棗莊齊魯網(wǎng)12月27日訊 （滕州臺(tái) 陳暉 張化敏）背負(fù)房貸重壓的房奴們，明年1月起終于可以松口氣了。12月29日，記者從中國(guó)人民銀行滕州市支行了解到，根據(jù)央行的規(guī)定，對(duì)于利率調(diào)整前生效的貸款合同，將在次年的1月1日起執(zhí)行新利率。這意味著，央行今年下調(diào)存貸款利率后，老房貸客戶的月供將從下月起相應(yīng)減少。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士提醒房貸客戶，提前還貸需綜合考量。

　　11月22日，央行宣布降息，五年以上貸款基準(zhǔn)利率從6.55%降到6.15%,下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，這種利率調(diào)整并沒(méi)有及時(shí)體現(xiàn)在房奴們的房貸利率上。記者從中國(guó)人民銀行滕州市支行了解到，我市各商業(yè)銀行房貸利率按年調(diào)整，時(shí)間點(diǎn)為降息后次年的1月1日。

　　利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)，能使房貸月供產(chǎn)生多大變化呢？以貸款100萬(wàn)元，年限30年為例，按等額本息還款計(jì)算：降息前每月還款6353.60元，總支付利息1287295.48元；降息后每月還款6092.28元，總支付利息1193221.37元。每月還款可省261.32元，總計(jì)可省94074.11元。按等額本金還款計(jì)算：降息前首月還款8236.11元，每月遞減15.16元，總支付利息為985229.17元；降息后首月還款7902.78元，每月遞減14.24元，總支付利息為925062.50元。首月可省333.33元，總計(jì)可省60166.67元。

　　據(jù)悉，由于各家商業(yè)銀行貸款利率上浮和下浮空間不同，購(gòu)房者實(shí)際還款的數(shù)額應(yīng)以銀行具體執(zhí)行的規(guī)定為準(zhǔn)。

　　一般來(lái)說(shuō)，不少房貸客戶習(xí)慣在年底前向銀行預(yù)約提前還貸。12月29日，記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前，盡管有一些客戶來(lái)預(yù)約提前還貸，但和往年相比數(shù)量并不是太多。銀行工作人員告訴記者，目前處于降息周期，由于今年央行調(diào)整了存貸款利率，明年房貸客戶的還款負(fù)擔(dān)將會(huì)減輕，不少人可能更愿意將這部分“余錢”用于投資。

　　銀行人士提醒，對(duì)于一些購(gòu)房較早，采用公積金貸款或獲得7折、8折優(yōu)惠利率的房貸客戶，沒(méi)必要提前還貸；對(duì)于使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款中期的客戶，本金所占還款金額的比例很低，提前還貸不劃算；對(duì)于使用等額本金方式的借款人，如還款期超過(guò)三分之一，由于此時(shí)還的更多是本金，同樣沒(méi)必要提前還貸。