政策風向已趨明朗
議論歸議論，國家政策方面對此的風向已漸趨明朗。早在2006年，全國 政協(xié)委員、時任建設部科學技術司司長賴明就建議對此成立課題組進行調研，選擇大城市做試點，等到運作成熟后向全國推廣。2007年的時候，上海公積金管理 中心曾試推過一種叫做“住房自助養(yǎng)老”的創(chuàng)新型“以房養(yǎng)老”模式。與反向住房抵押貸款不同的是，上海模式從一開始就變更了房屋的產權人。其基本模式為：老 年人將自有產權房屋出售給上海市公積金管理中心，并選擇在有生之年仍居住在原房屋內，出售房屋所得款項在扣除房屋租金、保證金及相關交易費用后全部由老人 自由支配使用。
這些試運作有經驗，也有教訓，而在昨天的會議現場，民政部副部長竇玉沛指出，要積極引導企業(yè)開發(fā)老年食品、老年住宅、“以房養(yǎng)老”等服務市場。這可以看成國家在以房養(yǎng)老政策方面最新的表態(tài)。當然，“以房養(yǎng)老”目前只是一個框架性意向，國內金融機構均沒有推出這項業(yè)務。
民間有“以房養(yǎng)房再養(yǎng)老”新版本
官方的“以房養(yǎng)老”目前還沒有具體的操作流程，但民間曲線版“以房養(yǎng)老”卻已經悄悄開始實施。嚴格來說，這一版本的以房養(yǎng)老應該稱之為“以房養(yǎng)房再養(yǎng)老”。
居住在廣州天河六運小區(qū)的李伯就是一個例子，他準備處理掉這套城區(qū)中心房子而選在郊外置業(yè)，利用城區(qū)與城郊房價差異作為養(yǎng)老金。
業(yè)內認為，“以房養(yǎng)房再養(yǎng)老”不失為一個行之有效的方法。
房產中介“滿堂紅”研究部高級主任肖文曉認為這種養(yǎng)老方式不錯。老年人和年輕人的需求不一樣，年輕人可能更喜歡在繁華的地方居住，也想住得離上班的地方近點，老年人不用考慮上班的問題，喜歡安靜的地方住。
“選擇哪個地方重新買房關鍵要看生活是否方便，特別是老年人要更注重醫(yī)療配套和生活配套”，肖文曉建議，由于郊區(qū)生活配套不是很成熟，老年人也可考慮選擇一些二線地段的房子。
這些二線地段的房產與繁華地段的房子相比，居住舒適度不一定差，甚至更舒適，但是租金和售價就會比一線地段低很多，老年人如果需要用錢養(yǎng)老就可以將手中 的一線地段房產置換到二線地段，當然前提是換到手的二線房源在生活和醫(yī)療配套上有保證，這樣既能保證生活質量，又可以獲得一筆可觀現金差價。
國外成熟經驗
在國外，老年人的福利除了政府提供的必要社會保障外，“以房養(yǎng)老”是較為普遍的做法，積累了相當豐富的操作經驗。加拿大、新加坡、美國、英國等都有各自的“以房養(yǎng)老”服務體系。
加拿大：超過62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數額在1.5萬到30萬加元之間，只要你不搬家、不賣房，房產主權不變，可以一直住到享盡天年， 由后人處理房產時折還貸款。比如一位65歲的老人將所住的房產抵押給銀行，貸到10萬加元，該老人15年后“歸西”后，銀行將其房產處置后獲得20萬加 元，減去10萬加元的貸款，再減去15年的貸款利息后，剩余的幾萬加元就由其子女或其他繼承人所得。
新加坡：有三種方式待選擇。第一 種，允許符合條件的組屋擁有者，出租全部或者部分居室來換取養(yǎng)老收入。第二種，對于一些居住在原來較大面積的已退休的夫婦來說，如果子女長大成人并且已經 搬到他處居住，老年夫婦可以將現有住房置換成面積較小的住房，以大換小后獲得的凈收入用作老年日常開支，或者投資一些風險小的產品來獲得收益。新加坡允許 當事人根據經濟狀況選擇一次性或者分步地完成住房的以大換小。比如，賣掉私人住宅后換取5房式的組屋，然后再換取3房式的組屋，依次類推。第三種，就是平 常所說的倒按揭。60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構或金融機構，由這些機構一次性或分期支付養(yǎng)老金。老人仍居住在自己的住房內，當其 死亡后，產權由這些機構處置，抵押變現并結算利息，“剩余價值”交給其繼承人。在新加坡，只有私人建造的商品住房才能參加倒按揭操作。這里需要說明的是， 組屋是由新加坡政府出資,大致相當于我國的經濟適用房，這類房產不能選擇倒按揭。
兩項可以預期的利好
江蘇2年內新建
4000“托老所”
民政廳廳長吳洪彪昨日介紹說，江蘇將實施“養(yǎng)老服務工程”，至2012年江蘇的養(yǎng)老機構床位數要達到老年人口的3%，總床位數要達到37萬張以上，也就意味著，兩年內我省將新增12萬張養(yǎng)老床位，有效緩解“一床難求”的現狀。
據省民政廳調查，我省目前有97%左右的老人選擇居家養(yǎng)老，因此發(fā)展社區(qū)、居家養(yǎng)老服務很有必要。吳洪彪透露，今后兩年，省財政將設立專項資金扶持建設 4000個居家養(yǎng)老服務中心。到2015年底，全省各街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）要建有綜合性社區(qū)居家養(yǎng)老服務中心，子女將不需要住院、但需要照顧的老人放進這樣的社區(qū) 養(yǎng)老服務中心，早上上班送過來，下班時接回家，就像小朋友上“幼兒園”，老人們則可從中享受日間照料、文化教育等服務。
無論是居家養(yǎng) 老，還是入住養(yǎng)老院，我省還率先實施了養(yǎng)老服務補貼制度，即對于低收入的高齡、獨居、失能等養(yǎng)老困難老年人，經過評估，采取政府補貼的形式，為他們入住養(yǎng) 老機構或者接受社區(qū)、居家養(yǎng)老服務提供支持。比如在無錫，低保、低收入、重點優(yōu)撫對象等3類特殊老人，每月可以領到360元的居家養(yǎng)老服務補貼；低保、低 收入和80周歲以上的3類特殊老人，若入住養(yǎng)老機構，每月可領到人均200-600元的補貼。
省老齡辦副主任牛飚告訴記者，目前我國的醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，都不能支付老年人癱瘓在床的護理費用，所以建立長期護理機制很有必要。大家年輕時，就投保，年老癱瘓或不能動需要別人長期照護時，這些長期照護產生的費用，將由保險公司全部“埋單”。
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