《IT時(shí)代周刊》記者/周元英 《IT商業(yè)消息網(wǎng)》記者/魏遠(yuǎn)明(發(fā)自上海、南京、杭州)

　　挪用沉淀資金、信用卡非法套現(xiàn)、為色情網(wǎng)站供給支付服務(wù)、替網(wǎng)絡(luò)賭博組織洗錢……

　　一樁樁堪被處以重刑的金融犯法行動(dòng)，不約而同地指向第三方支付。而一直被業(yè)界視為新興行業(yè)的第三方支付，在公安部的通報(bào)中，竟然成了多項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)違法犯法運(yùn)動(dòng)的“幫兇”。

　　事實(shí)是，因?yàn)闆](méi)有監(jiān)管，中國(guó)第三方支付行業(yè)走過(guò)了粗放式經(jīng)營(yíng)的10年。在此期間，和行業(yè)范圍一起增加的是各種亂象。也是因?yàn)闆](méi)有監(jiān)管，它們愈演愈烈。

　　面對(duì)公安部的責(zé)備，面對(duì)日漸失控的第三方支付環(huán)境，央行終于坐不住了，緊急拿出《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理措施》。然而，央行心情急切，出拳太重，似乎要將全部第三方支付行業(yè)變成少數(shù)人的游戲。

　　法規(guī)畢竟只是一劑治標(biāo)難治本的止痛藥，若要根治頑疾，必須依附于全部第三方支付業(yè)者的自覺自律。

　　第一章 央行拔劍

　　第三方支付業(yè)務(wù)的水很深，深得沒(méi)有人會(huì)想到它會(huì)出事，出大事！

　　自2009年以來(lái)，國(guó)家各部委聯(lián)合開展了整治互聯(lián)網(wǎng)低俗之風(fēng)、打擊網(wǎng)絡(luò)賭博等專項(xiàng)舉動(dòng)，在揪出一個(gè)個(gè)色情網(wǎng)站、賭博團(tuán)體的同時(shí)，一條神秘大魚被多條線索拽了出來(lái)。有關(guān)部門驚訝地發(fā)明，在諸多違規(guī)違法行動(dòng)的背后，竟暗藏著一個(gè)共同的“幕后推手”——第三方支付平臺(tái)。

　　第三方支付出大事

　　2010年6月13日，公安部在官方網(wǎng)站上首次曝光第三方支付企業(yè)為賭博網(wǎng)站供給支付服務(wù)。

　　江蘇蘇州警方在偵破“樂(lè)天堂”賭場(chǎng)案中，抓獲第三方支付平臺(tái)——上�？戾X公司的高級(jí)管理人員梅某。經(jīng)查實(shí)，梅某與境外賭博團(tuán)體勾結(jié)，協(xié)助境外賭博團(tuán)體流轉(zhuǎn)資金30余億元，快錢公司從中獲利1700余萬(wàn)。

　　還原案件，快錢的裸露多少有些戲劇性。

　　2010年2月初，蘇州公安局網(wǎng)警支隊(duì)在打擊網(wǎng)絡(luò)賭博的專項(xiàng)舉動(dòng)中，抓獲了為境外賭博網(wǎng)站做代理的犯法嫌疑人汪天寶。在對(duì)汪的偵察過(guò)程中，蘇州警方發(fā)明了一件怪事：汪已經(jīng)被抓，但他銀行卡內(nèi)仍有資金注入。警方斷定這是不知情的賭博公司還在向汪匯代理費(fèi)用。然而，對(duì)于銀行卡里匯入的賭資回扣，汪本人也說(shuō)不明白確實(shí)起源。

　　回扣起源頓時(shí)成了警方的偵破重點(diǎn)。蘇州警方對(duì)汪天寶銀行卡內(nèi)資金的起源去向進(jìn)行徹查，終于找到了全部資金的匯出機(jī)構(gòu)——上海快錢公司。

　　警方同時(shí)查明，與汪的賭資回扣有關(guān)的虛擬賬戶共有5個(gè)，而這5個(gè)虛擬賬戶支出的銀行賬號(hào)有8萬(wàn)多個(gè)，收付總金額高達(dá)36億元國(guó)民幣。

　　在判明這些巨額資金全部是為境外賭博公司收付的賭資后，蘇州警方順藤摸瓜，揪出了負(fù)責(zé)賭資轉(zhuǎn)撥的“谷中城”公司，一家位于珠海的所謂“信息咨詢機(jī)構(gòu)”。

　　為了慎重，上述消息僅呈現(xiàn)在公安部網(wǎng)站，故而沒(méi)有引起業(yè)界大的關(guān)注。

　　紙畢竟包不住火。在央行頒布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理措施》(以下簡(jiǎn)稱《措施》)的幾個(gè)小時(shí)后，快錢成為“反面教材”。

　　僅就快錢涉案而言，事態(tài)似乎并不嚴(yán)重。然而，誰(shuí)都沒(méi)想到，更大的行業(yè)風(fēng)暴正在迅速到來(lái)。

　　7月，谷中城公司的一個(gè)業(yè)務(wù)主管揭穿了行業(yè)內(nèi)情。他“坦率”稱，樂(lè)天堂案件所涉及的國(guó)內(nèi)第三方支付公司有近十家，除了快錢，還有財(cái)付通、環(huán)迅、首信易支付、易寶、云網(wǎng)、網(wǎng)匯通和收匯寶等，幾乎囊括支付寶除外的國(guó)內(nèi)主流第三方支付公司。通過(guò)它們，谷中城為境外賭博團(tuán)體建立了一個(gè)宏大的賭資收付系統(tǒng)，以把持和運(yùn)作巨額賭資。

　　另?yè)?jù)知曉底細(xì)的業(yè)內(nèi)人士向《IT時(shí)代周刊》介紹，“谷中城每個(gè)月的轉(zhuǎn)賬金額在2億元左右，短短兩年時(shí)間里，共計(jì)收付賭資達(dá)50億元。”