強(qiáng)對職業(yè)套現(xiàn)者和不良商家管理，同時建立起“信用黑名單”，通過定期不定期地召開聯(lián)席會議共同分析研判，便于正確有效打擊。法制日報記者 郭宏鵬 劉百軍 法制日報通信員 林金榮
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