銀行支持小微企業(yè)貸款政策則包括，將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率三項(xiàng)指標(biāo)納入銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，按月監(jiān)測(cè)，按季考核通報(bào)。同時(shí)，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率高于全市全部貸款平均不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的銀行，在監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)不將該項(xiàng)指標(biāo)作為扣分因素。
此外，嚴(yán)禁商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)附加“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等不合理的貸款條件。除銀團(tuán)貸款外，不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)。嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)及其增信機(jī)構(gòu)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。
【解讀】青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)張旭：小微企業(yè)對(duì)活躍實(shí)力經(jīng)濟(jì)具有重要的作用，然而，小微企業(yè)的性質(zhì)決定了在貸款方面的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，這是此前銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿意把錢貸給小微企業(yè)的主要原因。而政策的出臺(tái)，放款了監(jiān)管層面對(duì)小微企業(yè)貸款指標(biāo)的管控，實(shí)際上是在引導(dǎo)銀行在信貸上支持小微企業(yè)發(fā)展。
如果說(shuō)銀行貸款給大企業(yè)是吃肉的話，貸給小微企業(yè)就像啃骨頭，但是，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求銀行既要吃肉，也要啃骨頭。此外，并不是所有的小微企業(yè)都是銀行信貸重點(diǎn)支持的對(duì)象，還是要選擇優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)放貸，在篩選過(guò)程中，政府審批的責(zé)任也非常重要。
■支持“三農(nóng)”
避免農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“抽水機(jī)”效應(yīng)
【政策】 在提升服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展能力方面，青島市同樣提出了“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，即確保全年涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)?shù)刭J款余額占比不低于80% 、縣域存貸比不低于50%.
對(duì)合法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，按照不超過(guò)通過(guò)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)�；�(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的預(yù)期增值價(jià)值的80%給予貸款，貸款額度貸款利率按人民銀行政策規(guī)定適當(dāng)優(yōu)惠。
加大縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，增加社區(qū)支行設(shè)立數(shù)量，爭(zhēng)取年內(nèi)增設(shè)30家縣域金融網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，增加縣域ATM 、POS、EPOS和其他金融自助服務(wù)終端等電子機(jī)具的布設(shè)，在實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施全覆蓋的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)際效用及水平。
【解讀】 青島市委黨校教授劉文儉：《措施》對(duì)“三農(nóng)”支持政策非常有針對(duì)性。此前，不少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在本地吸收存款后，將資金轉(zhuǎn)移到城市中發(fā)放貸款。形成了“抽水機(jī)”效應(yīng)，這不利于“三農(nóng)”工作的發(fā)展，而銀行機(jī)構(gòu)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)?shù)刭J款余額占比不低于80% 、縣域存貸比不低于50%的規(guī)定，將有效的避免這種情況，把錢留在當(dāng)?shù)亍?br />
■民生保障
之前沒納入保險(xiǎn)范圍的人群將受益
【政策】《措施》規(guī)定，對(duì)符合條件從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，可申請(qǐng)最高15萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款；對(duì)符合條件創(chuàng)辦小微企業(yè)的，可申請(qǐng)最高45萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款；對(duì)從事微利項(xiàng)目（除國(guó)家限制行業(yè)外）的，給予全額貼息。正常經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信貸記錄、初次貸款期間內(nèi)按規(guī)定帶動(dòng)就業(yè)的創(chuàng)業(yè)成功者，在還清貸款后3年內(nèi)可申請(qǐng)二次小額擔(dān)保貸款。
同時(shí)，加大對(duì)居民合理住房信貸需求的支持力度，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款人的情況，對(duì)購(gòu)買首套住房實(shí)施優(yōu)惠房貸利率。積極滿足居民大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。
此外，完善城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等商業(yè)經(jīng)辦、商業(yè)承辦服務(wù)模式，研究探索長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的商業(yè)保險(xiǎn)承辦試點(diǎn)工作。支持符合條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃，支持保險(xiǎn)公司發(fā)展企業(yè)年金、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，開發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。 相關(guān)閱讀