■主持：區(qū)君君

　　區(qū)婆婆，現(xiàn)年62歲，丈夫已逝，有3子1女。無(wú)社保，只有農(nóng)村基本醫(yī)療保險(xiǎn)；60歲前耕有8畝地，年收入6000元，60歲后停止耕種，每月拿著子女的500元生活費(fèi)，現(xiàn)獨(dú)居農(nóng)村祖屋。

　　“過(guò)了一輩子，沒(méi)見(jiàn)過(guò)十幾萬(wàn)元大錢(qián)，沒(méi)想到老了掉下個(gè)金元寶！”高明區(qū)阮沖村的區(qū)婆婆笑不攏嘴地對(duì)記者說(shuō)。據(jù)悉，區(qū)婆婆所在的村鎮(zhèn)今年因征地政策，分給她12萬(wàn)余元的土地補(bǔ)償金。面對(duì)這么一大筆錢(qián)，原本吃穿不愁的區(qū)婆婆也學(xué)起人家理財(cái)來(lái)，希望盤(pán)活這筆“意外之財(cái)”。

　　診斷：醫(yī)療費(fèi)用缺口大

　　不難看出，區(qū)婆婆是名典型的農(nóng)村婦女，無(wú)欠款，平平靜靜地過(guò)日子。但由于沒(méi)有任何收入來(lái)源，只能靠子女每月給的500元度日，養(yǎng)老是非常辛苦的事兒。

　　區(qū)婆婆所面臨的最大挑戰(zhàn)并不是日常生活開(kāi)銷(xiāo)，而是醫(yī)療費(fèi)用和通貨膨脹。日常開(kāi)銷(xiāo)還可以通過(guò)省吃?xún)�用來(lái)壓縮，醫(yī)療費(fèi)用卻是逐年增加的剛性需求。盡管有醫(yī)保，但對(duì)于重大疾病來(lái)說(shuō)仍舊是十保九不足。再加上老年人不適宜投資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，通脹又使得本已有限的資產(chǎn)面臨不斷縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

　　建議：定期分批盤(pán)活

　　一般來(lái)說(shuō)，衡量老人家生活質(zhì)量好壞的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是養(yǎng)老金替代率(退休后收入/在職收入)，理想的養(yǎng)老金替代率是在80%以上，這樣方能基本保證退休后生活質(zhì)量不至于直線下降。而且，養(yǎng)老金的籌劃越早越好，時(shí)間使得投資可以具備強(qiáng)大的復(fù)利效應(yīng)。

　　幸運(yùn)的是，區(qū)婆婆現(xiàn)在擁有了12萬(wàn)余元土地補(bǔ)償金，多少可以紓解養(yǎng)老金嚴(yán)重不足的尷尬。首先，建議區(qū)婆婆留6萬(wàn)元存在銀行，以備不時(shí)之需；其次，買(mǎi)一份商業(yè)保險(xiǎn)，盡量選擇保額在10萬(wàn)元以上的險(xiǎn)種，以應(yīng)對(duì)重大疾��；余下的錢(qián)，建議區(qū)婆婆拿出一定比例用于增加國(guó)債、保本理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的配置比例，以抵消通貨膨脹的損失。

　　需要提醒的是，區(qū)婆婆除了要確保資金安全外(防搶竊)，也要避免因一時(shí)心軟將錢(qián)全部借給親戚朋友。留點(diǎn)近身錢(qián)，才是硬道理。