原標(biāo)題：銀行社區(qū)開"小店"被叫停
足不出小區(qū)，在家門口即可辦理銀行轉(zhuǎn)賬、水電繳費(fèi)、購買理財(cái)產(chǎn)品……今年以來，由于可以避開申請(qǐng)分支網(wǎng)點(diǎn)的復(fù)雜審批流程，不少銀行通過設(shè)立"金融便利店"在小區(qū)內(nèi)"跑馬圈地".而隨著日前銀監(jiān)會(huì)叫停"人+自助機(jī)"模式，不少社區(qū)銀行面臨進(jìn)退兩難的尷尬。對(duì)此，有市民表示困惑：這些銀行"小店"挺親民，不會(huì)就此關(guān)門吧？
"有人"社區(qū)銀行須持牌
"除了不能辦理開卡業(yè)務(wù)，存取款、轉(zhuǎn)賬，甚至是購買理財(cái)產(chǎn)品，都能在這兒辦。"19日下午，家住名士豪庭的祝女士發(fā)現(xiàn)小區(qū)內(nèi)悄然多了一家很特別的銀行，確切地說更像是一家"小店".工作人員告訴她，這就是一家"金融便利店".
與常見的銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，這家便利店僅有不足20平方米，而且沒有銀行柜臺(tái)。記者走訪發(fā)現(xiàn)，不只是名士豪庭，濟(jì)南不少小區(qū)開始興起類似的社區(qū)銀行。這些"小店"的擴(kuò)張速度和規(guī)模被一些銀行視為戰(zhàn)略上新的制高點(diǎn)，它們像金融系統(tǒng)中的毛細(xì)血管一樣在城市的各個(gè)社區(qū)里延伸。
就在社區(qū)銀行風(fēng)生水起之時(shí)，銀監(jiān)會(huì)的一紙通知成為不少銀行的"緊箍咒".日前，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱通知），明確社區(qū)銀行分為"有人"和"無人"兩種模式。其中"有人"社區(qū)銀行必須持牌，"無人"則必須24小時(shí)自助，不存在中間形態(tài)。這意味著，"人+自助機(jī)"模式將被叫停。
緊急"剎車"出于風(fēng)險(xiǎn)考慮
據(jù)媒體報(bào)道，2013年下半年以來，華夏、平安、廣發(fā)、民生、光大等10余家銀行在全國范圍內(nèi)進(jìn)行了不同形式的"社區(qū)銀行"試點(diǎn)。但多家銀行都沒有經(jīng)過正式審批，各家"社區(qū)銀行"在名稱上就打起了"擦邊球",智能超市、金融便利店、社區(qū)銀行、社區(qū)支行、智慧金融超市……雖然名字不同，但是提供的服務(wù)和運(yùn)作模式卻是大同小異。
對(duì)此，《通知》明確要求為確保社區(qū)支行、小微支行的合法性、嚴(yán)謹(jǐn)性，其作為面向社會(huì)公眾的銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)持牌經(jīng)營，并且工作人員必須為銀行正式員工，不得業(yè)務(wù)外包，按許可的經(jīng)營范圍展業(yè)。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于沒有牌照審批管理，"人+自助機(jī)"模式可能會(huì)出現(xiàn)假冒網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)象。同時(shí)，大量派遣制員工的使用也被質(zhì)疑在風(fēng)險(xiǎn)管控方面存在問題，如出現(xiàn)詐騙、飛單等情況將無法管理。"監(jiān)管層此時(shí)出手，更多考慮的可能是控制一下社區(qū)銀行擴(kuò)張節(jié)奏，避免出現(xiàn)扎堆發(fā)展、資源浪費(fèi)的情況。"一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示認(rèn)同。由于人才儲(chǔ)備、設(shè)備跟不上，社區(qū)銀行發(fā)展太快容易形成風(fēng)險(xiǎn)漏洞，因此監(jiān)管層的態(tài)度是"成熟一批做一批".
市民擔(dān)心"便利店"就此退場
顯然，面對(duì)銀監(jiān)會(huì)的禁令，已經(jīng)投入建成的社區(qū)銀行將陷入進(jìn)退兩難的尷尬境地。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，一臺(tái)落地式ATM機(jī)價(jià)格在20萬元左右，招牌與LED燈箱至少3萬元，加之電視機(jī)、網(wǎng)銀體驗(yàn)區(qū)所用電腦設(shè)備、家具等，裝修后的一個(gè)社區(qū)銀行初始成本接近50萬元。這還不包括商鋪?zhàn)赓U和人工成本。
"估計(jì)銀監(jiān)會(huì)下一步會(huì)針對(duì)通知出臺(tái)細(xì)則，到底類似的'金融便利店'何去何從，總行也在研究，我們只能等通知。"東部一家本月剛剛開業(yè)的社區(qū)銀行負(fù)責(zé)人表示不想多談。但他認(rèn)為，便利店模式最大的優(yōu)勢(shì)在于"貼心",這也決定了其存在的合理性。
名士豪庭的祝女士認(rèn)為，比起銀行柜臺(tái)動(dòng)輒排隊(duì)一兩個(gè)小時(shí)，"金融便利店"更方便，服務(wù)更到位，也更具親和力。希望這種剛剛發(fā)展起來的銀行"小店"不要就此退出市場。
"成立社區(qū)銀行是未來的發(fā)展方向，銀監(jiān)會(huì)不會(huì)徹底叫停。"一家銀行的相關(guān)人士表示，就目前來看，已經(jīng)布局的銀行將面臨相關(guān)業(yè)務(wù)的調(diào)整，后來者的進(jìn)入難度會(huì)增加。