“我現在根本顧不上什么融資平臺新規(guī)，讓我焦頭爛額的是存款指標完不成。”某大型國有銀行上海分行相關負責人告訴中國證券報記者。分析人士認為，貸款規(guī)則變化、實際負利率及外資行的競爭使得拉存款成為上海部分銀行今年底的最大難題。

　　貸款規(guī)則變化

　　某股份制銀行工作人員告訴記者：“銀行現在最大的難題是拉存款，今年特別難。”

　　他解釋，上海銀監(jiān)局要求上海銀行業(yè)嚴格執(zhí)行實貸時付原則，也就是說，只有在貸款企業(yè)有了用款需求的時候，資金才能被劃走，而且是劃到其他銀行賬上。此前，貸款放款后就放在企業(yè)在本銀行的賬戶上。大筆貸款就直接成了存款，只要不違規(guī)就可以。

　　2009年以來，銀監(jiān)會陸續(xù)公布《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》等貸款新規(guī)。新規(guī)頒布后，上海銀監(jiān)局要求上海銀行業(yè)建立精細化信貸管理模式。具體要求有，對貸款新規(guī)實施前已簽訂借款合同但尚未按合同全部支付(即所余未撥付部分)的固定資產貸款、流動資金貸款，必須自發(fā)文之日起嚴格執(zhí)行規(guī)定的支付條件和方式。

　　對實行資金池管理的大企業(yè)集團和資金統籌使用的政府融資平臺公司，必須堅持“受益人支付”原則，銀行貸款資金不得匯入集團資金池或由平臺公司統籌使用。

　　對采用受托支付方式的，上海銀監(jiān)局要求，貸款資金發(fā)放后應盡快支付給借款人交易對手，不得超出合理時間長期滯留在借款人賬戶上。采用自主支付方式的，應按借款人提交的用款計劃發(fā)放貸款，定期通過有效方式核查用款計劃合理性和貸款支付是否符合約定用途，堅決禁止借款人有意化整為零規(guī)避“受托支付”要求的行為，可采用按月核定自主支付最高額度方式加以控制。

　　負利率之痛

　　某投資公司負責人說：“存款準備金率達歷史高點。但存款利率比不上CPI漲幅，所以大家都不愿把錢放在銀行。”央行上海總部數據顯示，11月中資四大銀行(工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行)連續(xù)兩個月存款呈負增長，當月存款減少53.5億元，環(huán)比少減407.2億元，同比多減147.3億元。

　　讓吸收存款變得更加困難的因素還包括外資銀行的競爭。按照監(jiān)管部門要求，2011年12月31日之前，外資法人銀行貸存比需要達到75%以下。某股份制銀行信貸員告訴中國證券報記者：“外資行拼得很兇，就是變相高息攬儲吧。”央行上�？偛拷y計，11月上海外資銀行人民幣存款增加90.7億元，同比少增5.5億元。

　　一位股份制銀行理財經理透露，為月末沖量，一些攬儲中介給出價格是，資金存一天可獲千分之一收益，即只要在月底最后一天存進銀行，第二天取出來，10萬元就能獲利100元。