福建省福州市羅源縣農(nóng)行在給農(nóng)戶辦理小額貸款時(shí)，要求農(nóng)戶必須辦理中間業(yè)務(wù)。以貸3萬(wàn)元農(nóng)戶小額貸款為例，農(nóng)戶除支付年息超7%的銀行利息外，還要交1800元的“理財(cái)服務(wù)費(fèi)”，辦理意外傷害保險(xiǎn)，購(gòu)買農(nóng)行的個(gè)人網(wǎng)上銀行等4個(gè)金融產(chǎn)品。目前，有1000多農(nóng)戶在該行辦理了農(nóng)戶小額貸款，他們?yōu)榱速J到款都不得不接受了這些額外條件。

　　據(jù)調(diào)查，農(nóng)行之所以亂收費(fèi)，是因?yàn)楫?dāng)?shù)剞r(nóng)戶辦理小額貸款十分困難。

　　■農(nóng)戶

　　貸款3萬(wàn)交1800元理財(cái)費(fèi)

　　羅源縣松山鎮(zhèn)一名農(nóng)戶靠養(yǎng)殖對(duì)蝦為生，今年3月打算貸款3萬(wàn)元擴(kuò)大生產(chǎn)，后在朋友引薦下，辦理了農(nóng)戶小額貸款。

　　這名農(nóng)戶說(shuō)：“辦了將近兩個(gè)星期，在最后一天簽借貸合同時(shí)，銀行說(shuō)要交1800元，等了一個(gè)小時(shí)才拿到發(fā)票，居然是理財(cái)服務(wù)費(fèi)。”

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行官方網(wǎng)站介紹，理財(cái)業(yè)務(wù)指農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)和專業(yè)化產(chǎn)品的活動(dòng)。“太奇怪了，農(nóng)戶小額貸款跟理財(cái)服務(wù)有什么關(guān)系呢?根本連一點(diǎn)邊都沾不上。”這名農(nóng)戶說(shuō)。

　　羅源縣農(nóng)行出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)戶小額貸款通知的規(guī)定》中對(duì)“理財(cái)服務(wù)費(fèi)”有明確規(guī)定，“農(nóng)戶小額貸款每年1萬(wàn)元另收200元的中間業(yè)務(wù)收入，如借款金額3萬(wàn)元，期限3年，收1800元。”“理財(cái)服務(wù)費(fèi)”即屬于《規(guī)定》中的中間業(yè)務(wù)收入。

　　《規(guī)定》還要求，申請(qǐng)辦理農(nóng)戶小額貸款的客戶，需辦理意外傷害保險(xiǎn)。同時(shí)，相應(yīng)惠農(nóng)卡需綁定個(gè)人短信通、貸記卡、個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、個(gè)人電話銀行中的4個(gè)產(chǎn)品。

　　惠農(nóng)貸款利息等同商業(yè)貸款

　　羅源縣農(nóng)行稱，羅源縣一共辦理了1.7萬(wàn)張惠農(nóng)卡，自2008年底實(shí)施農(nóng)戶小額貸款至今，已有1000多戶農(nóng)戶辦理了這一貸款。

　　一系列額外的費(fèi)用大大增加了農(nóng)戶的負(fù)擔(dān)。他們算了一筆賬，去年農(nóng)戶小額貸款是5分多的利息，今年漲到7分多，再加上1800元，折合到利息里面，相當(dāng)于9分的利息。

　　有農(nóng)戶抱怨說(shuō)：“農(nóng)戶小額貸款是國(guó)家的惠農(nóng)貸款，但現(xiàn)在七加八加，和商業(yè)貸款的利息差不多了。”

　　■農(nóng)行

　　農(nóng)戶非優(yōu)質(zhì)客戶所以收費(fèi)高

　　對(duì)于農(nóng)戶反映的貸款問(wèn)題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行羅源縣支行行長(zhǎng)馮國(guó)玉說(shuō)：“銀行是做生意的，虧了要自己賠，風(fēng)險(xiǎn)要自己擔(dān)，農(nóng)戶不屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，所以收費(fèi)比較高。”

　　為何以“理財(cái)服務(wù)費(fèi)”的名義額外收取?馮國(guó)玉坦言，中間業(yè)務(wù)收入指標(biāo)是考核銀行的硬指標(biāo)，這樣做是為了提高中間業(yè)務(wù)收入的比例。他說(shuō)：“國(guó)內(nèi)銀行的貸款利息收入比例很高，中間業(yè)務(wù)收入比例太小，上級(jí)行要求調(diào)整銀行收入結(jié)構(gòu)，與國(guó)際銀行業(yè)接軌。”

　　“這明顯是弄虛作假，卻虛增了中間業(yè)務(wù)收入。”農(nóng)戶對(duì)此很不理解，“這樣所謂的調(diào)整銀行收入結(jié)構(gòu)，除了蒙騙上級(jí)，還有什么意義呢?”

　　貸款給農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)大利率不封頂

　　根據(jù)中國(guó)農(nóng)行2009年出臺(tái)的《農(nóng)戶小額貸款管理辦法(試行)》，農(nóng)戶小額貸款旨在為農(nóng)戶提供普惠、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

　　“農(nóng)行作為上市公司，要考慮到風(fēng)險(xiǎn)和收益。”羅源縣農(nóng)行的上級(jí)行福建省分行營(yíng)業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“給農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)比較大，所以需要比較高的收益。各地結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況制定貸款利率，只有下限，上不封頂。”

　　當(dāng)?shù)剞r(nóng)行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，農(nóng)戶小額貸款都是兩三萬(wàn)元，但和幾百萬(wàn)元的貸款比，銀行投入的時(shí)間、手續(xù)一樣，相對(duì)成本更高。而且，農(nóng)戶小額貸款占用了許多資源。要求購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)和農(nóng)行的其他金融產(chǎn)品是從資金安全的角度考慮來(lái)收取的。

　　對(duì)于羅源縣農(nóng)行這種綁定業(yè)務(wù)收取中間業(yè)務(wù)收入的行為，農(nóng)行福建省分行營(yíng)業(yè)部有關(guān)人士認(rèn)為，這是行業(yè)“潛規(guī)則”。

　　■調(diào)查

　　農(nóng)戶貸款難銀行亂收費(fèi)

　　馮國(guó)玉說(shuō)：“農(nóng)行是遵循商業(yè)運(yùn)作原則，根據(jù)市場(chǎng)情況制定的收費(fèi)政策。農(nóng)戶小額貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別在于條件放得比較寬，利率上浮沒(méi)有什么差別，都是在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)，根據(jù)市場(chǎng)需要來(lái)調(diào)節(jié)。”

　　馮國(guó)玉所說(shuō)的“市場(chǎng)情況”，其實(shí)指的是農(nóng)戶“貸款難”。據(jù)了解，在羅源縣，農(nóng)戶小額貸款辦理十分困難。一位客戶經(jīng)理透露，“要辦農(nóng)戶小額貸款的人太多了，忙不過(guò)來(lái)，去年申請(qǐng)的還在排隊(duì)”。

　　記者看到，不少客戶經(jīng)理的桌子上都堆著許多申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款的材料。“太難了，沒(méi)有關(guān)系根本辦不下來(lái)，需要找人打招呼才能辦得到。”一名農(nóng)戶說(shuō)，“在這種情況下，我們對(duì)于銀行的亂收費(fèi)，只能是敢怒不敢言”。

　　福州大學(xué)社會(huì)學(xué)系主任甘滿堂說(shuō)，農(nóng)行作為國(guó)有大型企業(yè)，不能僅從商業(yè)利益考慮，甚至利用農(nóng)戶的“貸款難”，以各種名目向農(nóng)戶亂收費(fèi)，讓經(jīng)濟(jì)困難的農(nóng)戶不僅很難貸到款，而且貸不起款。