2007年“以房養(yǎng)老”曾在上海試推，在艱難運(yùn)行3年后，不得不在兩年前停辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。近期，中信銀行又出新招，在業(yè)界率先推出養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)，推出首張中老年客戶專屬借記卡——“信福年華卡”，同時(shí)還推出了養(yǎng)老按揭等業(yè)務(wù)，也就是我們俗稱的“倒按揭”。記者針對(duì)這一現(xiàn)象，暗訪了市區(qū)幾家商業(yè)銀行，并采訪了幾位市民。
“我有房，我有錢”
市民王淑芬(女，化名)，家住劉莊小區(qū)，今年63歲，有一子一女，老伴在10年前去世。王奶奶的兒子與兒媳婦在2000年就下崗在家待業(yè)，女兒在威海打工，去年與丈夫離異。王奶奶的一個(gè)外孫女以及兩個(gè)孫子跟自己過(guò)，自己的退休金每月不過(guò)1400元。在旁觀者看來(lái)，王奶奶全家的日子應(yīng)該比較艱難，但是事實(shí)卻相反。王奶奶擁有3套住宅以及2個(gè)門面，其中2套住宅以及全部?jī)商组T面出租，租金每月加起來(lái)近萬(wàn)元。
記者從王奶奶的鄰居處獲知，王奶奶的兒子與兒媳婦一直在家閑著，但是生活卻很“滋潤(rùn)”。王奶奶對(duì)兩個(gè)內(nèi)孫以及外孫女亦是十分大方，基本不在家做飯，衣服也是想買就買。“我們劉莊小區(qū)有很多這樣的情況，因?yàn)橛蟹孔樱圆挥霉ぷ�，生活過(guò)得也很好。”家住劉莊社區(qū)的田女士對(duì)記者說(shuō)。這種“以房養(yǎng)老”避開了“銀行”，營(yíng)收由自己控制，收益較高。但是擁有如此多房產(chǎn)的家庭畢竟是少數(shù)人。市民劉先生說(shuō)出了自己的看法，“現(xiàn)在房子就是錢，不過(guò)大多數(shù)人僅僅擁有自住房，像這種以房屋租金的以房養(yǎng)老模式很難普及。”
銀行處之淡然70年產(chǎn)權(quán)是最大障礙
記者致電濟(jì)寧中信銀行詢問(wèn)濟(jì)寧是否推出養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)人員的回答是“暫未接到通知”。隨后記者來(lái)到市區(qū)幾家大型商業(yè)銀行，都沒有發(fā)現(xiàn)與此相似的業(yè)務(wù)。
對(duì)于這種現(xiàn)象，一家國(guó)有銀行濟(jì)寧分行的工作人員說(shuō)出了自己的看法，“有關(guān)養(yǎng)老按揭的法律尚不完善，一些城市先前推出過(guò)類似的產(chǎn)品，但相繼出現(xiàn)多起財(cái)產(chǎn)糾紛案件，處理起來(lái)十分棘手，銀行自然不愿意蹚這個(gè)渾水。”“這個(gè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)很大，之前國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司打算推出類似的服務(wù)，但是在前期數(shù)年的試點(diǎn)范例，保險(xiǎn)公司幾乎是賠錢在做。因此，銀行有很多可以立即就賺錢的項(xiàng)目，何必去做這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大、收益期長(zhǎng)的業(yè)務(wù)。”某大型國(guó)有銀行信貸科張主任說(shuō)。 “以房養(yǎng)老”在我市推行還面臨一個(gè)特殊的國(guó)情，即我國(guó)住宅用地的使用年限一般只有70年，這也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問(wèn)題。“房屋隨它的主人一起就墓”,這是對(duì)我國(guó)房屋“大限”形象而生動(dòng)的描述。按照城市房地產(chǎn)管理法的規(guī)定，土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿后，土地使用者未申請(qǐng)續(xù)期或者雖申請(qǐng)續(xù)期但未獲批準(zhǔn)的，土地使用權(quán)將由國(guó)家無(wú)償收回。“當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人逝世后，房子的使用年限更是所剩無(wú)幾。保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來(lái)補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大。”濟(jì)寧銀行信貸科馬主任說(shuō)。
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