原標(biāo)題：銀保新規(guī)“盯防”高齡客戶(hù)——《通知》從4月1日開(kāi)始執(zhí)行 半個(gè)月為特殊人群買(mǎi)保險(xiǎn)“放寬時(shí)限”

　　從銀行渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保產(chǎn)品）的猶豫期從10天延長(zhǎng)到15天，為60歲以上老人等特殊群體設(shè)定“人為保障”……從4月1日開(kāi)始，中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)手中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）開(kāi)始施行，為消費(fèi)者拉起一道防火墻。

　　時(shí)至今日，新規(guī)已實(shí)施半個(gè)月，新規(guī)較之前有何變化？島城執(zhí)行情況如何呢？近日，記者走訪(fǎng)了中行、農(nóng)行、工行、建行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銀保業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行了調(diào)查。

　　銀行人員不了解新規(guī)

　　銀保新規(guī)已實(shí)施半個(gè)月的時(shí)間，記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行對(duì)其了解甚少，甚至個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)連大堂經(jīng)理都對(duì)此一無(wú)所知。

　　在秦嶺路一家股份制銀行內(nèi)，當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)有無(wú)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，工作人員從抽屜里翻出一張復(fù)印的 “分紅型銀保產(chǎn)品”資料，并表示：“保險(xiǎn)產(chǎn)品可以買(mǎi)，但現(xiàn)在辦不了，先留下姓名，過(guò)后再聯(lián)系。”

　　當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)另一家國(guó)有銀行大堂經(jīng)理，銀保產(chǎn)品是否有新規(guī)定時(shí)，工作人員回答：“不太清楚。”他隨后補(bǔ)充：“你要是購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)就可以了，如果不放心可以仔細(xì)閱讀一下。”

　　記者發(fā)現(xiàn)，由于過(guò)去一段時(shí)間受客戶(hù)投訴所累，如今，一些銀行對(duì)銀保產(chǎn)品并不熱衷。同時(shí)，在理財(cái)產(chǎn)品熱銷(xiāo)的今天，銀行人士對(duì)銀保產(chǎn)品也失去了前兩年的熱情。

　　記者在秦嶺路另一家大型銀行內(nèi)詢(xún)問(wèn)銀保產(chǎn)品時(shí)，銀行工作人員熱情地向記者推薦理財(cái)產(chǎn)品。他告訴記者，買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品還不如買(mǎi)理財(cái)，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品收益較高，且期限較短，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限相對(duì)較長(zhǎng)，不夠靈活。

　　記者了解到，最近幾年，監(jiān)管部門(mén)一直緊抓銀保銷(xiāo)售的相關(guān)工作。而此次新規(guī)的出臺(tái)，對(duì)銀保渠道的銷(xiāo)售行為和產(chǎn)品調(diào)整做出更為嚴(yán)厲的要求與限制，對(duì)規(guī)范銷(xiāo)售行為有很大好處。

　　此次出臺(tái)的銀保新規(guī)雖然給行業(yè)戴上了“緊箍咒”，但是這只是個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)，銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)如果有違規(guī)，如何處罰目前還沒(méi)有明確的規(guī)定。

　　重點(diǎn)“盯防”高齡客戶(hù)

　　此次新規(guī)將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期從10天延長(zhǎng)到了15天，并規(guī)定猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司只能收取10元保單工本費(fèi)。同時(shí)，針對(duì)老年人在銀行“存單變保單”投訴增多的情況，新規(guī)為老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)設(shè)定了“人為障礙”，要求不得現(xiàn)場(chǎng)出單，必須經(jīng)過(guò)人工審核，以保護(hù)這一特殊群體的權(quán)益。

　　記者走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，如今各家銀行、保險(xiǎn)公司對(duì)高齡客戶(hù)更加謹(jǐn)慎，介紹相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，多數(shù)告知不推薦老年人購(gòu)買(mǎi)。一位保險(xiǎn)人員更是直接地告訴記者，65歲以上老人不允許購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品。

　　按照新規(guī)規(guī)定，當(dāng)投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲時(shí)，銀行向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核�，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。業(yè)內(nèi)人士指出，“對(duì)特殊人群投保設(shè)定限制，可以算是新規(guī)的第一道防線(xiàn)。”

　　保險(xiǎn)公司忙結(jié)構(gòu)調(diào)整

　　目前各大壽險(xiǎn)公司已按照新規(guī)要求進(jìn)行籌備，主要內(nèi)容之一就是主動(dòng)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)轉(zhuǎn)向期交產(chǎn)品的銷(xiāo)售推動(dòng)。新華保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行代理仍然是獲取規(guī)模的重要渠道，公司將繼續(xù)加強(qiáng)與渠道合作共贏模式的深入拓展，加強(qiáng)期交產(chǎn)品和高價(jià)值率產(chǎn)品的銷(xiāo)售。

　　中國(guó)人壽則將主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少躉交和短期期交業(yè)務(wù)規(guī)模，加大中長(zhǎng)期期交業(yè)務(wù)發(fā)展力度，重點(diǎn)考慮公司做大之后如何做強(qiáng)的問(wèn)題。即將實(shí)施的新規(guī)對(duì)一些依賴(lài)銀保渠道的中小險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)影響則要大得多。《通知》要求商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，這意味著很多中小險(xiǎn)企的產(chǎn)品很可能退出銀行銷(xiāo)售。在這樣的背景下，銀保新規(guī)將促進(jìn)中小險(xiǎn)企在產(chǎn)品、費(fèi)率、其它渠道等方面進(jìn)行創(chuàng)新。中小險(xiǎn)企如果不能提供適合監(jiān)管需求的產(chǎn)品并開(kāi)拓新的銷(xiāo)售渠道，被市場(chǎng)淘汰在所難免。