中信銀行(601998,股吧)繼4月底發(fā)布發(fā)卡量突破一千萬張之后,7月2日,在深圳發(fā)布,正式推呈現(xiàn)場發(fā)卡服務(wù),將發(fā)卡時(shí)間壓縮至92秒,創(chuàng)下了中國信用卡發(fā)行最快紀(jì)錄,也標(biāo)記著中國信用卡行業(yè)進(jìn)入了秒時(shí)代。

　　央行數(shù)據(jù)顯示,2010年一季度末,全國累計(jì)發(fā)行銀行卡21.69億張,同比增加14.9%;而第一季度,期末應(yīng)償信貸總額2485.83億元,同比增加49.9%。

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　　信用卡訛詐的數(shù)量也隨著信用卡發(fā)放數(shù)量一路飆升,先有雞還是先有蛋的疑問輪流考問著銀行和持卡人,信用卡在給人們帶來便捷的同時(shí)也帶來了諸多信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　92秒發(fā)卡可行嗎？

　　據(jù)懂得,中信銀行“92秒”信用卡采用現(xiàn)場發(fā)卡模式,初審、錄入質(zhì)檢、主動(dòng)審批、現(xiàn)場制卡四個(gè)環(huán)節(jié)都濃縮在短短92秒里,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)把持方面,中信銀行信用卡中心總裁陳勁表現(xiàn),中信銀行整合了多個(gè)征信渠道,其中以央行的個(gè)人征信系統(tǒng)為主,對(duì)申請人資質(zhì)和信用狀態(tài)進(jìn)行主動(dòng)甄別。

　　92秒時(shí)間內(nèi)是否真的能夠做好個(gè)人信用的甄別,某商業(yè)銀行人士感到還是過于匆促,“速度固然驚人,但是不知道這個(gè)92秒出卡,是營銷噱頭還是標(biāo)準(zhǔn)化流程,錄入和打字都需要時(shí)間,個(gè)人信用紀(jì)錄剩的時(shí)間可想而知,能否把好個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)這一關(guān)值得質(zhì)疑,但是我沒有體驗(yàn)過,很難斷定�！�

　　對(duì)此持張望態(tài)度的并非僅有銀行內(nèi)部人士,“辦卡流程就是要害,如果事先通過網(wǎng)上或柜臺(tái)提交了申請,那么復(fù)核的材料中,申請人供給的相應(yīng)材料,比如繳納社保、人行記錄的真實(shí)性是怎樣來核查和保證的？”數(shù)字100市場研究公司分析師談道,假設(shè)所有材料都是真實(shí)的,僅僅是當(dāng)面核對(duì)一下身份證照片和本人是否對(duì)應(yīng),那樣92秒是可以完成的,但全部流程都在92秒內(nèi)完成值得商議。

　　面對(duì)這些質(zhì)疑,陳勁表現(xiàn),對(duì)于申請人資質(zhì)的審核并不會(huì)因時(shí)間短促而影響審核質(zhì)量,92秒信用卡評(píng)價(jià)系統(tǒng)本身就嚴(yán)格性來講是不存在任何問題的,并且對(duì)于沒有申請過信用卡或資質(zhì)不好的申請者,在初審的時(shí)候通過率會(huì)比較低,之所以能夠如此快速地完成全部審批流程,與傳統(tǒng)相比,會(huì)投入相當(dāng)大的成本,比如,擺放在營業(yè)廳里的制卡機(jī)、專門現(xiàn)場解答問題的人員、還有信用主動(dòng)甄別系統(tǒng)的研發(fā)等,這些讓92秒信用卡得以實(shí)現(xiàn)。

　　無獨(dú)有偶,一個(gè)半月之前,2010年6月1日,深圳發(fā)展銀行在所有深圳地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)即時(shí)卡發(fā)卡,通過央行征信系統(tǒng)中的信用記錄和銀行建立的數(shù)學(xué)風(fēng)險(xiǎn)把持模型,對(duì)申請人個(gè)人資信進(jìn)行測評(píng),客戶可以在10分鐘內(nèi)知道審批成果并且拿到卡片,最快辦卡時(shí)間5分40秒。

　　既然信用卡的辦卡時(shí)間可以縮短,那么即時(shí)辦卡在未來是否會(huì)成為一個(gè)銀行之間具有競爭性的服務(wù)項(xiàng)目呢？銀率網(wǎng)信用卡分析師認(rèn)為,快速辦卡成為行業(yè)趨勢,這一點(diǎn)很難說,還要看其他國有銀行和大型商業(yè)銀行的姿勢。數(shù)字100市場研究公司分析師則認(rèn)為,辦卡時(shí)間長短不是最要害的,辦卡效率提升,重要可以增進(jìn)客戶的滿意度和管理程度的進(jìn)步,但如果對(duì)辦卡者資信把關(guān)不嚴(yán),將對(duì)信用卡市場造成沖擊。

　　一位不愿流露姓名的銀行業(yè)內(nèi)人士在談及銀行卡信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因時(shí)表現(xiàn),人們利用各種手段透支個(gè)人信用,用趨利性的人性弱點(diǎn)來說明,并非無道理,反過來講,對(duì)于此種難以避免的個(gè)體信用風(fēng)險(xiǎn),銀行需要更多的領(lǐng)導(dǎo)和管理,但在各大金融機(jī)構(gòu)通過服務(wù)競爭的今天,服務(wù)顯得比領(lǐng)導(dǎo)和管理更為重要。

　　正如中國社會(huì)科學(xué)院博士、西南證券(600369,股吧)高級(jí)研究員付立春所說,進(jìn)步服務(wù)效率和避免風(fēng)險(xiǎn)是很難同時(shí)兼具的,要害是找到平衡點(diǎn)。

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