如果買房貸款150萬元、時(shí)間30年，要多付10萬元利息
又加息了，昨晚央行宣布自今天起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，距離上次加息兩個(gè)多月，而加息的幅度和上次相同。市場人士普遍認(rèn)為，加息是收縮流動(dòng)性、抑制通脹的重要舉措，而加息對百姓生活也會(huì)產(chǎn)生一些影響。
年內(nèi)加息比年后好
這次加息，出乎不少人的預(yù)料：本來，市場普遍預(yù)計(jì)12月份有一次加息，但是，12月10日晚間央行宣布從12月20日起上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，使得很多人認(rèn)為本月不會(huì)加息了，因?yàn)榧酉⒑蜕险{(diào)存款準(zhǔn)備金率很少在一個(gè)月內(nèi)同時(shí)使用。
央行貨幣政策委員會(huì)委員李稻葵認(rèn)為，此舉主要是調(diào)節(jié)通脹預(yù)期，這個(gè)時(shí)點(diǎn)選得非常好，調(diào)節(jié)利率的重要掣肘就是國際因素，現(xiàn)在正逢歐美圣誕假期，市場不至于過度反應(yīng)。
當(dāng)然，這次加息也不是完全沒有人想到。興業(yè)銀行資金營運(yùn)中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委此前曾連發(fā)3份報(bào)告，認(rèn)為年內(nèi)會(huì)加息。他表示，加息表明了反通脹的決心，既然加息不可避免，年內(nèi)加比年后更好，因?yàn)槔收咭话阌袦笮��？紤]到明年通脹形勢嚴(yán)峻，而銀行對客戶貸款利率通常按自然年重新定價(jià)，年內(nèi)加息的政策時(shí)滯會(huì)大大縮短，能夠在2011年元旦后就迅速起效。
還房貸月供增加
加息對百姓來說，首先是存款利息增加了。經(jīng)過這次調(diào)整，一年期存款利率達(dá)到2.75%，比10月19日加息后利率提高了0.25個(gè)百分點(diǎn)，10萬元存款可以增加利息250元。當(dāng)然，和CPI相比依然還是負(fù)利率，因?yàn)榻衲?至11月的漲幅為3.2%。
不過，這次加息使長期存款利率提高幅度更大，如三年期存款利率由3.85%提高到4.15%;五年期存款利率由4.2%提高到4.55%，增幅均高于一年期存款利率。顯然，長期存款利率還是有一定吸引力的。
其次，加息影響最大的還是貸款買房的“房奴”。由于房貸利率一般一年調(diào)整一次，這樣，今年兩次加息增加的支出將在明年全部體現(xiàn)出來。按貸款100萬元、20年計(jì)算，如果是首次購房，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，加息后貸款利率為6.4%，兩次加息累計(jì)提高了0.46%，總利息增加64137.55元，月供增加267.24元;如果執(zhí)行八五折優(yōu)惠利率，那么，加息后貸款利率為5.44%，兩次加息累計(jì)提高0.39%，總利息增加52276.67元，月供增加217.82元;如果購買的是二套房，利率上浮1.1倍，那么，加息后的貸款利率增加到7.04%，兩次加息累計(jì)提高0.51%，總利息增加72868.11元，月供增加303.62元。
對購房者來說，以現(xiàn)在的房價(jià)，貸款100萬元、20年恐怕還不夠，如果貸款150萬元，時(shí)間30年，增加的利息總額要超過10萬元。
對銀行保險(xiǎn)業(yè)利好
從以上分析我們可以看出，加息對房地產(chǎn)市場有一定影響，因?yàn)槔⒇?fù)擔(dān)的加重，可能使部分有意購房者退出，而且，房地產(chǎn)企業(yè)成本也會(huì)增加。這樣，對房地產(chǎn)股票而言，加息是個(gè)利空消息。
加息對股市自然會(huì)產(chǎn)生影響，不過，對銀行、保險(xiǎn)來說，加息則是一個(gè)利好。因?yàn)閷︺y行來說，加息會(huì)擴(kuò)大利差，表面看，存貸款利率同比增加，但是，實(shí)際上銀行存款中活期存款占比較高，而活期存款兩次加息均沒有調(diào)整，依然是0.36%，所以，銀行的利差實(shí)際上將會(huì)擴(kuò)大，而銀行利潤主要來自存貸款的利差，利差擴(kuò)大很可能使銀行明年業(yè)績繼續(xù)提高。保險(xiǎn)公司由于大量資金必須存銀行，利息提高自然也有利于業(yè)績的提高。
所以，加息對股市的影響不能一概而論，對不同行業(yè)有不同影響，如果銀行、保險(xiǎn)股票能有較好表現(xiàn)，由于這類股票在上證指數(shù)中權(quán)重較大，股市影響就會(huì)偏正面。歷史上加息后股市有漲有跌，有趣的是，從2006年以來歷次加息，滬深股市基本上都是上漲的，這一次會(huì)對股市有什么影響，讓我們拭目以待。(連建明) (來源：新民晚報(bào))
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