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　　新華社發(fā)

　　“你不理財，財不理你”。其實(shí)，樹立理財意識，人人都有可能成為理財高手。從今日開始，本報“理財”版與大家正式見面了，在今后的日子里，它將走進(jìn)您的生活，成為您投資理財?shù)暮脦褪帧?/p>

　　本著“理財”的主題，“理財”版通過可操作性的案例，幫助市民在有限的經(jīng)濟(jì)空間內(nèi)收獲意想不到的驚喜。“理財”欄目包括：“熱點(diǎn)聚焦”，就大家關(guān)心的投資理財熱點(diǎn)，邀請相關(guān)金融理財專家，詳解政策，結(jié)合市民需求提供可操作性的理財方案與建議;“理財故事”，通過市民具體的理財個案，向市民介紹理財?shù)哪康�、技巧和�?jīng)驗(yàn);“一周資訊”，中山市場的銀行、保險、證券、信托等行業(yè)的動態(tài)與消息，為市民提供有價值的資訊。

　　投資理財一定有方法，“理財”版不是試圖教您如何一夜暴富，而是啟發(fā)、喚醒您在投資理財方面的潛能，用高超的智慧改變你未來的財富命運(yùn)，去贏得幸福的人生。

　　在前不久召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議上，已將抑制通脹定為我國2011年經(jīng)濟(jì)工作的重中之重。通脹預(yù)期難以逆轉(zhuǎn)，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)變局面前，普通市民如何規(guī)劃自己的理財計劃?日前，人民銀行悄然調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，貨幣政策轉(zhuǎn)向，這使得業(yè)內(nèi)對于2011年加息的預(yù)期更加強(qiáng)烈，普通市民如何透過政策迷霧，看清金融市場的底細(xì)?年底了，大家可能都會拿到一筆或大或小的年終獎，我們該怎樣處理這筆財產(chǎn)，才能讓它在同CPI賽跑的過程中不縮水?

　　日前，本報特邀請部分投資理財專家，暢談國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，分享個人財富增長的機(jī)遇，并為廣大市民投資理財提供建議。

　　◎特邀嘉賓

　　余維：農(nóng)業(yè)銀行中山分行資深理財經(jīng)理

　　楊本巖：建設(shè)銀行中山分行理財師

　　何小姐：理財經(jīng)理，2010年中山市十佳理財師

　　黃可欣：中英人壽資深保險規(guī)劃師

　　市民理財心態(tài)變得有點(diǎn)浮躁

　　記者：股市低迷，通脹壓力加劇，房地產(chǎn)價格居高不下，央行連續(xù)加息并多次提高存款準(zhǔn)備金率……在這些經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象背后蘊(yùn)藏著一些人的擔(dān)心。您對2011年形勢如何看待?

　　何小姐：單從投資理財角度看，我認(rèn)為2011年對于投資者來說，形勢不是十分明朗，央行悄然調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，可能也包含著對通脹的擔(dān)憂。在股市低迷，通脹預(yù)期加大的情況下，市民如何保障資產(chǎn)不受損失，確實(shí)是一個需要好好規(guī)劃的課題。

　　楊本巖：2011年，整體經(jīng)濟(jì)形勢應(yīng)該是向好的，但是最近一段時間，股市、基金震蕩很厲害，通貨膨脹的壓力也很大，因此從投資者的角度看，面臨著兩難的選擇，投資的話很容易遭受損失，而不投資將資金拿在手里或者存在銀行，可能又會因通脹而導(dǎo)致資產(chǎn)縮水。

　　記者：到了年底，市民投資理財?shù)男枨笄闆r如何?

　　楊本巖：從2010年12月開始到現(xiàn)在，市民投資理財需求激增，主要是因?yàn)槟甑踪Y金回籠，市民手頭的資金比較寬裕的緣故。有些市民過來咨詢理財方案，有些市民過來變更投資方向。年底這段時間，一些投資理財產(chǎn)品根本滿足不了客戶的需求。

　　何小姐：2010年下半年經(jīng)歷了兩輪加息，很多客戶在年底來到銀行開展轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，還有一些客戶過來對資金進(jìn)行重新配置�？偟膩碚f，在年前這段時間，市民投資理財需求增加了不少。

　　記者：在形勢不明朗，通脹壓力加劇的情況下，普通市民投資理財?shù)男膽B(tài)、渠道會不會發(fā)生一些變化?

　　何小姐：通過我們?nèi)粘Ｍ�投資者溝通交流，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在不少投資者拿著錢擔(dān)心，去投資也擔(dān)心，有一種患得患失的心態(tài)，也可以說是開始變得有點(diǎn)浮躁了，對于投資理財不如之前那么自信，在投資的過程中不敢堅(jiān)持太長時間，市場上稍微有點(diǎn)風(fēng)吹草動，他們可能就會改變投資方向。因?yàn)楝F(xiàn)在市場變化挺大的，他們在選擇投資理財產(chǎn)品的時候，也傾向于靈活、機(jī)動的投資渠道和理財產(chǎn)品。

　　楊本巖：近幾年來，投資者經(jīng)歷了股市從6000多點(diǎn)到2000多點(diǎn)，經(jīng)歷了金融危機(jī)，經(jīng)歷了房市一路高歌猛進(jìn)，對于大部分投資者來說，對于投資風(fēng)險印象深刻，因此在通脹預(yù)期下，他們的投資心態(tài)也更趨謹(jǐn)慎，變得越來越沉穩(wěn)。

　　政策不明朗，理財穩(wěn)中求進(jìn)

　　記者：面對諸多的投資渠道，普通市民越發(fā)無所適從，您對此有何建議呢?

　　何小姐：我建議投資者關(guān)注理財產(chǎn)品的“三性平衡”。就是流動性、安全性、收益性。流動性強(qiáng)、安全性高、兼顧收益性的理財產(chǎn)品，應(yīng)該成為普通消費(fèi)者投資的首選。另外，在當(dāng)前形勢不太明朗的情況下，提醒有一定投資偏好的投資者，要多關(guān)注復(fù)合型功能的產(chǎn)品，它們的產(chǎn)品優(yōu)勢突出，表現(xiàn)更加穩(wěn)健。

　　余維：建議適當(dāng)調(diào)整儲蓄周期，多關(guān)注銀行短期理財產(chǎn)品。目前已進(jìn)入加息周期，定存不僅收益較低且不靈活，建議選擇銀行短期的理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的“安心得利”，28天 期 限 的 收 益 可 達(dá)2.35%。短期理財產(chǎn)品一般比較安全，流動性強(qiáng)，選擇面廣，遇加息時收益也可以靈活調(diào)整，投資人可以根據(jù)自己的需要自由選擇。

　　楊本巖：在股市、基金震蕩的前提下，我還是建議大家將資金投向比較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。

　　記者：在新的一年中，你們作為專業(yè)理財師，有哪些好的理財產(chǎn)品推薦給廣大投資者呢?

　　余維：可配置低估值的藍(lán)籌股票。對于炒股的投資者，近期以銀行為代表的大盤藍(lán)籌股估值水平處于歷史低位，中小盤股票雖然回調(diào)幅度較大，但總體估值水平仍然偏高，不排除繼續(xù)下調(diào)的可能。在現(xiàn)階段無熱點(diǎn)的情況下，市民可適度配置藍(lán)籌股。另外，也可以適當(dāng)投資黃金。雖然黃金的價格仍然在歷史的高位，但從目前的預(yù)期來看，CPI的回落仍然有一個過程。目前黃金的具體投資方法也呈現(xiàn)多樣性，如實(shí)物黃金、紙黃金、可提貨賬戶金、黃金期貨等，適合不同風(fēng)險承受能力的投資者。

　　楊本巖：對于眾多的工薪階層，我的第一推薦就是定投，無論是金融海嘯還是股市動蕩，這兩年來選擇定投的投資者，基本上每年收益率都能保持在10%左右，我覺得這無論從抗通脹角度還是投資角度，算是比較平衡的了。對于那些資金量比較大的，我覺得在現(xiàn)在這樣的形勢下，最好還是選擇較低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。個體工商戶可以適當(dāng)留意收益較高、比較靈活的理財產(chǎn)品。

　　黃可欣：2011年，分紅型養(yǎng)老險將成為不錯的保險選擇�？梢赃x取一些保費(fèi)快速返還、養(yǎng)老年金逐年增加、年金保證領(lǐng)取的保險產(chǎn)品。需要注意的是，保險是為保障而不是收益。購買分紅險，每年參與分紅，再加上額外的意外保障，可以充分減少后顧之憂，只是在一定程度上減低負(fù)利率帶來的損失，抵御通脹。每種金融工具都有它特定的存在價值，保險作為金融理財風(fēng)險管理工具之一，強(qiáng)大的保障功能和投資理財功能就是它的兩大核心功能。建議人們面對CPI高企的現(xiàn)狀，個人財務(wù)資產(chǎn)配置中，需要將一部分資金放入安全保本的養(yǎng)老賬戶中。

　　偏好買地、買房，風(fēng)險較高

　　記者：中山作為一個“藏富于民”的城市，在投資理財方面有沒有一些自身的特性?

　　何小姐：如果說中山市民在投資理財方面有沒有一些特性的話，我個人認(rèn)為不少市民具有一定的投資偏好。比如中山市民比較喜歡買地和買房，也就是偏向于投資不動產(chǎn)，投資不動產(chǎn)往往對資金的需求比較大，這可能也與中山藏富于民有很大關(guān)系。

　　記者：市民偏向于買房、買地，有哪些優(yōu)劣勢?

　　何小姐：買房、買地算是比較傳統(tǒng)的投資方式，主要看投資者的喜好。目前頻頻出臺政策打壓房價，在這樣的情況下，買房、買地需要謹(jǐn)慎。

　　楊本巖：中山的房價、地價在珠三角城市算比較低的，在未來時間內(nèi)大跌的可能性不大，但是考慮到目前國家頻頻出臺政策打壓房價，要有很大的收益也很難。但房子和土地作為不動產(chǎn)，我覺得用來抗通脹還可以�，F(xiàn)在，國家已經(jīng)明確要發(fā)展戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，并出臺了行業(yè)振興措施，房地產(chǎn)行業(yè)在今后的地位肯定會下降，因此從長遠(yuǎn)看，不宜太多持有。

　　余維：謹(jǐn)慎投資房地產(chǎn)。雖然中山的房價近期看來還不會有太大的跌幅，甚至穩(wěn)步上升，但從重慶開征高檔房房產(chǎn)稅的舉措來看，國家的調(diào)控仍然沒有放松。在這個時候進(jìn)行房產(chǎn)投資，冒的政策風(fēng)險太大，成本增加機(jī)會也很大，因此應(yīng)盡量避免。