經(jīng)過4個月的整頓,渤海銀行北京分行的房貸業(yè)務已于近日低調(diào)重啟。

由于發(fā)放房貸時沒有落實相關(guān)政策,在房貸利率與首付方面存在違規(guī)行為,渤海銀行今年3月被北京銀監(jiān)局叫停房貸業(yè)務。如今該行各項業(yè)務均已恢復正常,在房貸業(yè)務審核方面尤其謹慎。

業(yè)內(nèi)人士認為,一些中小銀行時常采取降低標準的“促銷”手段吸引客戶,但這種方式風險極高,若被監(jiān)管部門處罰將給銀行帶來很大的負面影響,只有堅持產(chǎn)品服務的創(chuàng)新,才能真正擴大市場份額。

低調(diào)重啟

“之前停了一段時間,目前我們的房貸業(yè)務已經(jīng)全面恢復。”渤海銀行北京分行某工作人員告訴記者,“首套房貸利率為基準利率下浮15%,二套房首付五成,貸款利率為基準利率上浮10%,房屋抵押貸款利率為基準利率上浮10%,嚴格按照國家政策執(zhí)行”。

該工作人員表示,在房貸業(yè)務暫停的幾個月中,銀監(jiān)會對該行貸款業(yè)務做了大量檢查,渤海銀行自身也開展了自查,對不符合條件的貸款進行追回。房貸業(yè)務被叫停不僅對房貸業(yè)務造成了打擊,幾個月來業(yè)務一直陷于停頓,而且對整個銀行的負面影響也很大。

渤海銀行北京分行2007年在京開業(yè),目前已設(shè)立6家營業(yè)網(wǎng)點,預計2010年末增至10家。由于起步較晚,渤海銀行北京分行在網(wǎng)點和客戶方面都無優(yōu)勢可言,房貸業(yè)務開展方面尤其注重中介機構(gòu)的交易渠道,此次房貸業(yè)務被叫停使這家本就處于競爭劣勢的銀行可能失去合作伙伴的支持。據(jù)悉,鏈家地產(chǎn)等北京多家中介機構(gòu)已放棄了與渤海銀行的合作。

鏈家地產(chǎn)一位金融部按揭顧問告訴記者,之前公司和渤海銀行合作過,但感覺渤海銀行放款速度很慢,一直合作也不算多,后來渤海銀行房貸業(yè)務停止,雙方的合作也中斷了,今后是否會繼續(xù)合作還不好說。

目前渤海銀行北京分行的房貸業(yè)務已全面恢復,但業(yè)務開展十分謹慎。記者以客戶身份咨詢房貸業(yè)務時,該行信貸人員均詳細詢問家庭房產(chǎn)情況。提供二手房金融服務的北京安家世行與渤海銀行有業(yè)務往來,其按揭業(yè)務部人士告訴記者,由于受過處罰,渤海銀行目前在房貸業(yè)務方面開展得很謹慎,對貸款人的資信審核尤其嚴格。

備戰(zhàn)產(chǎn)品服務創(chuàng)新

在房貸產(chǎn)品方面,渤海銀行主打“好益貸”房貸省息賬戶產(chǎn)品。該產(chǎn)品于2007年推出,通過活期還款賬戶與貸款賬戶建立關(guān)聯(lián),客戶在渤海銀行的存款賬戶中的人民幣存款對應一定比例的貸款利息返還。2010年,渤海銀行在產(chǎn)品基礎(chǔ)上又增加了“返利型”返息方式,將房貸節(jié)省金額以存款方式返還客戶。

在房貸業(yè)務發(fā)放方面,該行采取了比較激進的放貸策略,以更低的利率和首付比例吸引客戶,終于觸碰了政策紅線,被北京銀監(jiān)局叫停整頓。

中央財經(jīng)大學中國銀行(601988,股吧)業(yè)研究中心主任郭田勇表示,各家銀行在房貸業(yè)務的競爭已經(jīng)十分激烈,諸如渤海銀行這種中小銀行想要趕上其他銀行確實很難,因此采取了降低房貸門檻這種“促銷”的方式推廣房貸業(yè)務,但這一方面違反國家調(diào)控政策,勢必被處罰;另一方面,這種方式也并非贏得競爭的長久之道,銀行只有堅持產(chǎn)品服務的創(chuàng)新,才能擁有真正的競爭力。

宏觀調(diào)控以來,銀監(jiān)會嚴查銀行房貸業(yè)務,各家銀行在房貸新品的推出方面鮮有動作。“現(xiàn)在嚴厲的房貸政策使銀行主動限制貸款規(guī)模,滿足監(jiān)管要求,無暇顧及產(chǎn)品創(chuàng)新。更重要的是,由于房地產(chǎn)市場的泡沫明顯,銀行保持觀望態(tài)度也有其自身對資產(chǎn)質(zhì)量的考慮,創(chuàng)新成了其次的問題。”信達資產(chǎn)管理公司研究中心研究員沈洪溥認為。

目前的政策主要提高了二套房貸款的門檻,但對購買首套住房的優(yōu)質(zhì)客戶,政策并未限制。郭田勇表示,推出針對首套住房貸款的房貸新品既滿足國家的調(diào)控政策,又會使銀行能吸引這部分優(yōu)質(zhì)客戶,因此經(jīng)過短暫的觀望,接下來幾個月銀行應該會在房貸新品上有所動作。

光大銀行(601818,股吧)某支行行長助理告訴記者,“我們正在做一款新的房貸產(chǎn)品,應該很快就會推向市場,房貸新品這塊兒,我們不做其他行也會做,所以肯定會持續(xù)推出。”工商銀行(601398,股吧)北京分行個人信貸管理部某人士也表示,國家政策并未限制銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新,只要在政策規(guī)定范圍內(nèi),銀行肯定會不斷推出新產(chǎn)品。