長(zhǎng)江商報(bào)消息 每一個(gè)人都需要養(yǎng)老，未雨綢繆，房子只是資產(chǎn)的一種，在社保等體制之外，持有何種資產(chǎn)來(lái)養(yǎng)老，對(duì)那些正在拼命工作的年輕人以及即將退休的老人來(lái)說(shuō)，思考這個(gè)問(wèn)題其實(shí)跟思考未來(lái)的人生一樣重要。

　　向日本學(xué)習(xí)養(yǎng)老

　　在老齡化以及面臨的養(yǎng)老問(wèn)題方面，日本確實(shí)是中國(guó)很好的“前車(chē)之鑒”。

　　上個(gè)世紀(jì)八十年代，日本逐步進(jìn)入老齡化社會(huì)，撫養(yǎng)率觸底向上，跟現(xiàn)在的中國(guó)非常相似，日本也正是在那個(gè)時(shí)候開(kāi)始出現(xiàn)以房養(yǎng)老。其條件也十分苛刻，東京以房養(yǎng)老的條件是：65歲以上，居住在自己產(chǎn)權(quán)的住宅當(dāng)中，不能有子女同住，家庭人均收入還要在當(dāng)?shù)氐牡褪杖霕?biāo)準(zhǔn)之下，已經(jīng)申請(qǐng)了低保等福利政策的家庭不能享受這項(xiàng)政策。土地價(jià)值在1500萬(wàn)日元（約合人民幣120萬(wàn)元）以上的獨(dú)門(mén)獨(dú)戶(hù)建筑可以，集體住宅不能申請(qǐng)。

　　相比以房養(yǎng)老，以金養(yǎng)老在日本人氣似乎更高。房地產(chǎn)泡沫破滅之后，日本1997年就進(jìn)入了長(zhǎng)期通縮階段，但這絲毫沒(méi)有影響日本人的購(gòu)金欲望。到2001年，日本收藏和保值用的黃金消費(fèi)量達(dá)到了379噸，比2000年增長(zhǎng)了70%，其中個(gè)人購(gòu)買(mǎi)金條70噸，比2000年多17噸。2002年第一季度日本的黃金投資需求為45噸，是上年同期的3倍多。

　　在日本，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)黃金的主要?jiǎng)訖C(jī)有兩個(gè)，第一個(gè)就是養(yǎng)老，另一個(gè)是遺產(chǎn)繼承。十年前，日本數(shù)量較多的一代人基本到了退休年齡，他們制定的養(yǎng)老計(jì)劃中一般會(huì)把一次性拿到的養(yǎng)老金的10%左右投資于黃金，而在65歲退休之后每月兌現(xiàn)1枚金幣，保證生活。由于黃金流動(dòng)性較強(qiáng)，攜帶方便，尤其是在1995年神戶(hù)大地震之后，諸多日本人認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)黃金作為遺產(chǎn)，在分給子孫繼承時(shí)也比較安全、方便。

　　投資黃金可靠穩(wěn)健門(mén)檻低

　　據(jù)中國(guó)黃金協(xié)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年全國(guó)黃金消費(fèi)量達(dá)到706.36噸，比2012年上半年增加246.78噸，同比增長(zhǎng)53.7%。金條用金278.81噸，同比增長(zhǎng)86.5%。這一數(shù)據(jù)正如2001年日本黃金市場(chǎng)的爆炸性增長(zhǎng)數(shù)據(jù)一樣，說(shuō)明對(duì)儲(chǔ)金類(lèi)如金條等的需求開(kāi)始猛增。

　　由于購(gòu)金熱潮和老齡化時(shí)間節(jié)點(diǎn)不同，2013年中旬，正當(dāng)中國(guó)大爺大媽們像十多年前的日本同齡人一樣搶購(gòu)黃金時(shí)，東京銀座以及日本更多的地方出現(xiàn)了大爺大媽們排隊(duì)賣(mài)黃金的情況。很多人認(rèn)為這是黃金失去吸引力的征兆，殊不知，十多年前日本人搶購(gòu)黃金的時(shí)候，國(guó)際金價(jià)還不到300美元每盎司，與以房養(yǎng)老相比，十年前選擇了以金養(yǎng)老的大爺大媽此時(shí)拋金獲取養(yǎng)老金并不奇怪。

　　黃金價(jià)格也會(huì)波動(dòng)，這是很多購(gòu)金者最為顧慮的地方。但誰(shuí)能保證中國(guó)的房?jī)r(jià)不會(huì)像日本那樣暴跌？

　　作為一個(gè)消費(fèi)型資產(chǎn)，房子首先要解決的是居住，一旦和養(yǎng)老掛鉤，將成為一個(gè)非常復(fù)雜的資產(chǎn)，有時(shí)還有可能會(huì)成為政府和金融機(jī)構(gòu)的一種風(fēng)險(xiǎn)，形成金融危機(jī)，這也是英國(guó)、美國(guó)、新加坡、日本等地在以房養(yǎng)老問(wèn)題上并未取得重大進(jìn)展的原因。與房子復(fù)雜的衡量標(biāo)準(zhǔn)和估值相比，黃金的儲(chǔ)存和轉(zhuǎn)換價(jià)值更高，不需要政府承擔(dān)太大責(zé)任，自由選擇符合市場(chǎng)邏輯。

　　按照當(dāng)下的中國(guó)房?jī)r(jià)，很多人可能一輩子都買(mǎi)不起一套房子，但每個(gè)月3克到10克黃金作為養(yǎng)老投資是完全可以的。黃金標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，規(guī)格層次眾多，門(mén)檻由低到高，普通老百姓完全可以參與。

　　黃金是自主養(yǎng)老的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

　　黃金具備貨幣及商品屬性，是全世界都可以標(biāo)準(zhǔn)化流通的金融資產(chǎn)，黃金更不是任何人的負(fù)債，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　沒(méi)有人能夠控制黃金的供給，十多年來(lái)金價(jià)上漲了十多倍，但全球黃金的產(chǎn)量一直保持穩(wěn)定，幾乎沒(méi)有增長(zhǎng)。

　　人類(lèi)目前還不能人工合成黃金，全球80%以上的國(guó)家依然將黃金作為一種戰(zhàn)略?xún)?chǔ)備，黃金依然是國(guó)際支付當(dāng)中可以接受的計(jì)價(jià)貨幣。

　　金本位解體至今，以黃金衡量的石油購(gòu)買(mǎi)力震蕩中保持了一種平衡，而分別以黃金和石油衡量的美元購(gòu)買(mǎi)力走的是下坡路。黃金價(jià)格在整個(gè)八十年代經(jīng)歷了一波大起大落，但相對(duì)于黃金來(lái)說(shuō)，美元的購(gòu)買(mǎi)力并未持續(xù)增強(qiáng)。以五到十年的周期來(lái)看，美元相對(duì)黃金的購(gòu)買(mǎi)是走絕對(duì)貶值的道路。短線(xiàn)持有黃金并沒(méi)有太大優(yōu)勢(shì)，而長(zhǎng)線(xiàn)則較為穩(wěn)定，這一特點(diǎn)正好適合于養(yǎng)老。