對(duì)于“房奴”們來(lái)說(shuō),貸款買(mǎi)房盼望利率越低越好。所以,單從利率的對(duì)照看,公積金貸款比商貸更有優(yōu)勢(shì)。不過(guò),仔細(xì)的借款人于女士卻發(fā)明,在辦理公積金貸款時(shí),需捆綁“房貸險(xiǎn)”,比商貸多交一筆不菲的費(fèi)用。
算賬:公積金捆綁“房貸險(xiǎn)”
比商貸還省錢(qián)
辦理公積金貸款為何必須捆綁“房貸險(xiǎn)”？昨日,記者從長(zhǎng)春市住房公積金管理中心懂得到,根據(jù)《中國(guó)國(guó)民銀行貸款管理措施》的相干規(guī)定,用住房抵押借款須辦理房屋保險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)=貸款本金×年限×費(fèi)率。公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率為:1~10年的0.5％。;11~20年的0.4％。。
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隨后,記者從省內(nèi)工行(601398,股吧)、建行、中行(601988,股吧)、交行等多家商業(yè)銀行懂得到,目前對(duì)于辦理商業(yè)住房貸款的客戶(hù),都采用自愿辦理房貸險(xiǎn)的政策。“在充分規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,早在2006年我們就已經(jīng)取消了強(qiáng)迫房貸險(xiǎn)。”某行房貸部門(mén)的工作人員王先生證實(shí)。
記者算了一筆賬,以申請(qǐng)一筆50萬(wàn)元20年期的房貸為例,按照目前長(zhǎng)春市公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率,保險(xiǎn)費(fèi)需交4000元。采用公積金貸款（利率3.87%）,貸款總利息約為218982元;采用商貸（按7折優(yōu)惠利率4.158%盤(pán)算）,貸款總利息約為237205元,兩者相差18223元。刨除公積金貸款需要額外支出的4000元保險(xiǎn)費(fèi),實(shí)際差額縮小為14223元。
爭(zhēng)議:房貸險(xiǎn)去留之爭(zhēng)
青島、福州等地區(qū)已取消
有關(guān)房貸強(qiáng)迫保險(xiǎn)的爭(zhēng)辯由來(lái)已久,該強(qiáng)迫保險(xiǎn)其實(shí)是借款人辦理的一項(xiàng)“個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)”,其目標(biāo)是一旦抵押物（住房）產(chǎn)生意外時(shí),減少借、貸雙方的喪失。不過(guò),由于該保險(xiǎn)中所列的暴雨、洪水、爆炸等意外事件產(chǎn)生的可能性概率極低,而且在貸款存續(xù)期間,出險(xiǎn)后的第一受益人是銀行,以減少銀行發(fā)放房貸的風(fēng)險(xiǎn),所以投保費(fèi)用該由銀行出還是購(gòu)房者出,歷來(lái)是爭(zhēng)辯的焦點(diǎn)。
對(duì)于長(zhǎng)春本地公積金貸款為何仍延用強(qiáng)迫“房貸險(xiǎn)”的問(wèn)題,長(zhǎng)春市住房公積金管理中心工作人員表現(xiàn):“我們是按照央行貸款管理措施的規(guī)定履行的,在沒(méi)有上級(jí)新的文件精力下,還是照此履行�！�
近年來(lái),在充分規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,越來(lái)越多的銀行取消了強(qiáng)迫性“房貸險(xiǎn)”,給予客戶(hù)更多的選擇權(quán)。此外,青島、福州等地的公積金貸款也相繼取消了強(qiáng)迫性“房貸險(xiǎn)”。
“強(qiáng)迫'房貸險(xiǎn)’實(shí)際上是銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到借款人的身上,違背了借款人意愿,顯失公平。”長(zhǎng)春市消協(xié)副秘書(shū)長(zhǎng)鐘萍表現(xiàn),花費(fèi)者辦理房貸,銀行收利息,是雙方受益。而保險(xiǎn)跟房貸是兩個(gè)不同的概念,“房貸險(xiǎn)”的初衷在于保障房地產(chǎn)抵押貸款的安全,讓花費(fèi)者掏錢(qián)為銀行這個(gè)受益人去買(mǎi)單是不合適的。
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