保監(jiān)會日前在其官方網(wǎng)站上對人身保險預(yù)定利率向各家保險公司征求看法。這意味著捆綁了10年的傳統(tǒng)人身保險預(yù)定利率將放開,傳統(tǒng)保障型壽險費率有望下降。受此影響,今天上午保險股逆市大跌,中國人壽(601628,股吧)、中國太保(601601,股吧)的跌幅都在6%以上。
保監(jiān)會征求看法稿稱,“為保護花費者利益、鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新,增進人身保險業(yè)又好又快發(fā)展,決定放開傳統(tǒng)人身保險預(yù)定利率�！辈⒁�(guī)定,傳統(tǒng)人身保險預(yù)定利率由保險公司按照審慎原則自行決定。傳統(tǒng)人身保險籌備金評估利率不得高于保單預(yù)定利率和法定最高評估利率中的低者。分紅保險的預(yù)定利率、萬能保險的最低保證利率不得高于年復(fù)利2.5%。
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保險公司在1999年6月10日及以前簽發(fā)的傳統(tǒng)人身保險保單法定最高評估利率為7.5%,1999年6月10日以后簽發(fā)的傳統(tǒng)人身保險保單法定最高評估利率為3.5%。據(jù)悉,保險預(yù)定利率目前為2.5%,已經(jīng)履行了10年之久。
預(yù)定利率,是指保險公司在產(chǎn)品定價時,根據(jù)公司對未來資金應(yīng)用收益率的預(yù)測而為保單假設(shè)的每年收益率,就是保險公司供給給花費者的回報率,重要是參照銀行存款利率和預(yù)期投資收益率來設(shè)置的。利率一旦松動,意味著保險公司可以適當下降保費,因而產(chǎn)品制定可以更機動,競爭力也會隨之加強,花費者會從中受益。
北京工商大學(xué)保險系教授王緒謹分析認為,如果利率是固定不變的,當資本市場變差的時候,保險公司就會虧損;當資本市場變好的時候,保險公司又不能進步利率吸引投資者,就會喪失發(fā)展的機會。該項規(guī)定履行后,定價權(quán)將交給保險公司,保險公司可以隨時隨著市場變更來調(diào)劑利率,這意味著保險也可以和基金等投資產(chǎn)品爭取市場。
此外,保險公司會進步傳統(tǒng)人身險預(yù)定利率,也就意味著傳統(tǒng)人身險的費率會下降,花費者會獲得更多實惠。據(jù)悉,目前重要的傳統(tǒng)人身保險包含定期壽險、畢生壽險和兩全險,利率放開后,保障型保險投保人將更多受益。
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