《非金融機構支付服務管理措施》并沒有給業(yè)界帶來意外，也不會引發(fā)行業(yè)洗牌

　　《新世紀》周刊 記者 馬靜嬰 王姍姍

　　業(yè)界期盼已久的《非金融機構支付服務管理措施》(下稱《措施》)終于在6月21日浮出水面。

　　監(jiān)管機關央行亦表現(xiàn)，對相干企業(yè)申請《支付業(yè)務允許證》“不做數(shù)量限制”。支付寶、財付通等多家第三方支付企業(yè)第一時間紛紛作出回應，口徑基礎一致：對《措施》持歡迎和支撐的態(tài)度；將積極籌備提交申請。

　　近年來，央行已經(jīng)越發(fā)意識到將非金融機構支付服務納入監(jiān)管的重要性。隨著這些服務業(yè)務范疇、范圍的不斷擴大以及新的支付工具推廣，針對客戶備付金的權益保障問題、預付卡發(fā)行和受理業(yè)務中的違規(guī)問題、反洗錢任務的履行問題、支付服務相干的信息系統(tǒng)安全問題等行業(yè)固有問題和運營風險在加大。

　　然而，這份歷時五年最終出爐的《措施》并沒有給業(yè)界帶來太大的驚喜，實行細則和相干業(yè)務措施，是各家企業(yè)等候的“另一只靴子”。

　　多條款尚待明晰

　　與此前下發(fā)的征求看法稿和修正稿(參見本刊2010年第19期“第三方支付如何監(jiān)管”)相比，這份《措施》最大的變更是標題：底本的《支付清算組織管理措施》，被改成了《非金融機構支付服務管理措施》。

　　易觀國際分析師曹飛告訴本刊記者，這重要體現(xiàn)了規(guī)范對象的范疇變更，“相當于把全部銀行系統(tǒng)剔除出去了。”而中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平認為，名稱中去掉“清算”改為“支付服務”的用意，同樣是“因為清算是傳統(tǒng)商業(yè)銀行和國民銀行的重要業(yè)務”。

　　根據(jù)《措施》，非金融機構支付服務重要包含網(wǎng)絡支付、預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行斷定的其他支付服務四部分。

　　最終出臺的《措施》，一些重要條款沿襲繼承了2005年的征求看法稿及2007年、2009年修正稿的規(guī)定。比如，有效期五年的《支付業(yè)務允許證》，全國和省內(nèi)機構注冊資本最低限額分辨為1億元和3000萬元等。

　　不過，許多底本沒有界定清楚的內(nèi)容，現(xiàn)在依然含混。其中包含：外商投資支付機構的業(yè)務范疇、境外出資人的資格條件和出資比例等，仍需由央行另行規(guī)定。而針對客戶備付金、俗稱“沉淀資金”能否用于投資、利息的歸屬權問題，《措施》亦沒有明白。

　　在央行2005年首次出臺的征求看法稿中，曾有過容許支付機構將不超過支付清算風險保證金總額50%的資金用于投資的表述。但自2007年版的看法稿以來，相干表述已被刪除。本次正式出臺的《措施》在其第二十四條中規(guī)定，“支付機構接收的客戶備付金不屬于支付機構的自有財產(chǎn)”，并明白指出“禁止支付機構以任何情勢挪用客戶備付金”。但業(yè)界人士指出，既然客戶備付金不屬于支付機構的自有財產(chǎn)，那么產(chǎn)生的利息又該歸屬誰呢？

　　“雖然我們自身一直都是將沉淀資金視為‘不可挪用’‘不能用于投資’的，但也盼望央行可以給一個明白的說法。”前述企業(yè)人士表現(xiàn)。

　　“有些細節(jié)我們還在進一步與央行溝通�！币晃徊辉噶髀缎彰�的支付企業(yè)人士這樣向本刊記者表現(xiàn)。但也有人尖銳地指出，“央行支付清算小組就這么幾個人，不知道這次又要拖多久�！�

　　對此，央行在6月23日專門發(fā)布答記者問，稱將抓緊擬定實行細則及相干業(yè)務措施。其中，實行細則重要對《措施》中有關申請人的資質(zhì)條件、相干申請材料的內(nèi)容及有關義務主體的任務等進行細化與闡明。而相干業(yè)務措施則重要領導支付機構規(guī)范開展各類業(yè)務的具體措施(或指引)，特別是有關預付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等。

　　《措施》最后規(guī)定，從2010年9月1日起，已從事支付業(yè)務的非金融機構有一年時間申請允許證，這相當于給了企業(yè)一個過渡期，如一年后還無法達標，就只能退出行業(yè)。但事實上，一些領先的支付企業(yè)早已摩拳擦掌，盼望搶到支付牌照“頭班車”。