中國(guó)國(guó)民銀行令〔2010〕第2號(hào)

　　根據(jù)《中華國(guó)民共和國(guó)中國(guó)國(guó)民銀行法》等法律法規(guī)，中國(guó)國(guó)民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理措施》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予頒布，自2010年9月1日起施行。

　　行長(zhǎng)：周小川

　　二〇一〇年六月十四日

　　非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理措施

　　第一章總則

　　第一條為增進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行動(dòng)，防備支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華國(guó)民共和國(guó)中國(guó)國(guó)民銀行法》等法律法規(guī)，制定本措施。

　　第二條本措施所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)供給下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

　　(一)網(wǎng)絡(luò)支付；

　　(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

　　(三)銀行卡收單；

　　(四)中國(guó)國(guó)民銀行斷定的其他支付服務(wù)。

　　本措施所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行動(dòng)，包含貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

　　本措施所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目標(biāo)發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)置商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包含采用磁條、芯片等技巧以卡片、密碼等情勢(shì)發(fā)行的預(yù)付卡。

　　本措施所稱銀行卡收單，是指通過(guò)銷售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行動(dòng)。

　　第三條非金融機(jī)構(gòu)供給支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本措施規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)允許證》，成為支付機(jī)構(gòu)。

　　支付機(jī)構(gòu)依法接收中國(guó)國(guó)民銀行的監(jiān)督管理。

　　未經(jīng)中國(guó)國(guó)民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

　　第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過(guò)支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等情勢(shì)辦理。

　　支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別允許的除外。

　　第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得侵害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。

　　第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵照反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢任務(wù)。

　　第二章申請(qǐng)與允許

　　第七條中國(guó)國(guó)民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)允許證》的頒發(fā)和管理。

　　申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)允許證》的，需經(jīng)所在地中國(guó)國(guó)民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)國(guó)民銀行批準(zhǔn)。

　　本措施所稱中國(guó)國(guó)民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)國(guó)民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

　　第八條《支付業(yè)務(wù)允許證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)在中華國(guó)民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限義務(wù)公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

　　(二)有符合本措施規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

　　(三)有符合本措施規(guī)定的出資人；

　　(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

　　(五)有符合請(qǐng)求的反洗錢措施；

　　(六)有符合請(qǐng)求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

　　(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部把持制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

　　(八)有符合請(qǐng)求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)合和安全保障措施；

　　(九)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)行違法犯法運(yùn)動(dòng)或?yàn)檫`法犯法運(yùn)動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處分。

　　第九條申請(qǐng)人擬在全國(guó)范疇內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元國(guó)民幣；擬在省(自治區(qū)、直轄市)范疇內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元國(guó)民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

　　本措施所稱在全國(guó)范疇內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包含申請(qǐng)人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情況。

　　中國(guó)國(guó)民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)劑申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。