俗話說(shuō)“大河水漲小河滿”,銀行儲(chǔ)蓄“大河”水量在近3年來(lái)持續(xù)激增,基金“小河”卻徘徊不前,不但個(gè)人持有基金總份額不變,資產(chǎn)范圍還在下降。
證券時(shí)報(bào)統(tǒng)計(jì)2004年年底以來(lái)個(gè)人持有基金范圍占銀行儲(chǔ)蓄比例,該占比值在經(jīng)歷2007年飆升后,近3年來(lái)明顯降落,已從2007年年底的16.4%降至2010年中期6.25%左右,占比已明顯低于2008年年底金融危機(jī)時(shí)的7.04%。
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占比值創(chuàng)3年新低
據(jù)悉,銀行儲(chǔ)蓄數(shù)據(jù)來(lái)自于中國(guó)國(guó)民銀行每個(gè)月披露的相干數(shù)據(jù),重要是指居民的銀行活期和定期儲(chǔ)蓄存款。2004年年底,銀行儲(chǔ)蓄范圍只有11.95萬(wàn)億元;2010年6月底,銀行儲(chǔ)蓄范圍增至28.81萬(wàn)億元,在5年半時(shí)間內(nèi)增加超過(guò)140%。
從2004年到2006年中期,中國(guó)基金業(yè)一直“不溫不火”�；鹂傎Y產(chǎn)范圍在3500億到5000億之間徘徊,其中個(gè)人持有基金范圍在2000億元左右徘徊,從2004年年底的1815.02億元增至2006年中期的2211.65億元,占銀行儲(chǔ)蓄范圍的1.43%。
2006年下半年至2007年,基金“賺錢(qián)效應(yīng)”吸引萬(wàn)億新資金涌入,這些新參加的資金基礎(chǔ)來(lái)自銀行儲(chǔ)蓄。個(gè)人持有基金資產(chǎn)范圍占銀行儲(chǔ)蓄的比例猛增至2007年年底的16.4%,比2006年中期高出10倍以上。
在隨后3年時(shí)間內(nèi),個(gè)人持有基金范圍占儲(chǔ)蓄比例進(jìn)入降落通道,在2008年底占比降至7.04%;2009年股市大幅上漲,新基金熱銷(xiāo),個(gè)人持有基金范圍占儲(chǔ)蓄比例卻增加緩慢,只增至7.83%;2010年上半年股市大幅下跌,新基金銷(xiāo)售范圍有限,個(gè)人持有基金范圍占儲(chǔ)蓄比例創(chuàng)下3年來(lái)新低。
截至2010年6月底,中國(guó)公募基金資產(chǎn)范圍為21170.84億元,個(gè)人持有基金范圍將在8月底基金中報(bào)中頒布。按照以往兩年個(gè)人平均持有85%的公募基金資產(chǎn)盤(pán)算,個(gè)人投資者在今年6月底持有基金范圍約1.8萬(wàn)億元,僅占28.8萬(wàn)億元銀行儲(chǔ)蓄范圍的6.25%,比產(chǎn)生金融海嘯的2008年年底的7.04%還低了0.79個(gè)百分點(diǎn)。
基金3年吸儲(chǔ)難
個(gè)人持有基金占儲(chǔ)蓄比例為何大幅回落？公募基金業(yè)近3年徘徊不前是主因。
興業(yè)證券基金研究員徐幸福表現(xiàn),3年來(lái)基金業(yè)總份額和個(gè)人持有基金總份額基礎(chǔ)保持穩(wěn)固,只是基金單位凈值大幅波動(dòng),導(dǎo)致基金資產(chǎn)范圍降落。
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2008年,個(gè)人持有基金范圍占儲(chǔ)蓄比降幅最大,當(dāng)年股指大幅下跌超過(guò)60%,偏股基金單位凈值平均下跌約45%,但由于2008年四季度貨幣和債券基金熱銷(xiāo),個(gè)人持有基金總份額不降反增,從2萬(wàn)億份增加到2.15億份。在2009年,個(gè)人持有基金總份額保持在1.9萬(wàn)億份到2萬(wàn)億份之間。
“2008年以來(lái),資金只是在不同基金公司之間重新分配,全部基金行業(yè)吸引的新資金較少,吸引儲(chǔ)蓄資金增量甚至低于被套基民贖回量�！币患一鸸矩�(fù)責(zé)市場(chǎng)的副總經(jīng)理表現(xiàn)。
在基金吸儲(chǔ)難的同時(shí),銀行儲(chǔ)蓄存款范圍卻快速增加,直接導(dǎo)致了個(gè)人持有基金范圍占儲(chǔ)蓄比值迅速降落。
央行頒布數(shù)據(jù)顯示,2007年年底銀行儲(chǔ)蓄范圍為17.2萬(wàn)億元,2008年增加4.5萬(wàn)億元,2008年底達(dá)21.8萬(wàn)億元;2009年進(jìn)一步增加4.3萬(wàn)億元,達(dá)26.1萬(wàn)億元;2010年上半年又增加2.7萬(wàn)億元至28.8萬(wàn)億元。銀行儲(chǔ)蓄范圍在2年半時(shí)間內(nèi)共增加11.6萬(wàn)億元。
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