新華社調(diào)查8000億預(yù)付費市場：購物卡是否可作為企事業(yè)福利？
據(jù)新華社北京7月29日電 借助支付寶、財付通等網(wǎng)上第三方支付、五花八門的購物卡，以及8000億元由非金融機構(gòu)發(fā)行的電子貨幣，洗錢、行賄、避稅、套現(xiàn)等運動正繁殖蔓延。
美容健身卡也應(yīng)監(jiān)管
購物卡重要分兩類，一類是超市、商場、美容院等商家發(fā)行的單項花費卡，另一類是第三方機構(gòu)發(fā)行的通用花費卡。后者不僅可以在簽約超市、商場應(yīng)用，也可以在簽約的美容店、健身房、蛋糕店、餐館等場合應(yīng)用。
調(diào)查發(fā)明，“黃牛”只是購物卡產(chǎn)業(yè)鏈的末端。商家開發(fā)購物卡，可獲得宏大的現(xiàn)金“零息貸款”，很多持卡人幾元或幾十元的卡內(nèi)余額也成為發(fā)卡企業(yè)的盈利，而一些購物卡可以在很多商場、超市、餐飲店、美容院應(yīng)用，已涉嫌代替貨幣流通的功效。
業(yè)內(nèi)人士流露，目前北京市場上第三方發(fā)行的花費卡重要有資和信發(fā)行的商通卡、裕福實業(yè)發(fā)行的�？ǖ龋渲袃H資和信累計發(fā)卡金額就超過100億元。
在上海，則形成聯(lián)華OK卡一家獨大，方便通卡、斯瑪特卡、共享一卡通、暢購一卡通等多家競起的格式，僅聯(lián)華OK卡會員就有約1600萬個，銷售額早已上百億元。
據(jù)國際發(fā)卡機構(gòu)雅高委托零點公司的調(diào)查顯示，2008年中國預(yù)付費市場范圍就已超過8000億元。
中國國民大學(xué)商學(xué)院教授黃國雄指出，購物卡潛在的風(fēng)險包含圈錢、違法或濫用預(yù)付資金、回避稅收、下降商品或服務(wù)質(zhì)量、繁殖腐敗等。事實上，由于花費卡易繁殖腐敗，2001年國務(wù)院糾風(fēng)辦、央行等部門曾聯(lián)合下發(fā)關(guān)于嚴(yán)禁發(fā)放應(yīng)用各種代幣券、卡的通知，叫停相干花費卡的流通應(yīng)用，但“嚴(yán)打”過后花費卡迅速卷土重來。
北京市石景山區(qū)檢察院的案例調(diào)研報告顯示，近5年來查處的行賄受賄案件中，涉及以代金卡為行受賄標(biāo)的的案件逐年增加，其中2008年的比例為15%，2009年高達83.3%。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人近期坦言，公款購置儲值卡可以開發(fā)票，然后送給私人，很容易形成腐敗。
6月21日，央行頒布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理措施》，對開放式的預(yù)付費卡有了監(jiān)管，對發(fā)卡機構(gòu)的準(zhǔn)入條件進行了限制，并請求“實名制”，規(guī)定第三方支付公司不得開具預(yù)付款發(fā)票，可預(yù)防腐敗、偷漏稅等情況。
但有關(guān)專家指出，央行新規(guī)對百貨、超市、美容、美發(fā)、健身等商戶發(fā)行的單項花費卡，仍未納入管理之中。專家建議，針對花費卡的制作、發(fā)行、應(yīng)用、應(yīng)用期限、重復(fù)應(yīng)用(充值)、回收、卡的面值、應(yīng)用者權(quán)利、發(fā)行者義務(wù)、余額退還、是否可以作為企事業(yè)的福利等，監(jiān)管部門應(yīng)制定政策，進一步規(guī)范，并出臺相應(yīng)處分措施。
“快錢將被淘汰出局”
除了花費卡，近年來網(wǎng)上第三方支付業(yè)務(wù)也快速擴大，目前已涵蓋商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、水電費、寬帶、移動手機代繳服務(wù)等公共事業(yè)繳費、房產(chǎn)交易等范疇。
據(jù)懂得，從1999年起步，第三方支付行業(yè)在中國已走過10年。調(diào)查機構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度國內(nèi)網(wǎng)上支付市場交易額達2121億元，比去年一季度上漲93.5%，今年市場范圍將突破1萬億元。
形成新型商業(yè)模式的同時，第三方支付暗藏的風(fēng)險也裸露出來。央行報告指出，客戶備付金的權(quán)益如何保障、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)、反洗錢任務(wù)履行等諸多問題開端浮現(xiàn)。
南非世界杯期間，公安部發(fā)布了江蘇“樂天堂”網(wǎng)絡(luò)賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開設(shè)了5個虛擬賬戶，相干支出的銀行賬號達8萬多個，收付賭資總金額高達36億元！巨額資金往來全部來自于第三方支付平臺——“快錢”公司。
警方調(diào)查發(fā)明了一個清楚的網(wǎng)絡(luò)支付流程：“博彩者——銀行——第三方支付平臺——賭球網(wǎng)站”。其中“快錢”公司高級管理人員梅某從中獲利1700余萬元。
中央財經(jīng)大學(xué)教授賀強指出，網(wǎng)上第三方支付公司并非金融機構(gòu)，做的事卻與金融機構(gòu)性質(zhì)類似，但它不會像銀行一樣監(jiān)管客戶的賬戶資金是否被合法應(yīng)用，它只管周轉(zhuǎn)，賺取手續(xù)費用，因疏于監(jiān)控，所以很容易被利用進行賭博、洗錢、套現(xiàn)等運動。
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