原標(biāo)題：青島富豪設(shè)3000萬家族信托 銀行收30萬服務(wù)費(fèi)
打江山難，守江山更難。手中巨額財(cái)富如何永續(xù)傳承，打破“富不過三代”的魔咒，這是最困擾國(guó)內(nèi)中年富豪家庭的難題。不過，國(guó)外已十分成熟而國(guó)內(nèi)正日漸興起的家族信托或許給了他們一條解決之道。近年來，招商銀行、上海信托、平安信托等紛紛“逐鹿”家族信托服務(wù)。而備受關(guān)注的家族信托業(yè)務(wù)在青島實(shí)現(xiàn)零的突破，招商銀行青島分行私人銀行中心近日簽下首單家族信托：期限30年、初期資金3000萬元的不可撤銷信托，簽約客戶為移民海外的一名青島人。據(jù)悉，青島多名超級(jí)富豪的家族信托業(yè)務(wù)也已進(jìn)入到條款的反復(fù)溝通階段，有望年內(nèi)簽約。
一青島富豪簽訂家族信托
一個(gè)多月前，歌星王菲的離婚事件成眾人關(guān)注焦點(diǎn)，其兩個(gè)女兒的撫養(yǎng)問題也受到關(guān)注。據(jù)媒體報(bào)道，王菲的小女兒將跟隨父親李亞鵬生活，而對(duì)于大女兒，王菲則為其在香港辦理家族信托，通過信托將資產(chǎn)傳承給她，保障其未來的生活衣食無憂。這樁明星離婚案，也將家族信托這一理財(cái)方式浮出水面。
所謂家族信托，是指?jìng)�(gè)人作為委托人，以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托，受益人一般為本家庭成員，一般期限較長(zhǎng)。據(jù)了解，今年5月，招商銀行已在家族信托業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)私人銀行第一單的突破，此后一個(gè)月累計(jì)的客戶需求案例超過50個(gè)，而青島是本月成功簽約第一單。
4日下午，招商銀行青島分行私人銀行中心總經(jīng)理籍彤接受本報(bào)記者專訪，披露了青島首單家族信托業(yè)務(wù)從簽約到成功的過程。
籍彤透露說，這名客戶是青島人，今年50多歲，憑借早年辛苦打拼，家族財(cái)富早已過億，如今已移民海外，因無暇打理留在國(guó)內(nèi)的金融資產(chǎn)，其國(guó)內(nèi)財(cái)富暫由父母代持。“但該客戶父母年事已高，而他還有兄弟姐妹，他擔(dān)心父母過世后，繼承財(cái)產(chǎn)時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生糾紛。”籍彤表示，加上該客戶移民的國(guó)家有嚴(yán)格的稅收申報(bào)制度，而征稅比例也很高，為避免不必要的糾紛和征稅損失，這名客戶最終選擇家族信托。
“家族信托屬于不可撤銷的他益信托，一旦簽訂，要想撤回資金不可能，因此客戶在簽訂具體條款時(shí)非常謹(jǐn)慎。”籍彤坦言簽下這筆家族信托相當(dāng)不容易，首先國(guó)內(nèi)簽約家族信托的客戶極少，沒有成熟的模式和效果可參考，另外在合同細(xì)節(jié)上客戶也是相當(dāng)小心。“比如說在孩子遇到重要事情時(shí)該發(fā)放多少財(cái)產(chǎn)，例如在考上大學(xué)發(fā)放多少，在結(jié)婚時(shí)又發(fā)放多少，這些都需要客戶仔細(xì)斟酌才能確定。”
籍彤表示，自今年5月份客戶準(zhǔn)備簽訂家族信托后，他們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)和客戶期間進(jìn)行過無數(shù)次溝通，不少合同條款都是幾易其稿，歷時(shí)半年，一直到本月才最終簽訂這單期限長(zhǎng)達(dá)30年、初期資金3000萬元的家族信托。
島城多名富豪有望年內(nèi)簽約
家族信托利用信托制度的優(yōu)勢(shì)，可以為委托人實(shí)現(xiàn)財(cái)富隔離保全、增值和傳承的作用。實(shí)際上，家族信托在國(guó)外實(shí)行已逾百年。以歐美國(guó)家為例，眾多耳熟能詳?shù)募易澹缏蹇朔评占易�、肯尼迪家族等，都是借道家族信托、家族基金�?huì)的財(cái)富傳承機(jī)制，從而成就了家族財(cái)富的基業(yè)常青。
而招商銀行與貝恩管理顧問公司聯(lián)合發(fā)布的 《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱報(bào)告）顯示，家族信托作為對(duì)家族財(cái)富進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)隔離的重要金融工具，已受到許多高凈值人士的關(guān)注。
前不久剛公布的2013福布斯中國(guó)富豪榜單顯示，今年凈資產(chǎn)超過10億美元的億萬富豪人數(shù)達(dá)創(chuàng)紀(jì)錄的168位，相較于前一年的113位出現(xiàn)大幅提升。隨著國(guó)內(nèi)第一代企業(yè)家步入花甲，代際傳承成為家族企業(yè)即將面臨的重大考驗(yàn)。因此，家族信托的需求也日益顯現(xiàn)。招行私人銀行的調(diào)研結(jié)果顯示，有41%的高凈值客戶對(duì)家族信托表示非常有興趣，且他們考慮選擇家族信托的首要原因是子女的未來規(guī)劃及避免財(cái)富縮水。
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