央行“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”(俗稱“超級(jí)網(wǎng)銀”)近日陸續(xù)在長(zhǎng)沙、杭州等第二批城市上線。此前，“超級(jí)網(wǎng)銀”已在北京、天津、廣州、深圳等首批城市試運(yùn)行。據(jù)長(zhǎng)沙、杭州等地方媒體報(bào)道，開(kāi)通“超級(jí)網(wǎng)銀”的各家銀行存在態(tài)度不一、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一等問(wèn)題，而且，從各地用戶的反應(yīng)來(lái)看，也出現(xiàn)了冷熱不均的局面。“超級(jí)網(wǎng)銀”目前處于試運(yùn)營(yíng)階段，能否得到網(wǎng)銀用戶青睞，取決于其在安全、便捷以及收費(fèi)等方面的“超級(jí)”表現(xiàn)。

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”擴(kuò)大試點(diǎn)

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”試運(yùn)營(yíng)范圍正逐漸擴(kuò)大。中新網(wǎng)消息稱，“超級(jí)網(wǎng)銀”近期登陸長(zhǎng)沙、杭州等在內(nèi)的10個(gè)二批上線城市。據(jù)悉，安徽省加入“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)已經(jīng)有12家銀行。今年8月30日，“超級(jí)網(wǎng)銀”正式登陸天津、北京、廣州和深圳，至今已運(yùn)行超過(guò)3個(gè)月。另有消息稱，在四川，“超級(jí)網(wǎng)銀”上線時(shí)間確定在2011年1月。在湖北，原定于11月中旬上線的“超級(jí)網(wǎng)銀”或?qū)⒀雍笾撩髂瓿跬瞥觥?/p>

　　10月15日，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民在“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”建成運(yùn)行新聞發(fā)布會(huì)上介紹，該系統(tǒng)的建成運(yùn)行給消費(fèi)者帶來(lái)三大好處：一是提高跨行支付效率;二是實(shí)現(xiàn)“一站式”財(cái)富管理;三是拓展電子商務(wù)的業(yè)務(wù)范圍。之前，由于缺乏適應(yīng)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)特點(diǎn)的跨行清算平臺(tái)，網(wǎng)上支付的優(yōu)勢(shì)在跨行處理時(shí)不能充分體現(xiàn)，無(wú)法有效滿足客戶的實(shí)際需求。

　　分析人士指出，“超級(jí)網(wǎng)銀”開(kāi)啟了網(wǎng)絡(luò)支付新時(shí)代。在運(yùn)行后的一個(gè)月，共處理支付類(lèi)業(yè)務(wù)72.9萬(wàn)筆、金額81.28億元，處理信息類(lèi)業(yè)務(wù)26.95萬(wàn)筆。來(lái)自中國(guó)銀行廣東省分行的數(shù)據(jù)顯示，“超級(jí)網(wǎng)銀”自8月30日在該行上線運(yùn)行以來(lái)，客戶首日成功辦理支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)200多筆，8月31日400多筆，隨后業(yè)務(wù)量呈穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至9月末，“超級(jí)網(wǎng)銀”各項(xiàng)運(yùn)行指標(biāo)良好，客戶參與積極性非常高。

　　試運(yùn)行存隱憂

　　“超級(jí)網(wǎng)銀”的推出有望讓消費(fèi)者享受更方便的金融服務(wù)。據(jù)央行介紹，與傳統(tǒng)網(wǎng)銀的“多個(gè)賬戶需多次登錄”有所不同，“超級(jí)網(wǎng)銀”系統(tǒng)將實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行網(wǎng)銀端口的連接，個(gè)人或企業(yè)可通過(guò)統(tǒng)一的操作界面，查詢、管理在多家商業(yè)銀行開(kāi)立的結(jié)算賬戶資金，最終可實(shí)現(xiàn)跨行賬戶管理、跨行資金匯劃等金融活動(dòng)。目前央行對(duì)“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”處理支付業(yè)務(wù)的金額上限暫定為5萬(wàn)元。

　　事實(shí)上，網(wǎng)銀受到用戶越來(lái)越多的關(guān)注。根據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心近日發(fā)布的《2010中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》，2010年全國(guó)城鎮(zhèn)人口中個(gè)人網(wǎng)銀用戶比例為26.9%，比2009年增長(zhǎng)了6個(gè)百分點(diǎn);全國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀用戶中，活躍用戶比例達(dá)到80.7%，比2009年增長(zhǎng)了4個(gè)百分點(diǎn);交易用戶平均每月使用次數(shù)高達(dá)5.6次，高于2009年的4.8次;企業(yè)網(wǎng)銀方面，2010年，企業(yè)網(wǎng)銀用戶比例為40.9%，與2009年相比保持穩(wěn)定。

　　但是，“超級(jí)網(wǎng)銀”畢竟是新事物，由于相關(guān)系統(tǒng)處于試運(yùn)行階段，部分銀行推廣力度不大，消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)知度普遍不高，在一些地方暴露出使用便利性不足的問(wèn)題，某些商業(yè)銀行不積極，網(wǎng)銀用戶也不給力，導(dǎo)致“超級(jí)網(wǎng)銀”運(yùn)行總體上顯得較為平淡。據(jù)了解，在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，出現(xiàn)了網(wǎng)銀用戶跨行轉(zhuǎn)賬體驗(yàn)不佳，多數(shù)網(wǎng)銀用戶并沒(méi)有受到正確的引導(dǎo)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)混亂等情況。

　　尤其是在安全方面，有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，隨著“超級(jí)網(wǎng)銀”在線交易規(guī)模的擴(kuò)大，由此衍生的交易安全風(fēng)險(xiǎn)也將隨之提高。中新網(wǎng)金融頻道針對(duì)“超級(jí)網(wǎng)銀”安全問(wèn)題的一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示，51%的網(wǎng)友認(rèn)為“超級(jí)網(wǎng)銀”的安全性完全可以保證，畢竟是由央行開(kāi)發(fā)的，相信會(huì)在系統(tǒng)安全性上有一定的措施;而49%的網(wǎng)友認(rèn)為“超級(jí)網(wǎng)銀”的安全性確實(shí)值得擔(dān)憂，是從一個(gè)賬號(hào)到多個(gè)賬號(hào)的更大的威脅。

　　應(yīng)注重消費(fèi)者利益

　　“超級(jí)銀行”的推出，受到影響的首先是商業(yè)銀行。有分析人士表示，大銀行短期內(nèi)未必會(huì)對(duì)“超級(jí)網(wǎng)銀”持歡迎態(tài)度。一旦接入“超級(jí)網(wǎng)銀”，許多銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)就站在同一起跑線上，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)將加劇，而大銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)將被弱化。業(yè)內(nèi)擔(dān)心大銀行保護(hù)會(huì)使得“超級(jí)網(wǎng)銀”流于形式。“超級(jí)網(wǎng)銀”不是為了平衡各方利益，而是更好地服務(wù)百姓民生。

　　在安全性方面，業(yè)內(nèi)人士警告稱，“超級(jí)網(wǎng)銀”的安全性實(shí)際上是由接入整個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)中安全系數(shù)最差的那家網(wǎng)銀所決定的，安全系數(shù)最差的那家網(wǎng)銀就是系統(tǒng)中的短板，因此必須警惕“短板效應(yīng)”所引發(fā)的安全隱患。

　　在收費(fèi)方面，有報(bào)道引用央行官員的表述稱，目前央行推出的“超級(jí)網(wǎng)銀”對(duì)商業(yè)銀行的收費(fèi)是免費(fèi)的，隨著規(guī)模效益的產(chǎn)生，各商業(yè)銀行網(wǎng)銀收費(fèi)以后也會(huì)下降。有專(zhuān)家表示，長(zhǎng)期來(lái)看，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)金額將逐漸增加，這有助于降低單筆網(wǎng)銀交易成本，消費(fèi)者需支付的手續(xù)費(fèi)也將有下調(diào)空間。

　　總之，“超級(jí)網(wǎng)銀”在試運(yùn)行階段仍有不盡人意之處，需要在實(shí)踐中不斷完善和細(xì)化，這樣才能為消費(fèi)者帶來(lái)便捷實(shí)惠的服務(wù)。正如中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇所說(shuō)，“超級(jí)網(wǎng)銀”推出后將大大提高銀行服務(wù)效率，降低成本，但“超級(jí)網(wǎng)銀”的普及會(huì)有個(gè)過(guò)程。

　　(本文來(lái)源：通信信息報(bào) 作者：余祖江)

　　(通信信息報(bào)(福州))