中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今起對(duì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理措施（征求看法稿）》（以下簡(jiǎn)稱《措施》）公開征求看法。

　　近年來(lái)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。目前,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡總量已達(dá)到1.85億張;僅2010年上半年,信用卡交易量就達(dá)到了2.2萬(wàn)億元,比去年同期多增0.73萬(wàn)億元,信用卡交易對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需、增進(jìn)花費(fèi)起到了重要作用。

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　　為建立商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),防備風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)持卡人的合法權(quán)益,領(lǐng)導(dǎo)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)支撐國(guó)民經(jīng)濟(jì)安穩(wěn)較快增加,銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理措施》。

　　《措施》重要從管控風(fēng)險(xiǎn)的角度對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范,即規(guī)范商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功效的銀行卡及其特定服務(wù)設(shè)施和專用網(wǎng)絡(luò)供給的銀行服務(wù),包含從受理信用卡申請(qǐng)直至信用卡貸款收回的信貸運(yùn)動(dòng)全過(guò)程,涵蓋商業(yè)銀行與持卡人、特約商戶、各類信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行動(dòng)。

　　《措施》對(duì)中資銀行、合作金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)等相干機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦發(fā)卡/收單業(yè)務(wù)、設(shè)立營(yíng)運(yùn)中心、市場(chǎng)退出等事項(xiàng)實(shí)行審批制;對(duì)新增信用卡產(chǎn)品種類、增加信用卡功效、增設(shè)受理渠道、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦業(yè)務(wù)等實(shí)行報(bào)告制。

　　在信用卡業(yè)務(wù)退出機(jī)制方面,《措施》明白請(qǐng)求商業(yè)銀行應(yīng)采用提請(qǐng)審批、提前3個(gè)月公告、有效處理問(wèn)題、避免突然中斷服務(wù)等措施,以充分保護(hù)持卡人合法權(quán)益。

　　在規(guī)范營(yíng)銷行動(dòng)方面,《措施》從營(yíng)銷材料、人員管理、面談面簽、信息披露、保密任務(wù)、材料保存?zhèn)洳?個(gè)方面明白了監(jiān)管請(qǐng)求,對(duì)單一采用發(fā)卡量計(jì)件提成的考核方法、片面介紹業(yè)務(wù)信息、隱瞞重要信息等行動(dòng)做出了禁止性規(guī)定,基礎(chǔ)籠罩目前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)收到的關(guān)于商業(yè)銀行信用卡營(yíng)銷行動(dòng)的投訴中反應(yīng)的問(wèn)題,充分保障申請(qǐng)人的合法權(quán)益。

　　在激活用卡方面,《措施》規(guī)定信用卡未經(jīng)持卡人激活,不得扣收任何費(fèi)用（持卡人以書面、客服電話錄音、電子簽名方法單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用、以及換卡時(shí)已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外）。

　　在加強(qiáng)對(duì)年輕花費(fèi)者和學(xué)生花費(fèi)者的保護(hù)方面,《措施》禁止對(duì)18周歲以下未成年人發(fā)卡（附屬卡除外）,并從初始額度、調(diào)劑額度、落實(shí)第二還款起源、充分告訴、用卡教導(dǎo)等方面加強(qiáng)對(duì)年輕花費(fèi)者和學(xué)生花費(fèi)者的保護(hù)。

　　在規(guī)范超限額用卡服務(wù)方面,《措施》規(guī)定,發(fā)卡銀行供給超限額用卡服務(wù)、收取超限費(fèi)等行動(dòng)必須事先獲得持卡人授權(quán),在得到授權(quán)之前必須供給關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)情勢(shì)和盤算方法的通知,并明白告訴持卡人具有撤銷授權(quán)的權(quán)利,一個(gè)賬單周期內(nèi)不得重復(fù)收取超限費(fèi)。

　　在催收管理方面,《措施》除明白催收管理規(guī)矩以外,對(duì)不當(dāng)催收行動(dòng)做出了禁止性規(guī)定。同時(shí),《措施》對(duì)商業(yè)銀行處理持卡人因特別原因?qū)е聝斶�才能降落的情況作出了創(chuàng)新性安排,容許商業(yè)銀行針對(duì)特定情況與持卡人平等協(xié)商,共同設(shè)計(jì)個(gè)性化還款協(xié)議,并對(duì)個(gè)性化還款協(xié)議的催收行動(dòng)和后續(xù)處理予以規(guī)范,以保護(hù)具備還款意愿持卡人的權(quán)益。

　　《措施》請(qǐng)求商業(yè)銀行必須對(duì)特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和資質(zhì)審核,并不定期回訪和巡視,及時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)把持措施,改正特約商戶違規(guī)行動(dòng)。同時(shí),《措施》請(qǐng)求商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)交易量突增、頻繁呈現(xiàn)大額交易、整數(shù)交易、退款交易過(guò)多、交易額與經(jīng)營(yíng)狀態(tài)明顯不符、呈現(xiàn)訛詐或非法交易的商戶,及時(shí)采用現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、撤除機(jī)具等風(fēng)險(xiǎn)管控措施,以保護(hù)持卡人安全用卡的權(quán)益。

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