暫停受理差額承兌匯票貼現(xiàn)
記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)時(shí)下銀行另一點(diǎn)轉(zhuǎn)變，這就是暫停受理差額承兌匯票貼現(xiàn)，只受理全額承兌匯票貼現(xiàn)。那么，兩者的區(qū)別是什么呢？上半年，在銀行貸款額度不緊張的時(shí)候，企業(yè)若無法獲得現(xiàn)金貸款，還是可以通過票據(jù)業(yè)務(wù)獲得資金，而開票的主要方法是：企業(yè)給銀行先存入保證金，銀行再在保證金的基礎(chǔ)上，上浮一定數(shù)額后開票。簡單點(diǎn)說就是，差額承兌匯票，開票金額大于保證金金額；而全額承兌匯票就相當(dāng)于企業(yè)拿著錢買“購物卡”一樣，多少錢現(xiàn)金換多少承兌匯票。
很多讀者會(huì)有疑問：企業(yè)從銀行獲得全額承兌匯票有何意義，這不等同于“拿著現(xiàn)金換欠條”么？其實(shí)，在實(shí)際操作中，銀行也深知企業(yè)并不傻，并不甘愿購買全額承兌匯票，所以銀行會(huì)開出一定的優(yōu)惠條件來吸引客戶，例如提高來年貸款額度，或者降低貼現(xiàn)利率等。
小銀行“攬儲(chǔ)”有妙招：瞄準(zhǔn)企業(yè)客戶
上面，記者簡單提及“保證金”這一概念，其實(shí)這才是時(shí)下各銀行尤其是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不多的中小銀行“攬儲(chǔ)”主要途徑。這些銀行怎么獲得存款，以應(yīng)對(duì)越來越嚴(yán)重的“錢荒”呢？很簡單，吃準(zhǔn)企業(yè)！眾所周知，企業(yè)貸款難的問題已經(jīng)不是一天兩天，而越來越多的銀行進(jìn)駐濟(jì)寧，為這些企業(yè)融資拓寬了途徑。但是，銀行可不是慈善家，他們要從企業(yè)身上獲利，也要通過他們獲得流動(dòng)資金。
記者在此詳細(xì)介紹下銀行“攬儲(chǔ)”的妙招：企業(yè)找銀行貸款，銀行經(jīng)過資產(chǎn)審核后制定貸款額度，但是貸給企業(yè)的不是現(xiàn)金，而是承兌匯票。不僅如此，企業(yè)還要在銀行開票前存入金額不等的保證金，在我市，保證金多為承兌匯票金額的一半。簡單說，一個(gè)企業(yè)要想從銀行獲得100萬元的貸款，首先要在這家銀行存入100萬元現(xiàn)金作為保證金，隨后，銀行再給企業(yè)開200萬元利率不等的承兌匯票，企業(yè)再拿著它去貼現(xiàn)，而貼現(xiàn)的時(shí)候，獲得的肯定不是200萬現(xiàn)金，或是195萬元及更低。
年底貸存比考核將至
以上，記者敘述了數(shù)點(diǎn)時(shí)下我市城商行業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，緊縮業(yè)務(wù)已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)。不過，除了“錢荒”這個(gè)因素之外，銀行逼近全年貸款額度上限，也是造成近來銀行“收斂”的關(guān)鍵因素。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，所有銀行不僅要按照銀監(jiān)會(huì)制定的存貸款比來放貸，還要聽從省行制定的放款計(jì)劃，不能超過全年貸款額度。
上半年，銀行貸款業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，各種形式的貸款業(yè)務(wù)增長明顯，已經(jīng)提前透支了全年的貸款額度。因此，這也造成了席卷全國的6月“錢荒事件”。在常人看來，銀行還能缺錢？事實(shí)證明，在銀行無節(jié)制的貸款影響下，銀行還真是缺錢了。
受此影響，銀行下半年資金收緊，同時(shí)地方債審計(jì)當(dāng)頭，地方那張永遠(yuǎn)無法滿足的融資血盆大嘴不得不暫時(shí)收攏。不僅如此，時(shí)至年末，銀行也要迎接貸存比考核，縮緊貸款正是在彌補(bǔ)上半年的缺口。
緊縮中間業(yè)務(wù)、暫停表外業(yè)務(wù)
其實(shí)，除了存貸款利率差收益以外，銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)也不容小覷，諸如委托貸款、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)抵押、資產(chǎn)審核、票據(jù)業(yè)務(wù)等等的收益，都成為銀行盈利的其他途徑。而在一些銀行，這個(gè)方面的盈利甚至超過的表內(nèi)業(yè)務(wù)收益。
但在當(dāng)下，銀行“錢荒”越演越烈的情況下，銀行必須收斂自己“賺錢的步伐”，開始回歸到自己的表內(nèi)業(yè)務(wù)，這也是在補(bǔ)償之前“無節(jié)制”的盈利。與此同時(shí)，地方融資力度也在下降，這些地方建立的融資渠道，正面臨更為嚴(yán)苛的審查手段，收斂些沒有壞處。
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延續(xù)逆回購操作資金面壓力不容小覷
進(jìn)入12月，首期逆回購規(guī)模有所下降。12月3日，央行在公開市場開展了180億元7天逆回購操作，較上周操作規(guī)模明顯縮量，利率繼續(xù)持平于4.10%。就在上周，央行延續(xù)了逆回購的“雙操作”為市場注入市場流動(dòng)性，暫停10億元的到期央票續(xù)作，使得市場對(duì)流動(dòng)性的預(yù)期有所好轉(zhuǎn)，貨幣市場利率穩(wěn)中微跌，資金面在月末也沒有出現(xiàn)大幅走高的狀況。