本報記者 高和平 北京報道
過春節(jié)放煙花爆竹本來是一件高興的事情，但是煙花爆竹不長眼，如果因為別人的燃放，給自己的愛車造成損失，就會有些郁悶了。
記者從保險公司了解到，燃放煙花爆竹最容易對車輛造成的損失是玻璃破損以及車身劃痕。具體理賠要看車輛的投保以及事發(fā)時的情況，不過，即使投保很全面，在找不到肇事者的情況下，保險公司的理賠上限則是70%。
愛車被傷
先找停車場
“車主投保的商業(yè)車險一般都是針對行駛過程中，如果發(fā)生了意外，造成了車輛劃痕、玻璃破損的話，保險公司可以進(jìn)行理賠。春節(jié)期間如果因為別人燃放煙花爆竹，造成自己的愛車出現(xiàn)劃痕、玻璃破損，一般來說，車主不應(yīng)該首先向保險公司要求理賠。”北京開元保險代理車險經(jīng)理許東告訴記者。
他說，一般正規(guī)的收費停車場、小區(qū)內(nèi)的停車場都由物業(yè)公司或停車場投保了責(zé)任險，保障范圍主要是針對停車場內(nèi)靜止車輛的丟失、盜搶、高空墜物造成的劃痕、玻璃破碎等這些屬于停車場責(zé)任范圍內(nèi)的事故。根據(jù)選擇投保的保險公司產(chǎn)品不同，賠償金額從5萬至10萬元不等，免賠額一般為500元，最低為100元。
燃放煙花爆竹造成車輛受損屬于高空墜物，在停車場責(zé)任險的賠償范圍內(nèi)。如果自己所在的小區(qū)沒有投保停車場責(zé)任險，投保人可以再通過商業(yè)車險進(jìn)行理賠。一般來說，通過投保商業(yè)車險中的劃痕險、玻璃破損險等是可以獲得賠償?shù)模枰⒁獾氖�，并不能獲得全額賠償。
“因為別人燃放煙花爆竹造成自己的愛車受損，是對方的責(zé)任，車主首先應(yīng)該要求對方進(jìn)行賠償，但是大多數(shù)情況下，車主都找不到責(zé)任人，通過保險公司進(jìn)行理賠，相當(dāng)于把索賠權(quán)轉(zhuǎn)給了保險公司，一般來說最多只能賠償70%。”許東說。
記者從保險公司了解到，因燃放煙花爆竹造成的車輛損失，在具體的理賠流程上，車主首先要立刻報案，然后向保險公司提供細(xì)節(jié)情況，包括車輛停放在哪、怎樣造成的損壞等等。
以往有過車輛出險，車主在向保險公司報案后卻沒有獲得賠償?shù)那闆r。業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司拒賠，有一部分原因是過了理賠期限，一般來說，車主要在車輛出險后48小時內(nèi)報案，然后由保險公司專業(yè)人員進(jìn)行定損。
小險種不可少
記者了解到，大多數(shù)車主投保比較全面的商業(yè)車險，一般包括了車損險、三者險、劃痕險、玻璃破損險、車上人員險等。但實際上，很多車主因為“差錢”，不太愿意投保玻璃破損險和劃痕險。
以一輛20萬左右的私家車為例，玻璃破損險保費大概300元，劃痕險在500-600元左右，“很多車主覺得一年要多掏近1000元錢，不劃算，但實際上，這兩個附加險的出險幾率還是比較高的。”許東告訴記者。
那么，如何才能最大程度地規(guī)避風(fēng)險、又能在車險保費上少花錢呢?
許東提出了建議：車主可以根據(jù)自己的情況，適當(dāng)投保。如投保愛車的玻璃破損險時，可以比較一下，自己掏腰包維修花的錢和保費，孰多孰少。不過，車主同時需要了解，如果當(dāng)年車輛出險次數(shù)過多，第二年投保時，車險保費也會順?biāo)浦蹪q不少，想要撿便宜，這其中的小算盤一定要打得精。
劉女士去年給自己的愛車投保了很全面的商業(yè)車險，她想既然已經(jīng)買了保險，就一定要“物有所值“，去年全年大大小小共理賠了7次，結(jié)果，在今年初續(xù)保時，原本4000多的保費漲到了1萬多。仔細(xì)算算，在7次出險中，有5次都是細(xì)微的劃痕，如果劉女士自己掏錢維修的話，可能只要二三千元就行了。
業(yè)內(nèi)人士介紹，根據(jù)新的商業(yè)車險投保規(guī)定，一年內(nèi)車輛出險四次以上，在第二年投保時，車險保費費率會上浮1.5倍，相反，如果不出險，車險保費費率就能達(dá)到0.8。由此，精明的車主應(yīng)該意識到，只有在車輛發(fā)生嚴(yán)重?fù)p失時再向保險公司進(jìn)行理賠才劃算，小剮蹭等造成的破損最好不要進(jìn)行理賠，以免“貪小便宜吃大虧”。
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