2月28日央行宣布降息后，多家股份制銀行在第一時(shí)間將利率“一浮到頂”，可還不到一周，就有銀行悄然下調(diào)存款利率。這種先升后降讓不少市民不解：“說(shuō)好的3.25%咋成了3%?銀行咋能這樣?”對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，存貸利差收窄、資金壓力過(guò)大可能是回調(diào)的主因。

　　多家銀行“一浮到頂”后又回調(diào)

　　近日，浙商銀行、渤海銀行官網(wǎng)宣布，將存款上浮倍數(shù)從1.3倍降至1.2倍。

　　14日，記者走訪濟(jì)南多家銀行了解到，下調(diào)存款利率的不僅這兩家，之前高調(diào)宣布“一浮到頂”的齊魯銀行、青島銀行、恒豐銀行、日照銀行也都陸續(xù)下調(diào)至20%。同時(shí)下調(diào)的還有后來(lái)決定“一浮到頂”的浦發(fā)銀行。“央行宣布降息后，我們確實(shí)是一浮到頂，但僅維持了一天，接著就下調(diào)了10%，到現(xiàn)在執(zhí)行3%的存款利率已經(jīng)快一周了。”浦發(fā)銀行濟(jì)南分行市中支行的工作人員告訴記者。齊魯銀行某支行工作人員也表示，自上周就接到總行通知要求回調(diào)至20%。

　　目前，也有部分銀行執(zhí)行“部分期限上浮30%”。在經(jīng)七路桿石橋附近的天津銀行，大廳顯要位置擺放的存款利率表格外引人注目，上寫(xiě)“部分期限上浮30%”。該行大堂經(jīng)理告訴記者，為了讓利客戶，從3月3日起他們行就一直上浮30%，沒(méi)變過(guò)。記者注意到，不遠(yuǎn)處的郵政儲(chǔ)蓄銀行也依然執(zhí)行上浮30%的存款利率。雖然部分上浮到頂沒(méi)變，但活期存款、三個(gè)月以及半年期定期存款的利率只是上浮了20%多一點(diǎn)。

　　存貸利差縮窄，銀行資金壓力加大

　　“銀行存貸差越來(lái)越小，利潤(rùn)越來(lái)越薄，誰(shuí)也不會(huì)賠本賺吆喝。”采訪中，多位銀行人士均提到，利率上浮還是下調(diào)主要是考慮利率支出的成本。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行存款的成本變高，放貸和融資的成本也隨之提高，導(dǎo)致存貸利差縮窄。

　　“利率上浮空間變大后，不少中小銀行一浮到頂就是為了吸儲(chǔ)，但仔細(xì)算算賬就會(huì)發(fā)現(xiàn)，資金成本太高了，不得不往回調(diào)。”山東財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳華告訴記者，相比國(guó)有大行，股份制銀行和城商行的資金實(shí)力沒(méi)那么大，定期存款利率一浮到頂為其帶來(lái)的資金壓力不容小覷。“銀行的貸款利率定價(jià)能力不同，用高成本吸收來(lái)的存款能否以更高的利率放出去，這都是銀行需要考慮的問(wèn)題。”

　　存款利率上限或?qū)⒎砰_(kāi)

　　12日下午，十二屆全國(guó)人大三次會(huì)議新聞中心舉行記者會(huì)，央行行長(zhǎng)周小川表示，利率市場(chǎng)化已經(jīng)運(yùn)行了多年，存款利率上限在今年年內(nèi)或?qū)⒔獬�。他同時(shí)表示，存款保險(xiǎn)制度作為金融改革重要的一步棋，今年上半年就可以出臺(tái)。

　　陳華說(shuō)，隨著存款利率上浮空間的進(jìn)一步放開(kāi)，利率市場(chǎng)化的步伐不斷加快，銀行對(duì)利率的自主定價(jià)能力將進(jìn)一步增強(qiáng)，銀行可以根據(jù)自身資金情況來(lái)調(diào)整利率。存款保險(xiǎn)制度一旦實(shí)施，受存款保險(xiǎn)限額影響，一些實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)低的銀行會(huì)受到更多關(guān)注，今后市民存款“貨比三家”將成為常態(tài)。

　　他解釋?zhuān)�每家銀行的經(jīng)營(yíng)成本不一樣，銀行間需要相互比較和觀望其他行的利率水平，同時(shí)還要根據(jù)本行資金緊張程度、貸款利率的定價(jià)能力等來(lái)臨時(shí)調(diào)整存款利率。尤其是對(duì)中小銀行，利率放開(kāi)會(huì)對(duì)其流動(dòng)性管理、資產(chǎn)負(fù)債以及盈利能力等產(chǎn)生很大壓力。而且，一旦全面放開(kāi)，中小銀行將不可避免地面對(duì)客戶流失，為了留住客戶，其在存貸利率上的讓步則會(huì)進(jìn)一步減少凈息差。各家銀行差異化的存款競(jìng)爭(zhēng)策略也會(huì)越來(lái)越明顯。

　　某國(guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也稱，銀行掌握更多定價(jià)權(quán)后，銀行間的存款利息將產(chǎn)生差別。隨著央行利率上浮幅度繼續(xù)擴(kuò)大和存款保險(xiǎn)制度的即將出臺(tái)，各個(gè)銀行的利率差異化將更加明顯。同時(shí)，銀行服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、資金安全等方面也都會(huì)成為銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要因素。