十月又掀一波結(jié)婚熱潮，本欄目先后推出《5萬(wàn)蚊完美婚禮點(diǎn)樣辦?》和《保單做嫁妝“新意思”》，受到眾多讀者關(guān)注，其中很多剛進(jìn)入“甜蜜二人世界”的市民紛紛致電本報(bào)咨詢小兩口該如何制定理財(cái)規(guī)劃。而一些準(zhǔn)備生孩子的年輕夫婦又應(yīng)該如何調(diào)整現(xiàn)有的理財(cái)方法呢?
本期記者帶您一起分享市民毛先生的理財(cái)經(jīng)歷，去了解結(jié)婚新人應(yīng)如何調(diào)整理財(cái)。
檔案：月入9000元如何理財(cái)?
今年27歲的毛先生是南海一家高新技術(shù)企業(yè)的職員，稅后5200元/月。上月初，他和小自己兩歲的魏女士結(jié)婚。“按照我的同事經(jīng)驗(yàn)，每年會(huì)有一次升工資的機(jī)會(huì)，大概在200元;我太太的工作也算穩(wěn)定，月收入3800元。我們兩人都有社保。”毛先生說(shuō)，他們小兩口不是月光族，但是月花銷也很大，大概是3500元/月。按照毛先生自己估算，除去每月付2500元的房子按揭費(fèi)外，大概每月存活期是3000元左右。
毛先生和太太已經(jīng)準(zhǔn)備好隨時(shí)迎接寶寶的到來(lái)，因?yàn)榧偃缑髂陮殞毘鍪�，那么之后夫婦倆再奮斗20年，孩子也差不多快讀完大學(xué)了，那么他們將可以提前進(jìn)入退休生活。而寶寶的到來(lái)可能增加開(kāi)支，他們希望從現(xiàn)在開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)。
專家：降低沖動(dòng)消費(fèi) 資產(chǎn)配置改善空間大
對(duì)于毛先生小兩口的想法，廣發(fā)銀行的理財(cái)師李先生分析說(shuō)，目前，毛先生和太太平時(shí)的理財(cái)主要是5萬(wàn)元的活期存款，家庭緊急備用金以及流動(dòng)資金需求比較大，最大的開(kāi)支集中在房產(chǎn)按揭上。毛先生的家庭資產(chǎn)分配結(jié)構(gòu)并不合理，而且缺乏挖掘金融投資渠道，收益明顯偏低，理財(cái)?shù)姆绞椒椒ㄐ枰皶r(shí)進(jìn)行調(diào)整。
對(duì)于毛先生目前的家庭收支情況，理財(cái)師還認(rèn)為，他們兩口子的家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，他們除了社保外，完全沒(méi)有參加過(guò)其他的商業(yè)保險(xiǎn)。
可考慮投資多品種基金
理財(cái)師建議，毛先生小兩口的理財(cái)可從開(kāi)源節(jié)流開(kāi)始，然后開(kāi)再拓投資渠道，增加其他收益。理財(cái)師李先生支招說(shuō)：“兩人平時(shí)降低沖動(dòng)消費(fèi)，每月至少可省出1000元，為以后寶寶的奶粉錢(qián)、教育金等存點(diǎn)積蓄。”
李先生認(rèn)為，毛先生家的總體資產(chǎn)配置其實(shí)還有很大的改善空間，建議可以留有2萬(wàn)元活期或貨幣市場(chǎng)基金做緊急備用金，其他存款可考慮投資股票型、混合型、債券型基金，組合投資可增加收益。
在家庭保障方面，李先生建議，毛先生兩口子可以拿出家庭總收入的10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，大概1萬(wàn)元左右，可以考慮購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)等。
李先生還支招，毛先生兩口子還可以辦理兩張信用卡，作為平時(shí)應(yīng)對(duì)意外情況下的花銷，至少可以一個(gè)月免利息。
減少各自為“陣”
80后理財(cái)方式需提前調(diào)整
李先生說(shuō)，目前，很多80后結(jié)婚疏忽家庭理財(cái)，兩口子理財(cái)不應(yīng)各自為“陣，”需要提前調(diào)整理財(cái)方式。
80后家庭中，小兩口做好理財(cái)分工，男主人主要負(fù)責(zé)“開(kāi)源”投資項(xiàng)目，而女主人則可負(fù)責(zé)日常生活中精打細(xì)算的“節(jié)流”;
小兩口盡量避免設(shè)立“小金庫(kù)”，因?yàn)楸姸啻蚬ぷ宓?0后單靠工資收入可能是不夠的，除了日常開(kāi)銷還可以適當(dāng)集中資金投資理財(cái)，增加家庭收入;
可建立家庭收支賬本，小兩口通過(guò)記賬了解每月的財(cái)務(wù)收支，做到對(duì)家庭資產(chǎn)分配心中有數(shù)。
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