經(jīng)歷了一年多的蜜月和七年波濤不驚的日子,“國(guó)際富豪”Visa再也無(wú)法忍耐“窮小子”中國(guó)銀聯(lián)的迅速?gòu)?qiáng)大,終于拔刀相向。
2010年6月1日,周二,國(guó)際兒童節(jié)。浙江某市城商行信用卡部負(fù)責(zé)人老陳回到辦公室,剛打開(kāi)電腦便在郵箱訂閱消息中吃驚地看到了一個(gè)標(biāo)題—《Visa封堵銀聯(lián)境外通道……》老陳心里“咯噔”一下:“這一天總算來(lái)了!”
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從這天起,全球最大國(guó)際卡組織Visa采用的一項(xiàng)“強(qiáng)迫性”措施激起軒然大波:從今年8月1日起,凡是在中國(guó)境外受理帶Visa標(biāo)記的內(nèi)地雙幣種信用卡時(shí),不論是刷卡花費(fèi)還是ATM取現(xiàn),都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道。
這被業(yè)界廣泛認(rèn)為是Visa為了保護(hù)自身利益,有意封堵銀聯(lián)境外通道的舉動(dòng)。老牌的Visa跟年輕的銀聯(lián)一起走過(guò)最初一年多的蜜月期,以及此后近七年表面上相安無(wú)事、波濤不驚的日子后,Visa終于無(wú)法持續(xù)眼睜睜看著后者不斷強(qiáng)大、快速蠶食地盤(pán),并導(dǎo)致自身更多利潤(rùn)流失,從而驟起對(duì)抗,欲行“劃疆而治”。
在老陳看來(lái),銀聯(lián)與Visa之間的分分合合、利益爭(zhēng)取如同一部現(xiàn)代金融業(yè)版的《上海灘》—“大富豪”Visa多年來(lái)力求實(shí)現(xiàn)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的滲透,卻疏忽了“窮小子”銀聯(lián)的悄然崛起;銀聯(lián)的強(qiáng)大開(kāi)端危及Visa的地位和利益,市場(chǎng)格式必定生變。
緣起雙幣卡
早在本世紀(jì)初,打著“銀聯(lián)”與“Visa”兩個(gè)標(biāo)記的雙幣種信用卡面世時(shí),老陳就模糊預(yù)感一場(chǎng)“大戰(zhàn)”被埋下了伏筆。
“兩個(gè)銀行卡組織呈現(xiàn)在同一張信用卡上,這種狀態(tài)在國(guó)際上很少見(jiàn),這種合作模式有著強(qiáng)烈的中國(guó)特點(diǎn)�！崩详愓J(rèn)為,“每個(gè)卡組織都是一個(gè)單獨(dú)的利益體,如何合二為一的話,實(shí)用哪家的標(biāo)準(zhǔn)？走誰(shuí)的清算渠道？呈現(xiàn)糾紛誰(shuí)說(shuō)了算？”
銀聯(lián)相干人士也承認(rèn),雙標(biāo)的雙幣種信用卡“是中國(guó)特有的”。
中國(guó)的信用卡之路從1986年開(kāi)端,當(dāng)時(shí)中國(guó)銀行(601988,股吧)發(fā)行了長(zhǎng)城信用卡,這是中國(guó)第一張信用卡,也是第一張銀行卡。但在當(dāng)時(shí)的背景下,這張信用卡并非國(guó)際通行意義上的信用卡,它被業(yè)界命名為“準(zhǔn)貸記卡”。直到1995年廣東發(fā)展銀行發(fā)行了廣發(fā)國(guó)民幣Visa信用卡,國(guó)內(nèi)才有了真正意義上的信用卡。
老陳述,早在上世紀(jì)八九十年代,Visa、萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際卡組織就已先期對(duì)國(guó)內(nèi)幾乎一片空白的信用卡市場(chǎng)展開(kāi)了啟蒙教導(dǎo),包含建立信用卡研究培訓(xùn)中心、培訓(xùn)了大批銀行卡系統(tǒng)的員工等。
“當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)只有極少數(shù)五星級(jí)酒店及高級(jí)花費(fèi)場(chǎng)合能用信用卡,且只能刷美元POS機(jī)。Visa等國(guó)際卡在中國(guó)的推廣進(jìn)度仍不盡如人意,尤其是信用卡。”老陳回想稱。
資深信用卡研究專家陳霓學(xué)證實(shí):“中國(guó)銀行卡收單市場(chǎng)并未開(kāi)放,在銀聯(lián)出生前,中國(guó)只有中行(601988,股吧)、農(nóng)行、工行(601398,股吧)三大行在做外幣單幣卡,各行POS機(jī)也不互通,直到銀聯(lián)出生后,會(huì)員銀行之間的POS機(jī)才實(shí)現(xiàn)互通。”
2002年3月,經(jīng)中國(guó)國(guó)民銀行批準(zhǔn),由80多家國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的中國(guó)銀聯(lián)宣布成立。“可以說(shuō),銀聯(lián)出生背景得天獨(dú)厚、基因血統(tǒng)精良—它歸央行直接組織領(lǐng)導(dǎo),股東是國(guó)內(nèi)眾多銀行;雖然名為商業(yè)機(jī)構(gòu),卻算是個(gè)司局級(jí)單位。在國(guó)際上沒(méi)有哪個(gè)國(guó)際卡機(jī)構(gòu)擁有這樣的優(yōu)勢(shì)�！标惸迣W(xué)說(shuō)。
然而當(dāng)時(shí)的銀聯(lián)依然面臨著很多問(wèn)題。銀聯(lián)出生時(shí),Visa、萬(wàn)事達(dá)等重要對(duì)手已在國(guó)內(nèi)先行耕耘了約20年,其清算標(biāo)準(zhǔn)、仲裁系統(tǒng)完善,收單范圍、品牌推廣甚至客戶合作等方面小有基礎(chǔ),而銀聯(lián)在此幾乎“一窮二白”。
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