低利率時代，不少人買保險產(chǎn)品是為了獲得高于銀行利息的回報。前不久央行宣布加息;本月16日起，存款類金融機構人民幣存款準備金率又要上調(diào)0.5個百分點，加息預期有增無減。

　　近日，本地一家大型壽險公司接到不少市民的咨詢電話，詢問加息了，還要不要買保險?在購買保險時，是否需要順“息”而變，相應地調(diào)整策略呢?

　　“分紅險不但可以繼續(xù)持有，還可以增加購買。”一位保險業(yè)銀保經(jīng)理周先生表示，分紅險屬于“利率聯(lián)動”產(chǎn)品，分紅收益不固定，收益是分段計算的，加息前按原利率，加息后則按新利率計息。

　　由于分紅險的收益與利率掛鉤，一旦加息后，分紅險的收益也跟著水漲船高，投保人的收益也相應提高。所以，在加息的情況下，投保人購買分紅險，可規(guī)避加息帶來的沖擊。

　　目前，市場上銷售的絕大部分壽險產(chǎn)品都是分紅型的，如今國內(nèi)已有100多款分紅險包裝上市。分紅險的投資期限大多在5年以上，因此，投保人在投保時，要注意衡量資金流動性與實際收益率，避免提前贖回，導致本金損失。

　　對收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計劃的投保人來說，分紅險是不錯的選擇。但分紅險的缺點是流動性較差，若中途需要套現(xiàn)，就相當于退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價值”退錢，損失的絕不只是利息，可能連本金都難保。因此不適于收入不穩(wěn)定和在短期內(nèi)有大筆開支的投保人。

　　至于萬能險和投連險，雖然從中長期來講，萬能險具有一定的優(yōu)勢，投連險對激進型投資有一定的誘惑力。不過，由于其受資本市場的影響較大，風險高，且加息對資本市場的影響好壞難定，業(yè)內(nèi)人士都表示暫時不要考慮。

　　對一些保障為主的保險，比如意外或重疾險，無論降息還是加息都要及時購買，因為風險是客觀存在的，它與利率水平無關。