西班牙政府近日宣布，西班牙銀行業(yè)未來須將其資產(chǎn)負(fù)債表中目前處于“健康”狀態(tài)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款的平均撥備覆蓋率從7%提高至30%，且所有銀行年內(nèi)必須將持有的“問題”不動(dòng)產(chǎn)移交給專業(yè)房地產(chǎn)公司，以便將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)與“有毒資產(chǎn)”區(qū)別開來。
西班牙政府還計(jì)劃要求處理銀行“有毒資產(chǎn)”的房地產(chǎn)公司未來每年必須至少出售其5%的資產(chǎn)，以盡快消化西班牙大量囤積的房地產(chǎn)。在大幅提高撥備覆蓋率后，西班牙銀行業(yè)將為此多提列280億至300億歐元的撥備金。
這是西班牙人民黨政府去年底上臺后推出的第二輪金融改革措施，今年2月的改革措施大幅提高了西班牙銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中問題房地產(chǎn)的撥備覆蓋率，西班牙銀行為此提列的撥備金規(guī)模高達(dá)540億歐元。但近期多家國際投資銀行和信用評級機(jī)構(gòu)指出，540億歐元的規(guī)模仍不足以對沖西班牙銀行業(yè)因房地產(chǎn)而產(chǎn)生的呆壞賬。
“金融業(yè)改革是當(dāng)前市場關(guān)注的焦點(diǎn)，也是西班牙政府當(dāng)前的核心任務(wù)�！蔽靼嘌篮病た逅箛醮髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授戴維·戈麥斯在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，西班牙銀行業(yè)的問題主要有兩個(gè)：首先是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中房地產(chǎn)所占比例過高，導(dǎo)致銀行流動(dòng)性不足，呆壞賬比例增加；其次，銀行業(yè)沒有就其資產(chǎn)負(fù)債表中的問題及時(shí)、透明地向外界解釋和溝通，導(dǎo)致市場對其信心缺失，銀行間拆借成本大幅上升。
據(jù)西班牙媒體報(bào)道，目前西班牙銀行業(yè)持有的房地產(chǎn)價(jià)值約在3200億歐元，其中1800億被認(rèn)為是“有毒資產(chǎn)”，其余是健康資產(chǎn)。另據(jù)西班牙央行上月發(fā)布的數(shù)據(jù)，西班牙銀行業(yè)的不良貸款額今年2月增加了37.87億歐元，不良貸款總額達(dá)到1438.14億歐元，不良貸款率為8.16%，連續(xù)第七個(gè)月出現(xiàn)上漲，創(chuàng)下自1994年10月以來的新高。國際貨幣基金組織上月底也發(fā)布報(bào)告指出，西班牙應(yīng)當(dāng)警惕其銀行業(yè)可能存在的隱藏不良貸款率，原因是有銀行向無法償還貸款的客戶提供了新貸款，從而延后其無法償付的時(shí)間，而這些貸款暫時(shí)不被記為不良貸款。
西班牙銀行業(yè)的問題對該國維持金融穩(wěn)定和控制融資成本帶來不良影響。西班牙國債在次級市場的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)自4月5日以來一直維持在400個(gè)基點(diǎn)以上，這一趨勢仍在繼續(xù)，時(shí)間之長是歐債危機(jī)爆發(fā)以來不曾有的。同時(shí)，西班牙10年期國債的預(yù)期收益率9日曾再次突破6%的紅線，值得警惕。
此間分析人士指出，在推出兩輪金融業(yè)改革措施后，西班牙銀行業(yè)自身持有的房地產(chǎn)基本已被清理，但能否完全恢復(fù)健康還未可知。(記者 丁大偉)
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