央行數(shù)據(jù)顯示,截至2009年底,銀聯(lián)境外發(fā)卡累計(jì)接近700萬張,境外受理國家和地區(qū)達(dá)到90個,參加銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)43家。因此,Visa最終“忍無可忍”也就“順理成章了�！�
5000萬持卡人權(quán)益受損
值得注意的是,雙幣卡擁有兩個清算通道,即銀聯(lián)通道和Visa通道（或萬事達(dá)通道等）。雙方合作者是否就境內(nèi)境外的花費(fèi)分辨歸屬哪個清算通道做過約定？
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對此,Visa中國首席代表趙卉與中國銀聯(lián)負(fù)責(zé)人都未回應(yīng)記者的采訪請求。
“要害是兩個清算通道是否有優(yōu)先協(xié)議,否則兩通道是平行的,該由持卡人自行選擇清算渠道。”徐明棋說。
老陳表現(xiàn),自己沒有看到過類似的“代理協(xié)議”,不過早期業(yè)內(nèi)對雙幣卡默認(rèn)的清算方法是:在境內(nèi)走銀聯(lián)通道,在境外則通過Visa通道。
從國內(nèi)發(fā)卡行的信用卡章程來看,也未具體明白境內(nèi)境外各由哪個通道清算。
以浦發(fā)銀行(600000,股吧)為例,其信用卡章程及領(lǐng)卡合約的第十八條規(guī)定:“持卡人在Visa……等國際信用卡組織指定的境外銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM或特約商戶支取外幣現(xiàn)鈔或購物花費(fèi)時(shí),或在信用卡中心指定的境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)支取外幣現(xiàn)鈔時(shí),均記入美元賬戶;持卡人在中國銀聯(lián)和信用卡中心指定的境內(nèi)或境外銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM或特約商戶支取國民幣現(xiàn)鈔或購物花費(fèi)時(shí),均記入其國民幣賬戶�！�
記者致電浦發(fā)銀行咨詢熱線獲悉,上述規(guī)定中的兩個清算渠道并無優(yōu)先與否的差別。記者咨詢了多家國內(nèi)商業(yè)銀行,得到的說明大同小異。
陳霓學(xué)告訴記者,所謂“約定”是不會存在的:“最初Visa曾對銀聯(lián)提出過境外花費(fèi)走Visa通道、境內(nèi)花費(fèi)走銀聯(lián)通道,但出于種種原因,銀聯(lián)并未批準(zhǔn),此事不了了之。”
“Visa等國際卡組織與銀聯(lián)推出雙幣卡,是對當(dāng)時(shí)中國經(jīng)濟(jì)政策的認(rèn)可,同時(shí)也意味著雙幣卡的兩個清算通道在協(xié)議上并無優(yōu)先與否的差別。”
而今Visa突然“喊�！彪p幣卡的海外銀聯(lián)通道,是否造成對持卡人權(quán)益的侵害？
Visa北京代表處事務(wù)代表劉捷強(qiáng)調(diào),Visa已將“4”開頭的BIN號在國際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊,因此,如果持卡人選擇了以“4”開頭的雙幣卡即意味著選擇了其交易將通過Visa的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。
銀聯(lián)則回應(yīng)稱:“銀聯(lián)、Visa任何一方都無權(quán)單獨(dú)對持卡人選擇境外支付通道作出限制,持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利�！�
銀聯(lián)表現(xiàn),“銀聯(lián)+Visa”雙標(biāo)記不是純粹的單品牌銀行卡,標(biāo)記雙方均有義務(wù)和任務(wù)為持卡人供給境外受理服務(wù),這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對持卡人的承諾等。
據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),至2010年3月末,中國累計(jì)發(fā)行銀行卡21.69億張,其中信用卡約1.93億張。
據(jù)老陳估算,國內(nèi)雙幣卡約占60%-70%,其中“Visa+銀聯(lián)”卡占4-5成。若以此盤算,“Visa+銀聯(lián)”卡數(shù)量超過5000萬張。
可以印證的是,2009年9月Visa曾發(fā)布名為《中國旅游業(yè)展望》的調(diào)查報(bào)告,其中流露Visa在中國的發(fā)卡量（包含雙幣卡與單幣卡）已超過5800萬張。
即Visa此舉或?qū)⒂谐^5000萬雙幣卡持有人受連累。
遏制銀聯(lián)國際化？
老陳述,博弈的雙方都試圖用“國際慣例”來武裝自己,目標(biāo)是清算范疇的游戲規(guī)矩、話語權(quán)。如Visa用來支撐自己的是行使了幾十年的國際清算規(guī)矩;而銀聯(lián)則用持卡人的權(quán)益來為自己正名。
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