楊陽 程志云 仇子明
馬云暫時松了口吻。
他不用再“隨時籌備把支付寶獻給國家”，可以放心擁有并經(jīng)營支付寶——這個中國最大的第三方支付公司。
他可能還會笑。未來5年對支付寶50億元的投資打算，更加具有了可行性。
看起來，剛剛出臺的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理措施》(以下簡稱《管理措施》)不僅對支付寶毫發(fā)無傷，而且還可能幫他掃掉更多競爭對手。
坊間甚至傳播，這個措施出臺支付寶“功不可沒”。在業(yè)內(nèi)人士看來，“幾年來支付寶一直在和相干部門溝通，后來又報備，大家早就心知肚明了”。
支付寶的一位內(nèi)部人士也告訴本報，“公司有一個專門的部門叫‘合規(guī)部’，這個部門一般只有銀行才有，我們的這個部門參與了央行新規(guī)的討論”。
顯然，這個行業(yè)最大的參與者的看法得到足夠尊重。
受益
支付寶在關(guān)于《管理措施》出臺的官方回復(fù)中稱：“在此之前支付寶已經(jīng)在很多方面符合該措施的請求�！�
“此次最大的變更就是第三方支付企業(yè)必須收費�！币晃恢Ц缎袠I(yè)資深人士指出�！豆芾泶胧返�24條規(guī)定，“支付機構(gòu)接收的客戶備付金(客戶備付金即籌備在買家收貨確認(rèn)后打給賣家的資金，也稱交易保證金)不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。”
這使得所有支付企業(yè)靠沉淀資金 (客戶賬戶中的充值以及備付金)產(chǎn)生利息盈利的幻想幻滅。
不過，這個最大的變更對于支付寶來說，實在算不上是“變更”。
支付寶大眾,與客戶溝通部負(fù)責(zé)人陳亮稱，支付寶早就將沉淀資金的利息單獨存在一個賬戶里，就等監(jiān)管層一聲令下說這筆錢歸誰，支付寶就可以按規(guī)定處理，或者計入支付寶的收入，或者歸還給用戶、商戶。
支付寶出生伊始，只是為淘寶網(wǎng)上的電子商務(wù)(電商頻道)做擔(dān)保支付。2004年12月，支付寶才單獨成立公司。而今，支付寶已經(jīng)不僅僅局限于網(wǎng)絡(luò)購物，而是滲透到生活的方方面面，如水電費代繳、手機費代繳等。
支付寶自稱在2007年前后盈利，基本不靠沉淀資金的利息，其目前重要收入來自于為商戶供給支付解決計劃的服務(wù)費。
例如花費者在一家獨立B2C網(wǎng)站上買一個杯子，支付給賣家100元，賣家就要按大約0.8%的比例給支付寶0.8元錢做服務(wù)費。支付寶則從這0.8元收入中再拿出0.5元給銀行作為手續(xù)費。支付寶凈賺0.3元。此外，支付寶的服務(wù)只批發(fā)不零賣。當(dāng)賣家通過支付寶達到的交易總額低于45萬元時，賣家基礎(chǔ)都是按年付給支付寶最低3600元應(yīng)用費，即便沒達到這樣的交易額也不退費。當(dāng)交易額在45萬到150萬之間時，預(yù)付金額增加到了1.2萬元。此后還有2.1萬元、3.2萬元、6萬元幾檔，費率也從0.8%降到0.6%。超過交易額上限的，則按單筆1.5%收費。
目前淘寶是作為支付寶最大的一個商戶替用戶向支付寶付費，在支付寶收入中的占比在40%到60%之間，比例越來越低。
一位知情者流露，此前的討論稿期間，其實已經(jīng)形成過文字——將沉淀資金的利息收入歸屬于第三方支付企業(yè)。因此其實有個別的支付企業(yè)已經(jīng)動用了沉淀資金收入用作其他用處。但這次的《管理措施》中又取消了關(guān)于這塊的規(guī)定。
“那些曾經(jīng)動用過這部分資金的企業(yè)，在牌照申領(lǐng)過程中會遇到艱苦。”一位業(yè)內(nèi)人士稱。
當(dāng)然，遇到艱苦的企業(yè)不只這個，還有那些無法進行收費，又或者拿到牌照后持續(xù)半年虧損的支付公司，央行將出面清算戰(zhàn)場——取消其支付公司的資格。
在《管理措施》頒布后，坊間開端傳播“這是為支付寶量身定做”的說法，并稱馬云和央行的溝通過密。
不過，支付寶否定這些說法，“合規(guī)部專門有一名工作人員負(fù)責(zé)與央行溝通，我們每個月會向央行定期匯報公司經(jīng)營狀態(tài)以及下一步的打算。所有的第三方支付公司都是這么做的。”
對銀行的貢獻
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