2012年的到來(lái)，讓不少房奴提不起精神，由于去年的數(shù)次提息，使他們?cè)诮衲昝吭乱Ц兜姆抠J有所增加。但好消息又來(lái)了，這些“老房奴”（2012年之前辦理房貸）將于2013年1月1日起執(zhí)行新利率，這意味著明年他們的月還款額將有所減少。據(jù)悉，央行今年先后兩次下調(diào)存貸款利率，分別為6月8日、7月6日，5年以上商業(yè)貸款利率由去年最高點(diǎn)7.05%降至?xí)r下的6.55%；個(gè)人住房公積金貸款五年以上利率則由去年最高的4.9%降至如今的4.5%。此外，享受商業(yè)貸款折扣的市民，明年仍可執(zhí)行在新利率基礎(chǔ)上相同的優(yōu)惠。
1年能省1000多元
今年6月，央行將5年期以上貸款的利率從7.05%降低到6.8%；7月份又再次下調(diào)到6.55%。對(duì)于部分存量房貸客戶(hù)來(lái)說(shuō)，從明年1月1日開(kāi)始，貸款利率將從目前7.05%直接降至6.55%，下調(diào)幅度為0.5個(gè)百分點(diǎn)。
首先讓我們看看辦理商業(yè)貸款的市民，明年將得到的“實(shí)處”。以20年、30萬(wàn)元、等額本息方式還款的商業(yè)貸款為例，若貸款者是在2012年之前辦理的房貸，那么他們將在今年按照7.05%的貸款利率來(lái)計(jì)算月還款金額；同時(shí)，若在年底央行貸款利率不變的情況下，明年將執(zhí)行6.55%這個(gè)利率；由此計(jì)算，今年的月還款數(shù)額為2334.91元，明年則為2245.56元，減少89.35元，全年能省下1072.2元。
再讓我們看看辦理公積金貸款的市民，同樣以20年、30萬(wàn)元、等額本息方式還款的公積金貸款為例，若貸款者是在2012年之前辦理的房貸，那么他們將在今年按照4.9%的貸款利率來(lái)計(jì)算，明年將執(zhí)行4.5%；由此計(jì)算，今年的月還款數(shù)額為1963.33元，明年則為1897.95元，減少65.38元，全年則少還784.56元。
貸款利率折扣延續(xù) 年末貸款不容易
很多市民關(guān)注這樣一個(gè)問(wèn)題：以前我辦理房貸的時(shí)候，享受一定的貸款折扣（例8折、8.5折、9折），明年執(zhí)行新利率的時(shí)候，是否仍可享受打折優(yōu)惠？這個(gè)答案是肯定的。記者采訪(fǎng)到銀行工作人員，他告訴市民，一般情況下，在辦理貸款的時(shí)候享受的折扣，將延續(xù)至整個(gè)還款周期，還請(qǐng)市民放心。
此外，不少市民近期購(gòu)入房產(chǎn)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)辦理貸款的時(shí)間一拖再拖，而一些售樓人員更為建議“明年再辦”，由此不難發(fā)現(xiàn)年末貸款的不容易。但記者在采訪(fǎng)中得知，今年末貸款難度較往年小了不少，在嚴(yán)格的放貸節(jié)奏下，銀行整體貸款額度仍充裕，只是放款周期有所延長(zhǎng)。至于市民更為關(guān)心的首套房貸款優(yōu)惠問(wèn)題，記者仍未在我市找到，看來(lái)首套房基準(zhǔn)貸款利率、二套房上浮10%仍是市場(chǎng)的主旋律。
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年末集中還房貸已不是什么新鮮事，但專(zhuān)家認(rèn)為，有三類(lèi)人不適合提前還貸。一類(lèi)是購(gòu)房較早，采用純公積金貸款或者獲得七折優(yōu)惠利率的人；第二類(lèi)是使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的購(gòu)房者，這類(lèi)人前幾年還的錢(qián)中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，如果貸款初期提前還貸可以節(jié)省不少利息，但是如果到了中期以后再提前還貸就意義不大了；最后就是未來(lái)可能會(huì)有較大現(xiàn)金支出的客戶(hù)，比如近期有生小孩、買(mǎi)車(chē)、裝修等計(jì)劃的話(huà)，是不是提前還貸就要審慎考慮了。
注：本文撰寫(xiě)前提為央行年末不再調(diào)整利率。