余豐慧
高息民間借貸正呈現(xiàn)在全國(guó)蔓延的趨勢(shì)。通過(guò)小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和個(gè)人之間放貸，成為民間借貸流通的主要途徑，月息回報(bào)普遍在2分以上，最高的甚至達(dá)5分，即年利率60%。
從地域上看，無(wú)論是發(fā)達(dá)的珠三角、長(zhǎng)三角地區(qū)，還是正在大開(kāi)發(fā)的東北、中西部地區(qū)，高息放貸或者說(shuō)高利貸都正在如火如荼。從參與對(duì)象看，個(gè)人、一般企業(yè)、上市公司、商業(yè)銀行包括四大行以及農(nóng)村信用社等其他金融機(jī)構(gòu)都進(jìn)來(lái)了。從資金形態(tài)上看，個(gè)人儲(chǔ)蓄、銀行貸款、上市公司資本、老人的養(yǎng)命錢(qián)等紛紛進(jìn)入高利貸行業(yè)。可以說(shuō)，當(dāng)前高利貸已呈瘋狂狀態(tài)。
高利貸蔓延全國(guó)，原因是多樣的。在收緊貨幣政策、樓市調(diào)控背景下，股市、樓市不景氣，存款有長(zhǎng)期負(fù)利率并且越來(lái)越大，天生就以趨利為本性的資本資金必然尋求高回報(bào)投資渠道。這時(shí)，小額貸款公司、擔(dān)保公司等如雨后春筍般出現(xiàn)，利用政策漏洞和幾乎放任自流的監(jiān)管，紛紛以高息為誘餌吸收資金，正好迎合了正在急切尋找投資渠道、東沖西撞的民間游資。加之，中小制造類(lèi)企業(yè)、房地產(chǎn)、礦業(yè)等行業(yè)資金需求量大，給高利貸提供了迅速生長(zhǎng)的肥沃土壤。高利貸的離譜高回報(bào)迅速吸引各路資金進(jìn)入，甚至使得上市公司、商業(yè)銀行都經(jīng)受不住誘惑而加入其中。
目前，高利貸已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中的定時(shí)炸彈。一旦這顆定時(shí)炸彈被引爆，其威力或會(huì)大于2007年美國(guó)次貸危機(jī)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這不是危言聳聽(tīng)。
范圍廣、額度大，參與人數(shù)、機(jī)構(gòu)眾多。有分析認(rèn)為，僅浙江就有萬(wàn)億元高利貸，全國(guó)估計(jì)不下3萬(wàn)億元。高利貸風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)很難免，因?yàn)楦呃J最終承受者是中小企業(yè)和中小型房地產(chǎn)企業(yè)。從整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境看，中國(guó)中小企業(yè)困境短時(shí)間里難以走出，樓市調(diào)控受影響最大的又是中小型房地產(chǎn)企業(yè)，支撐這些企業(yè)能夠最終歸還高利貸本息的是高于正常回報(bào)幾倍的利潤(rùn)，而這注定是泡影。同時(shí)，高達(dá)月息2分甚至5分的利息，做什么產(chǎn)業(yè)也不可能有這么高的回報(bào)。正常經(jīng)營(yíng)靠高利貸籌措資金只能是自我毀滅。
造成如今高利貸蔓延全國(guó)、風(fēng)險(xiǎn)疊加，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融一大隱患的根本原因之一是監(jiān)管上出了問(wèn)題。小額貸款公司、擔(dān)保公司成立之初就有監(jiān)管隱憂(yōu)，由地方政府審批和監(jiān)管基本等于放任自流。正是因?yàn)榇耍蛑鉀Q中小企業(yè)融資難成立的小額貸款公司、擔(dān)保公司大量演變成了高利貸公司。大街小巷、遍布全國(guó)的小額貸款公司、擔(dān)保公司是中國(guó)高利貸愈演愈烈的主力軍。問(wèn)題出在“只生孩子，不管孩子”的監(jiān)管缺失。
因此，有必要立即整治高利貸問(wèn)題。建議立即整頓小額貸款公司、擔(dān)保公司，查處狂放高利貸和變相吸收存款的行為，并盡快把其納入到金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管范圍內(nèi)。嚴(yán)肅查處商業(yè)銀行特別是四大國(guó)有銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)參與高利貸行為，查處信貸資金通過(guò)各種途徑進(jìn)入高利貸行業(yè)。在堅(jiān)決打擊的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)一定要幫助中小企業(yè)通過(guò)正規(guī)金融渠道解決融資難問(wèn)題。
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