一則“銀監(jiān)會(huì)建議京滬杭深四地暫停第三套房貸”的傳聞讓底本已經(jīng)高度緊張的房地產(chǎn)市場(chǎng)再次繃緊神經(jīng)。市場(chǎng)儼然將銀行第三套房貸政策視為試探房地產(chǎn)新政策走向的“風(fēng)向標(biāo)”。而部分城市重啟房貸壓力測(cè)試、預(yù)設(shè)下跌幅度提升至50％的傳聞，更令人揣測(cè)，樓市調(diào)控的時(shí)間跨度和深度是否可能趨于嚴(yán)格？

京滬杭深叫停第三套房貸？

對(duì)于“京滬杭深四地暫停第三套房貸”的傳聞，銀監(jiān)會(huì)并未直接正面回應(yīng)，只是公開重申了此前對(duì)于第三套房貸的政策，即部分房?jī)r(jià)過高、上漲過快、供給緊張的地區(qū)，銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)暫停發(fā)放第三套房貸；對(duì)貸款購置第三套及以上住房的，貸款首付比例及利率應(yīng)大幅進(jìn)步，具體由銀行自主斷定。

“其實(shí)這更多的是在強(qiáng)化政策，影響心理預(yù)期。”某國(guó)有大銀行上海分行人士表現(xiàn)。由于購置第三套房成本大幅增加，第三套房貸業(yè)務(wù)量目前實(shí)在少得可憐，從銀行業(yè)務(wù)的角度而言，第三套房貸停不停差別都不大。據(jù)懂得，該行自房地產(chǎn)新政策實(shí)行以來，第三套房貸的業(yè)務(wù)量只能以個(gè)位數(shù)來盤算。

另一位銀行業(yè)內(nèi)人士表現(xiàn)：“購置第三套房的成本太高，即使按照利率上浮20％盤算，和以前的七折相比，成本前后相比已經(jīng)相差了50％。再加上認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)這么嚴(yán)格，哪里還有什么業(yè)務(wù)？現(xiàn)在不是銀行停了第三套房貸，而是客戶結(jié)束了第三套房貸。”

記者調(diào)查發(fā)明，目前上海銀行業(yè)第三套房貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)處于“停止”狀態(tài)。多家銀行表現(xiàn)，已經(jīng)接到總行層面通知，開端停貸第三套房。農(nóng)業(yè)銀行上海分行明白表現(xiàn)，近日已經(jīng)接到農(nóng)總行關(guān)于暫停辦理第三套房貸業(yè)務(wù)的通知，目前已經(jīng)暫停辦理第三套房貸。招行上海分行人士也表現(xiàn)，該行第三套房貸此前就已經(jīng)結(jié)束申請(qǐng)。

另一家股份制銀行上海分行負(fù)責(zé)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)則表現(xiàn)，該行此前雖未完整結(jié)束第三套房貸，但房貸新政策實(shí)行以來的審批異常嚴(yán)格謹(jǐn)慎，“幾乎已經(jīng)相當(dāng)于停掉”。

房貸壓力測(cè)試加碼

在“第三套房貸暫停”風(fēng)聲中，監(jiān)管層還重啟部分城市房地產(chǎn)貸款壓力測(cè)試，壓力預(yù)設(shè)條件更大大加碼。

一位股份制商業(yè)銀行上海分行個(gè)貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者，從上月開端，監(jiān)管層已經(jīng)請(qǐng)求各銀行開展新一輪壓力測(cè)試，而測(cè)試假定條件在本來“房?jī)r(jià)下跌30％”的基礎(chǔ)上更為嚴(yán)格，對(duì)一線城市房?jī)r(jià)上漲過快的地區(qū)，預(yù)設(shè)“房?jī)r(jià)下跌50％”的條件下進(jìn)行壓力測(cè)試。

此前，各商業(yè)銀行按照房?jī)r(jià)下跌30％的情況進(jìn)行壓力測(cè)試，成果較為樂觀。銀監(jiān)會(huì)7月底頒布的壓力測(cè)試匯總成果顯示，在房?jī)r(jià)降落30％、利率上升108個(gè)基點(diǎn)的重度壓力下，樣本銀行房地產(chǎn)不良貸款率會(huì)上升2．2個(gè)百分點(diǎn)，稅前利潤(rùn)降落20％；46家農(nóng)村商業(yè)銀行不良率將上升3．5個(gè)百分點(diǎn)，貸款喪失率增加30％。

而據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士流露，此次測(cè)試除個(gè)人按揭貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等房貸業(yè)務(wù)外，還將針對(duì)房地產(chǎn)關(guān)聯(lián)度大的行業(yè)信貸，如鋼鐵、水泥、建材等行業(yè)的信貸進(jìn)行測(cè)試。

業(yè)內(nèi)人士表現(xiàn)，其實(shí)各家銀行對(duì)于房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)蒙受才能有所不同。那些近年來較為激進(jìn)介入房貸的銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，而國(guó)有大行廣泛蒙受才能較強(qiáng)。民生銀行行長(zhǎng)洪崎7月底在接收記者專訪時(shí)則流露，如果房?jī)r(jià)降落40％，對(duì)信貸質(zhì)量“會(huì)產(chǎn)生一些影響”，但總體完整能夠蒙受。