房貸理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)重要是為了拉存款,因?yàn)檎呀?jīng)規(guī)定存款利率的上限,今年以來央行對貸款把持力度加強(qiáng),銀監(jiān)會的管理也比較嚴(yán),外幣流入放緩,存貸比一直居高不下,因此,各銀行間的存款壓力都較大,就目前來看,下半年資金流動性壓縮的狀態(tài)會得到緩解。
嚴(yán)格的調(diào)控政策、低迷不振的證券市場、年中銀行資金流動壓力、國民幣匯改重啟、加息預(yù)期加強(qiáng)等都在某種程度上成為了房貸理財(cái)產(chǎn)品熱銷的誘因。
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投資者手里的閑錢該投向哪里？“各方金融機(jī)構(gòu)對這個問題都紛紛做出了反向推理,很快各類短期理財(cái)產(chǎn)品成為了市場的新寵。”中國社會科學(xué)院博士、西南證券(600369,股吧)銀行業(yè)高級分析師付立春說,“此時,各家銀行針對其房貸用戶也推出了相應(yīng)的房貸理財(cái)產(chǎn)品,恰恰逢迎了房奴們的焦灼心理�！�
理財(cái)產(chǎn)品熱銷 引燃“房貸理財(cái)”
“房貸理財(cái)產(chǎn)品的熱銷并非一個偶然的事件�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行(601988,股吧)業(yè)研究中心主任郭田勇說道。
7月12日,銀監(jiān)會、住建部、國資委三大部委集體辟謠,嚴(yán)格的樓市調(diào)控政策仍然持續(xù)。對于即將成為房奴的貸款者來講,這意味著嚴(yán)格的房貸審批和逐漸減少甚至消散的貸款利率折扣。郭田勇指出,“循環(huán)貸”、“存抵貸”等變相降息和央行第二套住房貸款利率的規(guī)定有直接關(guān)系。
6月,短期產(chǎn)品發(fā)行火爆。1個月期以下理財(cái)產(chǎn)品比5月份增加40款,達(dá)到了72款,市場占領(lǐng)率31.44%。1個月至3個月期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為51款,比5月份增加10款,市場占比為22.27%,兩者占比加起來已經(jīng)超過了市場的一半。
與此同時,房貸理財(cái)產(chǎn)品也成為了購房者關(guān)注的焦點(diǎn),各個銀行都紛紛推出了主打理財(cái)牌的房貸產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)銀行(601288,微博)推出存貸雙贏房貸理財(cái)賬戶、興業(yè)銀行(601166,股吧)推出了存貸寶賬戶。
北京數(shù)字100市場研究公司調(diào)查顯示,在選擇貸款時,購房者最重視的是銀行的房貸利率,有36.2%的人認(rèn)為,他們會從這方面來決定是否選擇這家銀行來貸款,而4.8%的貸款者則認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品和增值服務(wù)才是選擇銀行貸款的重要原因。
數(shù)字100分析師對此現(xiàn)象說明道,有25.6%的購房貸款者,每月月供超過家庭收入的一半以上,還有25%的貸款者,月供占家庭收入的31%-40%,這部分人當(dāng)中有些對于供房還是比較吃力的,對于貸款銀行推出的房貸類理財(cái)產(chǎn)品的敏感度非常高。
“由于理財(cái)產(chǎn)品銷售火爆,銀行近期重新包裝以存抵貸產(chǎn)品,打出了'房貸理財(cái)’的招牌�！鄙畎l(fā)展北京信貸部人員告訴記者,這類產(chǎn)品大多數(shù)都兼具機(jī)動、方便、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn),最近股市、房市的吸引力都不如以前了,很多手里有閑錢的房貸客戶都過來開通了這類特點(diǎn)還款賬戶,盼望利用已有的條件,在下降風(fēng)險(xiǎn)的同時投資理財(cái)。
“存貸兩不誤” 銀行吸儲意愿強(qiáng)烈
6月末,各家銀行動了將存貸比降到證監(jiān)部門設(shè)定的75%紅線以下,都使出了渾身解數(shù),存款送金條、送汽油卡,銀行間展開了“存款送禮”風(fēng)潮,以達(dá)到變相高息攬儲目標(biāo)。
7月初,銀監(jiān)局相干負(fù)責(zé)人明白表現(xiàn),將嚴(yán)格履行2000年國民銀行發(fā)出的通知,對存款返現(xiàn)、變相加息以及贈送各種名目標(biāo)代金卡攬儲等不正當(dāng)競爭手段進(jìn)行打擊。
據(jù)懂得,目前大多數(shù)銀行都已結(jié)束了存款送禮的相干運(yùn)動,那么,最近熱推的房貸理財(cái)產(chǎn)品是否會成為另一種吸儲方法呢？
調(diào)查發(fā)明,很多銀行推出的房貸理財(cái)賬戶都有存款額度限制,如最常見的存抵貸,即以存款理財(cái)收益抵扣一部分房貸的利息,農(nóng)行(601288,微博)、工行、建行、深發(fā)展、興業(yè)銀行等都有此項(xiàng)房貸理財(cái)服務(wù),但是每個銀行都對存抵貸賬戶的存款門檻進(jìn)行了限制,如,興業(yè)銀行規(guī)定,存抵貸賬戶超過5萬以上的部分,按存款額的57.5%的比例盤算收益后抵扣部分貸款利息,例如,50萬貸款的利息,需要存抵貸賬戶存入86萬的存款才可抵消貸款產(chǎn)生的全部利息。
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