◆核心提示

　　在信貸緊縮和資金緊張的背景下,小額貸款公司憑其準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位和靈活的申貸流程,在紓解中小企業(yè)資金困局的同時(shí),也迎來(lái)自身發(fā)展的爆發(fā)式增長(zhǎng)。然而,在巨大的資金需求面前,小額貸款公司所能提供的資金只是杯水車薪,后續(xù)資金來(lái)源成了阻礙行業(yè)發(fā)展的難題。

　　□　本報(bào)記者　牛遠(yuǎn)飛

　　金融需求旺盛

　　來(lái)自哈爾濱的陳斌在濟(jì)南市花園路附近經(jīng)營(yíng)著一家服裝店,盡管不比高檔商場(chǎng)的氣派,但這并不妨礙陳斌創(chuàng)業(yè)的信心:“這里被稱作濟(jì)南男裝一條街,只要是品牌服裝,絕不愁銷路�！�

　　開店之初如何籌措到足夠的“本金”,是決定小陳這樁生意成功與否的關(guān)鍵。為此,小陳曾先后求助于銀行和民間借貸機(jī)構(gòu)。但前者審批流程長(zhǎng),后者利率太高。他最終選擇了小額貸款公司,20萬(wàn)元資金當(dāng)天到賬,半年利息約16%,為他解決了開店資金不足的“燃眉之急”。

　　小陳和小額貸款公司之間的資金故事,只是小額貸款行業(yè)的一個(gè)縮影。記者在對(duì)濟(jì)南市小額貸款市場(chǎng)采訪中,感受最深刻的是,旺盛的金融需求催熱了小額貸款市場(chǎng)的火爆。今年5月成立的匯鑫小額貸款股份有限公司是濟(jì)南市第10家小額貸款公司,營(yíng)業(yè)僅幾個(gè)月,累計(jì)貸款金額已突破3億元。來(lái)自山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)顯示,截至今年上半年,全省累計(jì)審批設(shè)立小額貸款公司197家,發(fā)放貸款256.7億元,同比增加136.9億元。

　　市場(chǎng)尚未規(guī)范

　　隨著信貸市場(chǎng)的火爆,地下錢莊也打著“正規(guī)小貸公司”旗號(hào)招搖撞騙,嚴(yán)重影響了小貸公司的聲譽(yù)。30多歲的張先生是個(gè)包工頭,由于工程方資金未到位,張先生本想去銀行貸款發(fā)工資,但考慮到貸款手續(xù)繁瑣就擱了下來(lái)。偶然一次機(jī)會(huì),張先生看到了網(wǎng)上小額貸款的廣告,便和辦理貸款的“葉經(jīng)理”聯(lián)系貸款。沒想到最后貸款沒辦成,自己借來(lái)的30萬(wàn)元保證金也不見了蹤影。

　　除了外界因素的干擾,小額貸款公司自身的經(jīng)營(yíng)模式也存在一些問題。記者走訪幾家小貸公司發(fā)現(xiàn),其主要客戶大多屬于中小企業(yè),真正體現(xiàn)小額貸款公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的微小企業(yè)和農(nóng)牧戶貸款比重甚微。

　　“大家都集中于小企業(yè)貸款,而現(xiàn)在銀行也在專注于小企業(yè)貸款。在客戶定位上的趨同性,將來(lái)勢(shì)必引發(fā)短兵相接。而與銀行相比,小貸公司4倍的貸款利率明顯處于劣勢(shì)�！碑�(dāng)?shù)匾晃恍≠J業(yè)內(nèi)人士不無(wú)擔(dān)憂地告訴記者。

　　資金短缺的困境

　　“一有客戶還款,馬上就又被放走了,賬上幾乎沒有什么現(xiàn)金�！眳R鑫小額貸款股份有限公司經(jīng)理高一鵬說(shuō)。記者在采訪中發(fā)現(xiàn),小額貸款公司的貸款基本上以小額、短期為主,一般周期不超過3個(gè)月。根據(jù)相關(guān)政策,小額貸款公司“只貸不存”,不能吸收公共存款,所以只能依靠資本金發(fā)放貸款,而且放貸限額是資本金的1.5倍。另外,小額貸款公司本身向金融機(jī)構(gòu)融資難度較大,一旦注冊(cè)資本金全部貸完,就會(huì)無(wú)錢可貸。

　　一般而言,解決小額貸款公司資金問題有內(nèi)部融資和外部融資兩個(gè)渠道。但在目前,小額貸款公司身份尷尬,根據(jù)政策,它是工商企業(yè),不需要領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。但小額貸款公司卻經(jīng)營(yíng)貨幣、發(fā)放貸款,履行金融機(jī)構(gòu)的職能,因此,針對(duì)農(nóng)村金融、“小個(gè)農(nóng)”金融機(jī)構(gòu)的種種優(yōu)惠補(bǔ)貼,小貸公司享受不到。這樣一來(lái),企業(yè)收益回報(bào)率也遠(yuǎn)低于一般企業(yè),因此極大影響了股東內(nèi)部融資的積極性。而外部融資則包括向銀行融資,信托增資等渠道,但在實(shí)際上真正獲銀行貸款的小貸公司卻寥寥無(wú)幾。

　　“無(wú)論是增資還是從銀行融資,都只是手段。理想狀態(tài)下,小額貸款公司資金短缺的根本原因是其沒有真正進(jìn)入金融市場(chǎng),不具備進(jìn)入拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)的資格�！币晃恍☆~貸款公司經(jīng)理對(duì)此深有感觸,他同時(shí)呼吁:“監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)小額貸款公司的融資渠道進(jìn)行政策松綁和鼓勵(lì)試點(diǎn),引領(lǐng)行業(yè)向‘快而好’的方向發(fā)展。”